如无资金之虞，又比较注重安全性，险种选择应齐全一些。车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、基本险不计免赔特约险、车上人员责任险，应该都作为投保内容。
4．豪华全面型。
车辆豪华而收入又比较丰厚的家庭，应尽可能投保各种险种，除了应投保车辆损失险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、第三者责任险、车上人员责任险、基本险不计免赔特约险之外，还应投保无过失责任险、车辆停驶损失险、附加险不计免赔特约险、换件特约险。
挑选车险应把握的原则
挑选车险时应把握以下原则。
1．不应单纯以价格高低作为取舍的标准。
过去多家保险公司保险条款、费率都没有什么差别，价格基本一致。而现在新版车险的条款和费率，均是由各家保险公司自己自主制定，上报保监会批准后实施的。
因此，各家保险公司的费率就出现了差异，但与其相对应的是，保险责任也会出现差异。这就意味着，不同的价格会得到不同的服务。
2．售后服务不可忽视。
最好是选择那些规模大、信誉好、网点全、服务意识强的公司。不能只图省事随便找一家保险代理机构投保，更不能被所谓的“高返还”所引诱。
有些公司为了上业务量，而在投保的时候向客户提出各种优惠条件，以吸引客户。一旦出险，常会引起索赔纠纷。
投保时，要去保险公司的正式营业场所，或是持有保监会核发的《保险兼业代理许可证》的代理网点办理，以免上当受骗。应该选择对自己而言最方便的保险公司，如果索赔地点离自己的住处或者工作的地方非常远，这无疑会加大了索赔时间和成本。
3．投保后要仔细阅读保险单证。
当接到保险单证时，一定要认真核对，看看单证第三联是否采用了白色无碳复写纸印制并加印浅褐色防伪底纹，其左上角是否印有“中国保险监督管理委员会监制”字样，右上角是否印有“限在× ×省（市、自治区）销售”字样，如果样式不正确，可拒绝签单。
4．要弄清楚费用如何计算。
应该了解清楚保险公司的费率优惠规定，和无赔偿优待的规定，并了解理赔金额的计算方法。如对上述问题不够明白，应该要求保险代理人解释清楚，以免以后发生理赔业务时产生不必要的纠纷。
车险投保也要讲性价比
1．第三者责任险必须要买。
每家财险公司都有不少车险产品,但其中只有第三者责任险是国家强制规定车主必须要买的,因为万一你的车伤到别人,受害者得到赔偿才有保障。除此之外,其他所有的车险险种都由消费者自由选择组合。
2．不同类群的车主要保不同的车险。
车险保得少，在表面上确实可以少花不少钱,但前提条件是车辆基本上不出任何问题,一旦发生事故,少投保险的麻烦就来了。因此，在保了基本险后,应根据自己的车型、驾驶技术、驾驶用途、乘车人员等因素制定车险组合。
以下是一位保险专家开出的几个适合不同类群车主的保险方案。
新人车险方案。
新手开车的第一年,磕磕碰碰发生事故是十分正常的,甚至有可能发生较大的损失。因此,除了自燃损失险、灾害险、价值损失特约条款等不常用的险种外,其他车损险、第三者责任险、车上(人员)责任险、无过失责任险、基本险不计免赔险等都要投保,其中第三者责任险最好投保较高的赔偿限额。
高手车险方案。
高手开车出险概率降低,可以不选择免赔,第三者责任险只需要投保较低的额度。在此基础上,再根据自身情况，考虑投保车上(人员)责任险、玻璃单独破碎险和其他附加险。
3．其他必须考虑的因素。
如果车上一般乘坐都是家人朋友,而且已经投保过人寿保险的意外伤害保险和意外医疗保险,就没有必要投保车上责任险了。车上有反盗系统,而且有安全的停车位置和相对固定的驾驶区域,则盗抢险的钱也可以节省下来。
4．节约保费享受优惠待遇的方法。
私家车最好可以指定驾驶员,这样可以得到一定的折扣。投保后出现的一些小问题,最好不要找保险公司,因为出险一次,以后的不计免赔就减少一些。
投资国债利好多
通常把国债称为国库券。通俗地说，就是国家为了筹集经济建设中某些重大项目的资金，或者为了平衡财政预算，而向老百姓的有偿借款。因此，国债都是有息的。
国家付给投资者的有息补偿，就成为投资者购买国债的收益。购买国债不仅是支援国家经济建设，而且投资者通过这种投资理财行为获得了收益，真可谓一举两得。
目前我国发行了凭证式国债、无记名（实物券）国债、记账式国债及特种定向国债4种类型的国债。
1．凭证式国债。
这是一种国家储蓄债，可记名、可挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能在市面上流通，从购买之日起计息，到期后一次还本付息。
