）第一节 谁纵容了财富的流失——审视四大心魔
投资的心态最终决定了投资的成败。巴菲特为人们提炼出两种最基本的心态：恐惧和贪婪。即在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪。
在很多人的眼中，理财就是投机，都渴望通过这条路走向一夜暴富，最终成为一名富翁。但是一个人理财成功与否，并不是由个人的理财技术和手段决定的，而是由个人理财的心态决定的。
2010年3月，王丽看到同事买股票赚了一笔钱后，自己也开通了一个账户。由于刚开始没有经验，王丽就跟着同事买了一只小盘股。这只股票在4月份涨得非常好，一个月就涨了30%。到了五月下旬，同事见股票已经涨了很高了，就把股票给抛了，并且建议王丽也抛掉。但王丽看着账户里的钱还在不断增加，并且听一位分析师说这只股票还有10%的上升空间，于是王丽没有跟着抛掉。
正当王丽还沉浸在股票将上升10%的喜悦之中时，由于政策上的一些原因，股市连续几天大跌，王丽的股票连续3天跌停。这下甭说赚钱了，她还得再赔一些钱进去，真是得不偿失。
王丽太贪婪了，不关心政策，只是盲目地听从所谓的权威人士的意见，犯了理财的心理大忌。那么，你有没有理财的心魔呢？现在就按住胸口，看看自己在理财的过程中有没有下面的这些理财心魔：
1.缺乏耐性
理财不可能在一朝一夕就看到结果，即便是出现复利效应也要经过很长时间。很多人没有耐性，却又羡慕别人的成功，自相矛盾的想法根本不可能让你获得财富。投资理财想致富，前提条件就是时间，而且是很长的时间。缺乏耐性，就不能得到更多的财富，在应对财务危机的时候也就显得很无力。
2.贪婪作怪
越是贪婪的人，越容易遇上财务风险。因为他根本不考虑投资理财中的风险，一味地追求财富，往往克制不住自己的欲望，反而被自己的欲望绊住！
贪婪会让人丧失理性判断的能力。与贪婪为伍，很可能在它的怂恿下，脑袋一发热，就会不顾一切地闯入股市。的确，股市能带来财富，可是它也有巨大风险。而贪婪使人们忘记了这些，丧失了理智。
贪婪也会使投资人忘记了分散风险。整天只想着如果这只股票翻几倍的话能赚多少钱，忽略了股票也会跌的情况。一看到某个股票的价格上涨得非常快，就立即买上个几百股，如果它继续看涨，你可能就会把绝大部分本金都投入到这只股票上以期待着更高的回报。一旦这支股票跌了，你还不想放弃，并相信总会反弹回来的，于是就一直持股，结果被牢牢套住。
3.莫名恐慌
有的投资者希望在一个完全有把握的情况下进行决策，对很多的不确定性都十分厌恶，在股市上遇到风吹草动就莫名恐慌。这种自我施加的心理压力，加深了投资决策的艰巨性，也破坏了投资计划的完整性。一旦遇到财务危机，就手足无措。这样，你还能保住你的财产吗？
4.盲目随大流
盲目跟风就是错，就是大家共同犯错。那么，这样跟着入市的投资者，永远只是跟在别人后面，匆忙买入或卖出，得不到什么收获。而且投资会涉及很多数据，于是，有的人不愿意自己去分析，经常跟从别人或者相信预测信息。其实，这些信息也大多是不科学的。理财者没有自己的主见，总是让别人来决定自己的行动，十分不可取。倘若出现财务危机，心理防线便一溃千里。
积极的心态是规避风险、获得财富的“护身符”，而消极的心态则是获得财富的“丧门星”。要成为理财中的赢家，固然需要很多方面的素养，但是，心态是最重要的因素。没有良好的心态，理财能力再强，也不会成为理财的赢家。所以，从现在开始，用理性战胜这些理财过程中的不良心态，将财富牢牢地把握在自己的手中。
