引言
现实生活中很多人，特别是很多女性存在观念陈旧等生活误区，很多时候不能意识到理财的重要性。例如没有合理的消费计划，例如不会为了赚钱而营造自己的人脉关系，例如不知道如何合理地分配闲余的资金等等。有些女性在事业上独挡一面，在家庭中往往也独揽大权而且不懂得和家庭成员合理交流，这往往会使自己的生活陷入困境。智慧的女性应该学会制定理财目标和消费计划以及交往的技巧等，如此才能让生活更幸福。
1.更新理财观念
现实生活中由于女性存在着陈旧的财富观念、盲目跟风等错误的理财观念，导致其没有意识到理财的重要性。女人应该尽快摒弃这些错误观念，使自己成为经济上独立的女性。
其实，女性在理财方面存在很多的错误观念，这就是为什么那么多女性与财富无缘的原因。
1.陈旧的财富观念
女性从小就被灌输这样的概念：金钱是丑恶的、肮脏的，有财富的欲望是羞耻的；财富是由男人赚取的，女人应当做男人的贤内助。当然，财富的确不是万能的，崇高的精神崇高诚然值得赞扬，可是，现实生活告诉人们，“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”拥有财富的欲望本身并没有错，它与阳光、空气一样，存在于每个人的身边，是每个人应该拥有的东西。用厌恶的眼光去看待财富，首先就拒绝了财富。更可怕的是，这种陈旧的观点以及错误的心态阻碍你健康、自然地通过理财获得财富。
社会上经常流行的一句话，“男人有钱就变坏，女人变坏就有钱”。这话反映一种对女性歧视，倘若她们在事业上、财富上取得令人羡慕的成绩，就被认为是通过一些不正常的途径获得的。这样的观念，让女人自己也害怕在财富上获得成功。
2.财富究竟代表什么
很多女性没有弄清的一点是：财富究竟代表了什么。尤其是，看到别的女人发了大财时，就会猜测，为什么她会那么有钱？然后进一步猜测，肯定是用她自己的肉体换来的。当一个女性有这种想法时，潜意识就会不断地提醒你，钱不是好东西，女人只有出卖自己的肉体才能有钱。潜移默化之下，自然而然对财富产生厌恶的心理，所以当女性面对自己所追求的财富的时候，往往产生畏惧的心理。
3.盲目跟风
很多女性觉得财富的获取是太复杂、太困难的事情，她们不愿意为了赚钱去学看起来十分复杂的理财知识。所以她们不求甚解，常常跟随亲朋好友进行相同的投资计划，盲目跟风。这种盲目跟风的投资方法，很容易制造财务危机。
4.迷失在爱情的陷阱中
女性多是感性的，一旦陷入爱情中，就以为找到了终身幸福，愿意为对方付出一切，当然也包括自己的钱包。和恋人在一起的时候不用操心，不用考虑什么该买什么不该买，乐的轻松享福。可是，在这个变化万千的世界，有什么能够恒久不变呢？更别说爱情了，万一落得形单影只，孤家寡人的时候，就不但是对精神的重创，恐怕连财物上也要受到重创。
女人应该尽快摒弃这些错误观念，事实上女性天生的细心和耐心，更能让她们接近财富。要摆脱以上的观念，可以从理性的心态出发，关心自己的财物状况。这样，你不但能成为经济上独立的女性，还会发现人格上真正的与男人平等起来。
2.没有计划，就没有幸福
如果女性在消费时没有计划，往往会使自己的生活陷入困境。所以应该学会制定理财目标和消费计划以达到理性消费进而理财的目的。
你是否觉得自己的衣柜里永远缺一件随风飘飘的连衣裙，是否总觉得戴在身上的首饰总是少了那么一两样？女人就是这样，每月花费很多钱在装饰、打扮上，喂饱了各大时装店或商场，却饿瘪了自己的钱包。调查显示，有一半以上的女性消费者是冲动型购买者。她们往往没有计划、没有目的地在商场中四处闲逛，因而很可能在寻找商品上花费了更多的时间。花费的时间越多，所花费的钱也就越多。而且，在没有购物单的情况下，很多女性经常会购买几周以后才会需要或者根本就不需要的东西。
因此，聪明的女人在购物时要做到七戒，以达到理性消费进而理财的目的。
1.戒掉坏习惯。现在的女人喜欢把购物作为宣泄情绪的通道，这样的坏习惯会让女人的荷包在不知不觉中“消瘦”下来。
