我不希望你加入“月光族”的行列，你从今天起必须学会管理自己的钱包。如果你不能克制地进行支出，那么我提醒你把每个月应支出的经费，一项项地列出来，从税后的薪资中先行扣除，剩下的才是你可以自由使用的资金，你可以把其中一部分储蓄起来。
信用支票的发明使人们在购物时方便快捷多了，但信用支票也是冲动购物的主因。防止消费过剩最简单的方法是在购物前，把可以支用的现金带在身上。与其在小小传票上毫不在乎地签上你的名字，不如利用现金支付更有警惕作用。
一次杰克手头缺钱，就向父亲摩根伸手借500美元来做周转。摩根大为诧异，他既没料到杰克会陷入经济窘境，更没料到杰克没有任何存款，要知道，杰克并非没有理财能力，他可是将资金来往动辄百万的公司财务管理地井井有条。以前，摩根曾听一个从事税务业务的朋友讲到，他的办公室每天都要接待像杰克这样的高薪白领，这些人无法缴纳个人欠税，为了避免税务部门的起诉才来请求帮助。摩根感到很纳闷，为什么这些人有能力管理一个大企业，却没有能力管理自己的钱包？显然，他们在公司业务来往上遵循财务计划，在个人支出上却随心所欲。
这位细心的父亲意识到，该将管理钱包的经验传授给杰克了。他要求杰克，从今天开始要学会理财，退出“月光族”的行列。
首先，摩根要杰克忘掉尚未扣税的薪水数目，将注意力集中在扣税后的实际所得上，再逐条减去每月必须支出的费用，剩下的这部分钱才是可以自由使用的。这部分资金有两种使用方式，一种是把它们花光，一种是把其中的一部分储蓄起来。摩根建议杰克采取第二种方式，最好把这笔储蓄列入如同房屋贷款一样的固定计划，存起来的钱可以用于应急，通常造成财政赤字的就是这些意外费用。
摩根承认，信用支票的发明为人们的购物带来了方便，但过于方便往往造成过度消费。为了防止患上过度消费症，摩根建议杰克避免使用信用卡，以现金的方式进行结账。每次结账后，钱包里的钞票都会减少，这将提醒人们注意节约，只要坚持两个月使用现金结账，人们就会养成节约开支的好习惯。而在小小支票簿上毫不在乎地签字，就没有这个效果了。
如果这样做了，依然于事无补，摩根就建议杰克抽出一个月的时间学习会计，做一个预算表，对资金使用进行合理管理。
除了合理进行日常消费、定期存款，摩根还建议杰克买房子。他认为，在个人投资中，以自己的房屋作为基本的不动产投资，是一种最好的投资。买房子需要先付自备款，然后再按月或季度分期付款。
为了储蓄起来这部分自备款，摩根建议杰克，家里的日常支出只使用夫妻中一人的收入，而将另外一个人的收入储存起来。他还提醒杰克，不要把全部积蓄都用来付自备款，这样的话再加上每月偿还贷款，家里会一毛不剩。此时若遇到意外事故或利息提高的情况，家庭经济就会陷入困境。
购买房子之所以是最好的投资，是因为人们可以把房子当成第二笔存款，可以享受物价上涨时的增值，此外，还可以享受居住在自己房子中的那张安全、舒服的感觉。
买房还有一个未来的好处，就是为老年生活储备资金。年老退休之后，孩子都已离家单过，这时候就可以把大房子卖掉，换上较小的房子，多出来的钱可以存入银行，把每月利息拿来当生活费。此外，每年出去旅行，关起门就走，也不用担心什么。
除了房子投资以外，还有其他投资方法，如股票、债券等。在投资股票、债券时，必须要在事先做一番非常仔细的研究，然后以多余的钱拿来投资。不可贸然投资，更不可借钱来玩股票，有关股票买空卖空的事情屡见不鲜，股票降到一文不值的情况也常常发生。那些以股票为生的人，都不能成为百万富翁，何况你我这些业余的人呢？
生活不会总是一帆风顺，所以为了家人的生活保障，就需要投入人寿保险。摩根建议杰克尽最大能力去投普通的人寿保险，至于经济保险，就需要慎重考虑，因为大部分业务员在劝说别人投资经济保险的时候，都没有考虑到通货膨胀的问题。
一番细致的教导过后，摩根谈到了500美元借款的事。他告诉杰克，自己将对这笔借款收取20%的年利率，杰克每星期要归还10美元，从薪水中扣除，此外杰克还要呈交给摩根一份签名还款保证书。摩根说：“你可能会认为我是一个太过于苛刻的父亲。下次再碰到没有意外费用而向我借钱的情况，我的条件就不会像这次这么宽大了。”接着摩根又补充说：“其实我没有像我所说的那么生气，汤玛斯·肯比斯说过这样的话，我要念给你听：不要因为别人无法按你的意思去做事而生气，因为自己都无法照自己的意思去做事，更何况别人呢？”
摩根之所以这样对儿子，既不是苛刻，也不是小气，而是借机警醒儿子，让他养成认真理财的习惯。事实上，我们身边的绝大多数年轻人似乎永远也存不了钱。上了年纪的人大多体会到时间对于投资的重要，后悔没有从年轻的时候开始存钱，但有机会把握时间储蓄投资的年轻人又不那样做，而是任宝贵时间白白溜走，这真是人生的最大遗憾之一。
年轻人为什么难以存钱，首先是因为他们认为自己没钱可存。事实上，钱也像海绵里的水，只要愿意挤，总是能够挤出来的，少去几次娱乐场所，不买可买可不买的东西，钱就出来了。
年轻人如果想避免年老后的悔恨，就要从现在开始，克服上述种种障碍，为自己存钱。事实上，对待一件事的观念会波及到另外一件事，如果我们注意节约金钱，我们也会节约时间，如果我们利用好每一分钱，我们也会利用好其他资源，最大限度地提升生命的浓度和价值。
作者手记
理财的意识可以从孩童期进行培养，为此，专家建议，家长可以采用游戏的方式，在不同年龄段，根据不同方式对孩子进行培养。
3岁的时候，为了让孩子对钱建立初步认识，家长可以拿着不同面值的钱供孩子辨认。
4岁的时候，孩子可以了解不同货币之间的关系，此时家长可以带着孩子花钱。
5岁的时候，家长就要向孩子灌输劳动是获取一切的观念，此时要带着孩子一起劳动。
6岁的孩子已经具备简单加减运算的能力，家长在这个时候可以与孩子玩买卖商品的游戏。
7岁的孩子开始萌生独立意识，父母可以引导孩子学会合理地使用零用钱。
8岁的孩子会想要越来越多的东西，零用钱不足以供给这些开支，家长可以鼓励孩子以各种合理的方式来挣取零花钱。
9岁的孩子更加独立，家长要帮助孩子列出开销计划，调整孩子收入和支出之间的平衡。
10岁的孩子可以学习算账，家长要让他们养成节约和储蓄的好习惯。
11岁的孩子有了品牌观念，希望购买品牌商品，家长可以让孩子计算购买品牌所需的金钱，引导他们购买同类非品牌产品。
12岁的孩子有了一定的理财能力，父母可以在银行为孩子开设账户，通过利息收入，让孩子意识到存钱入银行和存钱到钱罐里的区别。
13岁以后的孩子逐渐有了明确的理财意识，此时可以引导孩子购买一些金融产品如债券和基金定投等，以此促使孩子明白，投资在承担风险的前提下，可以带来更多的回报。