财富算盘
积极的心态是规避风险、获得财富的“护身符”。要想成为赢家，固然需要很多方面的素养，但是，心态却是最根本的。没有良好的心态，难以取得成功。
）第二节 为什么世界的钱装在犹太人的口袋里
“世界的钱，装在美国人的口袋里；而美国人的钱，却装在犹太人的口袋里。”这是对犹太人非凡智慧的盛赞。那犹太人是如何聚集财富的呢？
犹太人拥有世界公认的经商天赋，但如果说他们的财富完全来自于天赋，这是不公平的。除了天赋外，犹太人的财富还来自他们的简朴和勤奋。
犹太民族是一个多难的民族，早在几千年前，就有摩西率领犹太人走出埃及的记载，在二战中，犹太人又惨遭屠戮。苦难的生活使犹太人养成了节俭的习惯。在犹太教的教义里，有这样一句话，“简朴让人接近上帝，奢侈让人招致惩罚”，这可谓是犹太人生活的准则。
犹太人凭着节俭，以及过人的经商天赋，虽然经受了许多的苦难，但是在二战以后，他们很快地在落脚地“发家致富”，拥有了巨额的财富。卡特总统的财政部长布鲁门切尔用十几年时间在实业界白手打出一片天地，四十岁时已成为著名的本迪克斯公司的老总。
在对犹太民族有偏见的人看来，犹太人无法摆脱掉“吝啬”的指责。实际上，犹太人是对奢侈的东西吝啬，他们应当被称为“节俭家”。我们看一下犹太人商店陈列的廉价品就知道了。一般的犹太人消费的就是那些廉价品，比如没有香料的肥皂和没有牌子的化妆品、餐具。看一眼犹太人开的店，感觉不到生意兴隆，只有寂寞和哀伤的感觉。无论是在芝加哥、纽约，还是在洛杉矶，只要犹太人逛街，总能买到便宜货。
犹太人把“俭朴使人接近上帝，奢侈让人招致惩罚”深深地刻进了自己的骨子里。
在悉尼奥运会举行的一个由世界各地传媒大亨参加的新闻发布会上，人们突然发现，坐在第一排的美国传媒巨头NBC副总裁麦卡锡突然蹲下身子，钻到桌子底下去了。大家目瞪口呆，满脸疑惑，不知这位大亨为何在大庭广众之下会有此不雅之举。过了一会儿，麦卡锡从桌子底下钻了出来，看着众人满脸的惊疑，扬了扬手中的雪茄说：“对不起，我的雪茄掉到桌下了。我的母亲曾告诉我，要珍惜自己的每一分钱。”麦卡锡拍拍衣服，极其平静地说。
美国连锁商店大富豪克里奇，他的商店遍及美国50个州的众多城市，他的资产数以亿计，但他还是非常节俭。有一次，他想要去看一场歌剧，在购票处看到一块牌子：“5点以后入场半价收费。”克里奇一看表现在是4时40分，于是他在入口处等了20分钟，到了5点才买票进场。
从麦卡锡和克里奇身上，我们看到了犹太人的节俭思想。愈是富有，愈要有节俭意识，愈要有良好的教养，愈要有本民族自身的传统美德。犹太人把节俭的习惯应用到经营和生活中，在商业上获得了巨大成功，他们不成为百万富翁，谁会成为百万富翁呢？
19世纪末20世纪初，犹太人踏上北美大陆时，大多穷困潦倒，一贫如洗。当时上岸的移民平均每人有15美元，而其中犹太人只有9美元。刚刚到达美国的犹太人给人的第一形象就是穷。
贫穷的犹太人的唯一办法是投资10美元，成为流动的街头小商小贩。他们用5美元办执照，l美元买篮子，剩下4美元办货。赫赫有名的大家族，如戈德曼、莱曼、洛布、萨斯和库恩家族等，都是从沿街叫卖的小本经营发迹起来的。这种发家致富的途径和方式，对犹太人而言其实是轻车熟路的。
几代人的努力，美国犹太人的形象大变。作为一个群体，美国犹太人已争取到了更高的生活水准和收入，在这个富裕的社会中，犹太人是富中之富。从职业公布上看，美国犹太人除商业、金融业外，也大多从事“白领”职业，如律师、医生。