2.戒无所事事。女人闲下来会做什么？购物。这是一个肯定的答案。而购物带给女人的则是无止尽的花销和账单，所以，女人千万不要让自己无所事事，丰富起自己的业余生活，你会发现在得到快乐的同时还为自己节省了一笔为数不小的开销。
3.戒乐极忘形。成群结队去购物可以说是女人们的最爱，在朋友的建议中找到适合自己的服装情，但是女人们总有一定的攀比心理，看到人家买，自己也跟着买，但是等回到家，就会发现，有太多东西是自己不需要的。
4.戒贪小便宜。贪小便宜是女人的天性，什么打折了，买二送一了，办会员卡送奖品等等。商家的小花样永远层出不穷，而女人们如果再不戒掉贪小便宜的“恶习”，相信自己的荷包又会缩小一层。
5.戒耳根软。感性让女人总是不会说“不”。大声地对对方说“不”吧，否则真的会将整间百货公司搬回家。
6.戒虚荣心。女人的虚荣心就和女人的爱心一样容易泛滥，事实上大部分的夸赞也是商家的一种营销手段。
7.戒一时冲动。女人冲动起来要人命，但是，冲动过后就是懊悔，为什么要让冲动害得自己理财不成反而欠账呢？戒掉坏习惯，理智的购物才会让生活变得更加美妙。
要想做一个充满智慧的财智女性，要想把握住自己的理财前景，首先就要制定自己的理财目标，将所有的消费控制在自己的掌握之下，这样有助于遏制购物冲动。制定理财目标通常有以下几个步骤：
第一步：了解自身的财务状况
了解自身的财务状况，这样才能增加理财的成功几率。所谓了解，就是要清楚地列明自己的资产，包括固定资产及流动资产等，然后对自己目前的生活状况进行分析，最后才能订立出一个可达到的目标。所以，目标不是随随便便写出来就可行的，如果目标订的太高太远，只能增加个人负担和压力。应该按自己的资产负债及损益情况而制定一个适当的财政预算。
自身财务诊断方式：
1.资产负载表。应把所有的资产都计算在内，比如现金、定期存款、活期存款、其他投资产品，以及一些固定的资产，比如房产、汽车等。
2.列出所有的负债。包括长期及短期负债，比如所借外债、房屋贷款、汽车贷款、分期付款等。
3.计算净值。即将所有的资产减去负债额，得出净值。
一个清楚明了的资产负债表可以帮助你诊断出一个较明确的财务状况，根据这个状况，你就可以订立合理的财务目标。
第二步：订立目标要分阶段
一般来说，目标的订立应该是因人而异的，通常会根据计划对象的年龄，收入状况，以及收入的稳定性而大致分短期、中期及长期3个目标。
第三步：风险评估
风险，同每个女性的年龄有着密切的关系。最简单的评估法是随着年龄的增长，把可承受的风险递减。一般来说，风险和回报大致上成正比，故年轻的女性所能承担的风险比较高，在计划投资时也可选择波动比较大的投资产品。随着年龄的增长，女性应当慢慢的选取一些相应比较保守的投资项目。
同时，风险也与女性的婚姻状况密不可分，对已婚的女性来说，风险系数应该略微低一点，因为已婚女性理财将涉及整个家庭。
3.认清家庭收支
很多时候女人成为很多家庭里的决策者，特别是在投资等家庭财政重大项目的决策上，她们的意见和建议更是举足轻重。因此，作为决策者，女性就要认清家庭的收支状况。
随着女性社会地位的不断提高，在家庭事务决定权上，如买房、投资、贷款等涉及家庭财政重大项目的决策上，女性的意见也显得举足轻重。而“柴米油盐酱醋茶”等日常生活中的琐屑小事，基本是都是女人说了算。因此，女性特别是婚后的女性，认清家庭的收支情况、学会理财就显得尤为重要了。
现代家庭收支的数据，主要包括以下四个方面：
1.家庭成员的主要理想、希望和人生大事。它主要指：子女情况，包括子女的预期收入情况、培养教育的目标、各种资金（结婚、住宅等）援助；住房（不动产）情况，包括房屋的购买与更换、装修的费用、闲置出租等设想；退休情况，包括退休时间的确定、对退休后生活质量的要求、继承和赠与情况；其他各种保障情况。
2.收支情况。主要指家庭目前的收入、支出、存款情况、养老金存款情况，以及对将来的收支变化情况的预测。
3.资产负债情况。它主要包括家庭的金融资产、储蓄性保险、个人的养老金、不动产等资产拥有情况和住房贷款、教育贷款等负债情况。