在持有期间，如果持券人有特殊情况需要兑现，可以到购买网点提前兑取。除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，同时向经办机构缴纳按兑付本金的2‰收取的手续费。
2．无记名（实物）国债。
这是—种实物债券，面值不等，不记名，不挂失，可在市面上流通，投资者可在发行期内直接在销售国债机构的地方购买。
在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购。发行期结束后，实物券持有者可在柜台卖出，也可将其交证交所托管，再通过交易系统卖出。
3．记账式国债。
这是一种以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的债券。可记名、可挂失。投资者必须在证券交易所设立账户，方可进行记账式证券买卖。由于这种证券的发行和交易均为无纸化，所以效率高，成本低，交易安全。
4．特种定向债券。
这是一种专门针对社会养老基金及待业基金发行的国债，用以保障社会福利基金的保值增值，其利率是固定的，且永不上市流通。
炒国债也有技巧
很多人认为，买回国债放在那儿就是了，其实投资国债也是有技巧的。
1．消极、积极两种策略。
国债投资策略可分消极和积极两种：消极的投资理财策略，是指在合适的价位买入国债后，一直持有至到期，其间不做买卖操作。从某种意义上说，就是上边说的所谓放在那儿就是。积极的投资理财策略，是指根据市场利率及其他因素的变化，低进高出，赚取买卖差价。
对于以稳健保值为目的、又不太熟悉国债交易的投资者来说，采取消极的投资理财策略较为稳妥。
2．短中长线收益各异。
目前，在上交所上市的13支国债，大体可分为短、中、长线3类品种。短线品种以000896券为主，该券收益率高于银行存款利率。中线品种较多，对于五六年后资金有用途的投资者，可以考虑买入009905或010103券。长线投资者，可以考虑买入010107券，该券半年付息一次，收益率也较高。
对于那些熟悉市场、希望获取较大利益的人来说，可以采用积极的投资理财策略，关键是要对市场利率走势进行正确的判断。
3．股市下跌债市上涨。
有的人认为股市风险大，因此，在投资理财国债时，不大关心股市情况，其实股市与债市是存在一定的“跷跷板”效应的。就是说，当股市下跌时，国债价格上扬；股市上涨时，国债下跌。
现在存款收益较低，股市风险又较大，国债的确是比较好的投资理财品种，应该密切关注股市对国债行情的影响，以决定投资理财国债的出入点。
国债投资3不宜
国债因为其收益较高、风险较小的优势，近年来，受到越来越多投资者的青睐。诚然，收益稳定、免征个人收入所得税等优点很受投资者欢迎。然而，国债并非唯一的投资品种，购买国债也并非只赚不赔，如果操作不慎，不仅不能获利，而且可能带来一定经济损失。
为此，在购买国债时一定要慎重比较，三思而后行，方能趋利避害，获得较大收益。下面是投资者应注意的3个“不宜”事项。
1．不宜盲目求购。
进行国债投资，首先应初步了解一下国债的基本常识。并根据自身经济状况和投资需求，来决定参与与否以及参与程度。
对于求收益，而且同时又愿意承担一定的风险，就应选取股票、外汇等投资方式；如果投资者希望持有流动性较高的投资品种，就不应选择凭证式国债；即便投资者“锁定”国债进行投资，也应当慎重选取合适的期限种类。
用闲置时间较短（不能过短）的资金投资，宜选择两年期的国债；如果手头有相对稳定的资金长期不用，则可选择三年或者五年期的国债进行投资。
2．不宜短线介入。
凭证式国债不能流通转让，虽然可以提前兑取，但同时要支付2‰的手续费。投资期限在一年以内的，都不如选择同期银行储蓄存款。
因此，如果投资者手头有短暂闲置资金，就不宜选择凭证式国债；同样，投资者在对所持资金的未来用途不能确定的情况下，也不宜盲目选购国债。
3．不宜参与“黑市”交易。
根据有关部门通报，近年来，国库券制假、售假的犯罪活动有抬头趋势。不法分子利用人们对假国库券识别能力差、部分人急功近利的弱点，以较低的价格在隐蔽的“黑市”上兜售假券，进行犯罪活动。
因此，投资者参与国债买卖，一定要到合法的经营场所，不能贪图小利，参与黑市交易，使自己的资金、财产蒙受损失。
购买开放式基金要得法
如果投资者要购买开放式基金，在购买前，投资者必须要对基金有一个全面的了解。
要仔细阅读基金的招募说明书，了解基金的名称、类型和投资目标，以确定该基金的投资目标及投资理念是否适合自己。
要清楚有关基金的发行情况，如基金的发行价格、费用、募集资金数额以及发行的方式、时间、地点等。
应该通过基金契约了解投资理财人的权利和义务，如基金分配的原则、收益分配的一般方案，有义务交纳管理费用等。