犹太民族是个幽默而机智的民族，他们满嘴是精明而风趣的笑话，他们调侃上帝，但是从不调侃金钱。
有一次，吉姆找格小婷借钱。“格小婷，我眼下手头拮据，能借我一万美元吗？”“亲爱的吉姆，可以借。”“那你要百分之几的利息？”“9。”“9！”吉姆叫起来，“我发疯了，你怎么向一个教友要9%的利息，上帝从天上看下来时，他对你会有什么想法？”“上帝从天上看下来时，9像个6。”吉姆无言以对。
犹太人几乎用很随意的口气，像谈论邻人一样谈论上帝。但他们对金钱却永远是极其认真的。
因此，对犹太人而言，钱居于生死之间；在他们的生活中，钱处于中心地位。
财富算盘
钱跟人一样，也是有感情的，谁爱它越多，它就会爱谁越多。所以，为了得到钱的青睐，就要培养与金钱的感情，把钱看得更重一下，明目张胆地去追求金钱。
）第三节 让你的钱跑过银行CPI——应对通胀
老百姓都知道一个朴素的道理：钱只有投入到社会经济活动中，一起运转才能保值。比如，做个小生意卖茶鸡蛋。以前是3毛进5毛出，通货膨胀了，鸡蛋涨价了，那就5毛进8毛出，把通货膨胀的压力转移出去，使我们的劳动价值得以保存。
有一个人，从空军航校复员，20年，给了复员费3000元，这在当时是笔巨款。他激动地把它存进了银行，给子女当学费。可20年过去了，那3000元在银行里也翻了两番，当时够三个子女从小学上完大学的费用，最后只够一个孩子大一一个学期的花销了。
我们要通过努力争取跑过通货膨胀，如果想跑赢通货膨胀，首先，要努力工作，多多赚钱，还要开源节流精打细算地过日子。其次，多学习一些理财知识，使得手里的钱保值、增值，让钱生钱。下面就总结几种实用的理财方式，帮助你看紧自己的口袋：
1.存款
经过央行多次加息，目前银行的定期存款利率是3.33%～5.85%不等，这个利率水平虽然跟现在的CPI涨幅相比逊色一些，但是国家系列经济政策的影响将在不久的将来显现出来，存款利率也将成为龟兔赛跑中胜利的小乌龟。
2.买债券
随着利率的上调和金融机构存款准备金率的多次提高，债券逐渐成了百姓和机构热捧的对象。国债是很多老百姓早就熟知的投资品种，近几年常常出现排队买国债的景象，很多公司债也相继发行，利率在4%～7%不等。
3.投资基金
基金是普通百姓投资理财的首选，按照投资配置比例，基金主要分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金等，投资者应当根据自己的风险承受能力组合配置一些基金，把握好各类型基金的配置比例，力求取得最佳组合效果，分散风险，追求收益最大化。基金定投是一种定期定额的投资，具有分散风险、聚少成多等特点，通过长期投资的复利效应，获得市场平均收益，成为抵制财富缩水、保持货币购买力的有效手段之一。
4.投资银行和券商的理财产品
一般来说银行和券商推出的理财产品相对稳健，收益比较固定，目前预期收益一般在5%～15%。在设计理财产品的时候，主要以两个数据为参考标准，一是一年期定期存款利率，另一个就是CPI。存款的收益率是固定的，但理财产品的收益率却可以通过设计达到不同的水平，因此，跑赢CPI还是不成问题的。
5.投资股票
股市在经历了一番轰轰烈烈的大牛市之后，进入了熊市阶段，可谓是几家欢喜几家愁，有人赚得盆满钵溢，有人赔得底朝天。股票也是一种很好的投资理财工具，但是对投资者的专业知识和投资技术要求比较高，如果对股票知识完全不懂或是略知一二便盲目跟风进场，那是很危险的，等待你的或许就是“交学费买教训”，财越理越少。股票投资比较适合有时间、有精力且有能力的投资者，在市场行情好的情况下收益还是很可观的。