4.保障情况。掌握家庭所参加的各种社会保险、所在单位保障情况、居住地的保障制度、自由投保情况等。
通过以上四个方面仔细地分析家庭收支情况，女性朋友可以清楚地认清自己的家庭财务状况。
下面具体说明掌握和了解家庭收支情况的方法。
首先，列出目前的所有支出项目及相应的金额，再将各种支出进行分类，如分成A、B、C等不同重要的等级，并估计某项开支发生的可能性。如A等级是最重要的开支，将来发生该项开支的可能性为100%，称之为固定开支；B等级是较重要的开支，将来发生该项开支的可能性为50%～60%，称之为非固定性开支；C等级是重要性较低的开支，发生该项开支的可能性为0～50%，称为完全非固定的开支。将各个不同重要等级的数据分别进行汇总整理，就能够较好地估算出将来的支出金额。计算方式是：
A项×100%＋B项×60%＋C项×50%＝支出金额。
为了让家庭地支收情况更佳准确，还可以更加细化，可以列出，可能发生的D、E等项将增加开支比如说，D，由于家庭主要经济来源丧失造成的家庭收入减少；E，由于发生生病住院等费用造成的支出增加等。
女性朋友在认清了家庭的收支情况后，就能为家庭支出做出比较科学的安排。
4.女性理财的十个“从今天起”
当女性发现自己的理财过程出现问题时，要及时地加以解决，树立雷厉风行的理财作风。
很多女性在进行理财的时候，因为缺乏必要的知识，往往会有拖沓的习惯。当你下定决心理财时，一定要做到“从今天起”，不要让各种借口耽误了你的财富之路。
1.从今天起，要还清债务。要知道，还清债务是理财的一个好的开始，因为当我们出现负债时，就没有心情去储蓄和投资，而且，欠债的利息也会使金钱一点点流失。所以说，理财首先要做的是还债，只有让自己没有负担的情况下，才可以更好的理财。
2.从今天起，不花未来钱。这是一个明智的决定，我们不能再继续花未来的钱了，否则就永远聚集不了财富，所以，从今天起要将这个习惯彻底根除掉，只花现金，将信用卡收藏起来吧。
3.从今天起，拿出账本。记账一直以来都是人们理财中必不可少的环节，记账的方式不光可以找出消费中的陋习，还可以让你合理规划，做到收支平衡。
4.从今天起，检查账单。在购物后，女人记得要养成检查账单的习惯，这样才可以知道是否花了冤枉钱，同时也可以让你学习如何理性消费。
5.从今天起，开始储蓄。要懂得积少成多的道理，而储蓄则是最佳办法。不要嫌钱太少而不愿意储蓄，要知道，小钱在积累后也会变多。每天将零用钱节省下来，放入储蓄罐中，等到达一定数目后就可以拿到银行储蓄，这样持续下来，就会拥有为数不少的小资产了。所以，从今以后，要学会将一些额外收入和小钱储蓄起来。
6.从今天起，学习理财及投资知识。没有知识在这个世界寸步难行，理财也是如此，只有拥有丰富的理财知识，你才能更好的理财和投资。所以，女人应该学习理财知识。你可以买一些理财方面的书籍阅读，甚至可以为自己建立一个学习目标，以达到学习的目的。
7.从今天起，与会理财的人交朋友。所谓近朱者赤，近墨者黑，如果每天都和善于理财的人在一起，相信自己也会被感染，所以，如果你身边有这样善于理财的人，不妨多亲近一些，这样不光可以被她们带动，还可以从她们身上学习到很多理财知识，相信过不了多久，你也可以像朋友一样善于理财了。
8.从今天起，注意健康。健康是革命的本钱，同样的，没有健康就算有再多的财富也没有用，所以，作为财智女性应该注重健康。
9.从今天起，把钱放在脑袋里。拥有知识的人会在人生的道路上走的更远，只有有头脑的人才可以在事业上升职加薪。所以，投入一部分资金让自己进修和学习是很有必要的，只有拥有了聪明的头脑，才能在职场上更有优势和立场。所以，聪明的女人要做的是将钱放进脑袋而不是购物袋。
10.从今天起，开始思考。思考如何改善财物状况，思考怎样理财，怎样省钱，在思考的同时，也应该把想到的办法写不出来，并付诸于行动，这样才能更快地达到理财目标。
5.女性如何挤出钱来投资
通常情况下女性的个人时间比较充裕，女性完全可以挤出一些钱，然后利用这些充足的时间进行理财投资，只要方式得当，往往能够获得意想不到的投资回报。