同时，投资者还有必要了解契约中关于基金信息披露的规定，例如基金年报、中报公布的时间与方式，基金资产净值、投资组合公布的时间与方式等。只有详细了解了开放式基金的方方面面之后，投资者才可以考虑对开放式基金进行投资理财。
投资开放式基金获利法
开放式基金的价格随着资产净值的波动，而处于不断的变化之中，只有把握良好的投资理财时机，在一个适当的时候买进卖出基金，才能使投资者真正获得收益。
总的来说，基金的价格波动不同于股票，开放式基金的价格走势通常比较平缓，一般不会有急升急跌的现象出现。在选择基金的买卖时机时，投资者应把握以下原则。
长期投资理财者，最好不要一次性大量购买基金，最好的投资理财方法是，在保留日常生活支付之后，分次对基金进行长期投资理财。
在具体操作上，投资者可以从证券市场波动、经济周期和国家的宏观经济政策中，寻找买卖基金的时机。如当经济或者股市处于波动周期的底部时买进基金，而在高峰时选择卖出基金。
不要“追涨杀跌”，即不在大涨之后买进，不在大跌之后卖出。
为了获得更好的长期投资收益，投资者在买卖开放式基金时，可以采取“成本平均法”和“价值平均法”的平均投资策略。
成本平均法，就是每隔相同的一段时间，就购买相同金额的基金，随着基金价格的跌涨选择购买的份额。价值平均法，是投资者在市价过低的时候，增加投资的数量，在市价高的时候，减少甚至出售一部分投资。
运用平均投资理财策略，可以避免一次性投资过多，从长期来看，可以获得较好的收益。
选适合自己的开放式基金
一般来说，开放式基金可分为收益型基金、平衡型基金和成长型基金，这三类基金的风险性依次加大，投资者可以根据自己的风险承受能力进行选择。
要区分基金承诺和宣传的回报是单式回报还是复式回报，并要注意基金提供的回报数据，是否将费用计算在内，一般来说，复式回报好于单式回报。
投资者必须明确的是，评价一个基金的业绩，要放在一个较长的时间内去考察，只有经得起时间考验的基金，才是好的选择。
要将基金与其他相同类型的基金进行比较，因为只有比较才有鉴别。
选择好的基金经理人。基金经理人是决定基金业绩的重要因素，选择好的基金经理人，就意味着成功了一半。
最后，也是最值得注意的是，在选择基金时，一定要考虑到基金的风险因素。
巧用基金转换
开放式基金种类繁多，不同类型的基金赎回时，赎回资金的时间也不同。一般情况下，在银行渠道赎回股票型、债券型、配置型基金的资金到账时间约在5～7个工作日，而货币型基金的赎回资金到账时间约在1～3个工作日。
因为有期限差异，而且大多基金公司提供了基金转换业务，如果善于发现就会找到省钱的窍门。赎回股票型或配置型基金时，有两种做法：一是直接赎回股票型的基金，另一种做法是先转换成货币基金再赎回。
赎回资金的到账时间是后一种做法比较快一些，而且还会多出两天货币基金的收益。
以华安基金管理有限公司电子直销的“银基通、银联通”用户为例。直接赎回股票型或配置型开放式基金时，赎回资金到账时间为T+3工作日（这本身比银行或券商的代销渠道要快两天）；先转成华安现金富利时为T+1工作日确认，T+1工作日的华安现金富利基金不可赎回，T+2工作日再赎回华安现金富利，T+3工作日华安现金富利基金的赎回资金可到账，到账时间与直接赎回是一样的，但会多出2天华安现金富利基金的收益。
目前华安现金富利基金的年收益率约为3％，同样是20万元的基金赎回，就可额外多出33元的收益。
可别小看这笔费用，如果购买了20万元的基金，节省下的申购费用为：200000×0.5％=1000元。
买开放式基金省钱诀窍
1．后端收费比前端收费省钱。
基金发行时，就收取认购费的方式叫前端收费，后端收费是指认购新基金时暂不收费，而在赎回时补交费用的发行方式。后端收费的补交费用，会随着持有基金时间的延长而减少。
以某基金为例，如果投资者选择前端收费，认购费率为1.0%，而选择了后端收费，只要投资者持有时间超过1年以上，赎回时补交的认购费率只有0.8%；持有3年以上认购费率只有0.4%，并且赎回费全免；如果持有期超过5年，则认购费和赎回费全免。
2．开放式基金也能团购。
按照基金公司的规定，认购、申购数额越高，手续费越低。
比如某基金申购金额低于50万元时费率为1.5％，高于500万元时费率仅为0.5％，二者相差数倍。
根据这—规定，同事、朋友、网友们可以团结起来，使一次性购买基金的额度，达到享受手续费优惠的金额，便有可能节省一大笔费用。
另外，目前国内出现了专门的基金团购网，办理该网站指定银行的银联卡，开通“银联通”业务，然后就可以在团购网的指导下购买相关基金，享受团购费率优惠。