6.投资黄金
随着国际原油价格的不断攀升，我国CPI的逐渐走高，特别是A股的大幅震荡，黄金作为一种中长期投资，保值功能在国内投资中逐渐升温。而国际原油价格一路上涨也带动了一系列相关产品的价格上升，推动了生产者物价指数和消费者物价指数的上涨。通货膨胀预期的增长，引发了投资者对其资产进行保值的需求，从而促使在货币史上长期充当一般等价物的黄金，在对冲通货膨胀的风险方面越来越受到投资者的青睐。
财富算盘
我们要通过努力争取跑过通货膨胀，如果想跑赢通货膨胀，首先，要努力工作，精打细算地过日子。其次，多学习一些理财知识，让我们手里的钱保值、增值，用钱来生钱。
）第四节 精明消费者的杰作：低成本小资生活
当下很多人追求富裕优雅的小资生活，其实这并不难实现，想要花钱少还要过得富足体面，这就需要在如何打理手里的钱这个问题上多花些心思了。省钱一样可以经营好小资生活，看看精明的消费者是如何花钱的。
新节俭主义代表者——惟惟，无疑是个精于购买便宜货的行家里手，但你千万不要以为她的生活没有品位，穿着打扮很落伍。
先见识一下她的衣着吧。周末赴同事的生日Party时，她的装束让朋友们眼前一亮：身穿一件胸前布满亮片的无袖背心，配上一条花格A字裙，脚蹬一双小短靴，左手套着几圈亮晶晶的金属手镯。这套简单耐看的行头，朋友们估算恐怕要花近千块，但实际上，惟惟总共只花了不到200块。无袖背心是在一家韩国店打折时买的，只花了50块；A字裙也是在街边的外贸店里淘来的，和店主砍了砍价，30块钱就搞定了；小短靴则是百货商店里反季销售品，自然也贵不到哪里去。
“我喜欢买便宜的东西，这样我花不多的钱就能买很多东西。”24岁的惟惟这样对周围的朋友们说。在她的影响下，过去只在商场里买名牌的朋友也变得喜欢到街边的小店去转转。如果运气好，大家都能买到些既便宜又好的东西。
像惟惟这样的人如今并不少见，她们经历了大张旗鼓地买名牌穿名牌的奢侈消费时代后，逐步倾向主张在风险不大的开销上能省则省，比如买内衣或袜子，毕竟这些都是某一阶段的消耗品。惟惟的很多衣物都是从街边的廉价小店里淘来的。她表示：“我买的上衣通常就50块到60块，加到一起至少有十几件。”
不过，惟惟并不是所有开销都这么节省，偶尔她也会大手大脚一把。买一个专业的相机街头拍照，有空时出去旅行，身心疲倦的时候花钱去美容店做做美容——这些全是奢侈消费。但她觉得，这样花的每一分钱都很值得。
单身的人节俭，成家的人也同样精明。
家门口就是公交站，但每天李磊和小宁夫妻俩都要徒步走一站到总站坐不用再倒一趟的车。小宁是北京某著名装饰集团的会计，李磊在某医疗器械公司做销售，两人的收入并不低。
“每天一早起来走走路，既锻炼身体又省钱，何乐而不为呢？”小宁说。不是与人交往的需要，两人几乎没有一起在外面吃过饭。“在家里吃饭多好，营养丰富还不贵。”对吃并不讲究的小宁坚持自己的观点。但在穿衣方面，小宁很讲究，买衣服一定要去商场，“衣服没有牌子我根本穿不出去。30块钱一个的包我从来不背，因为便宜的包让我感觉没有自信”。即便如此，在买衣服时，她也有自己的一套省钱方式。买衣服不仅讲究少而精，而且基本上都成套地买，那样穿着率会比较高，不会出现那种满柜子的衣服却找不出一件可穿的情况。
李磊夫妇每月最固定的开销就是精神消费。宽带上网的包月费每月雷打不动，上网看新闻、查资料、下载电影、看图书连载都已成为他们生活中必不可少的部分。除此之外，李磊还喜欢买杂志，买《微型计算机》之类的电脑杂志，那是他的兴趣，每月都会花几十元。经常参加各种考试给自己充电的小宁喜欢买专业书。她坦言：现在存钱为的是将来上硕士或博士交学费的。他们讲究的是精神消费，这一类人在年轻人中不占少数。
小宁发现，钱越挣越多了，自己的消费方式也发生了变化。曾一度爱赶时尚潮流的她，现在消费越来越理性，不仅不再盲从流行、追时髦、比阔绰，而且也跟着父母开始学会勤俭持家。
现在人们生活都讲究品位，但李磊夫妇更追求回归自然的生活方式。闲下来的时候他们更愿意徒步逛逛公园，累了找个石凳坐坐。有时还会去爬山喂松鼠，花上几元买门票，再给可爱的松鼠买上两块钱的花生。他们越来越相信一个理：幸福不与花钱多少成正比，关键是要花得有技巧。
财富算盘
花钱的多少与幸福并不成正比，只要我们能够安排好，做个精明的消费者，把钱花在刀刃上，我们也是能够享受到高品质的生活的。
）第五节 团购：集体力量为你的财富指数加油
团购是团体采购的简称，也叫集体采购，通常是指某些团体通过大批量向供应商购物，以低于市场价格获得产品或服务的采购行为。总体来说，对那些合法经营的商家来说，团购可以使商家节省相关的营销开支，扩大市场占有率；而对个人来说，团购可以节省一笔不小的开支，又省去很多奔波的麻烦，更是求之不得。
程程妈是典型团购女。能省一分是一分，降低成本也意味着提高收益”。
自从团购了一次儿童车后，程程妈再也不放过任何团购的机会，她把健身团、QQ群、车友会、网站都利用了起来。当然最常用的还是在网络上，与本土人士集合起来进行团购。
现已成为“骨灰级”团购支持者的她骄傲地说，她家宝宝不管是用的还是吃的，不管是身上穿的还是头上戴的，几乎都是团购来的。程程妈说，团购的价格比市场上低很多，尤其是服装，跟商场卖的一样，都是正品，但价格只有商场的50%甚至更少。团购的这些东西都是她和宝宝真正需要的。这样更省钱，也能减少开支。
如此看来，团购还是很有魅力的。在采购以下商品时可以采取团购的方式：
1.买房团购很实惠
首先，根据个人情况选择合适的住房团购方式。住房团购的方式有很多，有单位或银行组织的团购，也有亲朋好友或网友们自发组织的团购。
当然，要警惕住房团购的“托儿”。有些房产团购网是房产公司的“托儿”，或干脆是房产公司自办的。
2.团购买汽车，价低又实惠
首先，合理选择汽车团购的渠道。汽车团购应该是团购中最火的一种，不但专业汽车团购公司如雨后春笋般涌现，各大银行也开始积极以车价优惠、贷款优惠、保险优惠等举措来开拓汽车团购市场；同时，各大汽车经销商也注重向大型企事业单位进行团购营销。
其次，要掌握寻找汽车团购中介的窍门。为了方便购车，当然是在当地或距离较近的城市参加团购比较合适。
3.旅游项目也可以团购
如果想外出旅游，先联系身边的同事或亲朋好友，自行组团后再与旅行社谈价钱，可以获得一定幅度的优惠，境内游一般9人可以免一人的费用，境外游12人可以免1人费用，这样算就等于享受9折左右的优惠。同时，外出游最容易遇到“强制”购物、住宿用餐标准降低、无故耽误游客时间等问题，由于团购式的自行组团“人多势众”，这些问题都很容易解决，能更好地维护自身权益。
团购是聪明消费者的游戏，通过团购不仅能节省开支，又能省去很多奔波的麻烦。所以，无论买房买车，还是旅游购物，都可以采取团购的方式。
财富算盘
团购是聪明消费者的游戏，通过团购不仅能节省开支，还能省去很多奔波的麻烦。不管是买房买车，还是旅游购物，都可以采取团购的方式。
