货币的由来
想要学会理财，首先就应该先认识钱，对钱的由来有一个了解。
提起钱，每个人都熟悉它，作为货币交换的载体，钱可以说是与日常生活息息相关。当前人们用钱来满足一切物质需求，钱可以说是生活的必需品。而且每个人都需要通过工作来赚钱，现代人找工作的目标与梦想就是高工资。
钱的起源又从何而来呢？这恐怕大多数人就说不清楚了。
其实，钱的来源实际上是从上古时期，母系社会所开始。
钱出现的最早形式是贝币。在公元前大约3000多年前，人类还处于母系氏族社会。那个时期以母系血缘关系为纽带。婚姻形式基本都是群婚。由于实行外婚制，丈夫和妻子分居在各自的母系氏族中，婚姻生活主要采用丈夫走访妻子的形式，子女和母亲住在一起，属母方氏族，财产和世系继承都是母系。到了母系氏族繁荣期，由于偶婚的出现以及逐步巩固，丈夫开始迁至妻方氏族随妻居。所以女权在当时至高无上，主宰着一切事情。
人类最初对自身的认识是简单的、直观的，由于生命的诞生，使那个时期的人们对性器官非常敬畏、非常崇拜。一般母系氏族首领的脖项上，都带着一串串用“贝”穿起来的项链，其实就是人类始祖的女性们对性器官的一种顶礼膜拜。
“贝”是什么？在现代人的眼里，贝只是海洋中的一种生物，一种在当时人类氏族社会被当作为钱使用的物品。但在当时，“贝”却是女性生殖器的图腾，这是人类生命诞生的地方，是人类能够繁衍生息的圣物。在中国象形文字的最初，“贝”其实就是女性两条大腿中间的生殖器官。人类在远古时代的时候，不断在和大自然做着殊死卓绝的斗争，生存条件特别恶劣，生命被看成是上天赐予的最为宝贵的恩赐，于是，诞生了人们对性器官的敬畏和崇拜。而在当时，母亲拥有至高无上的权利，这样，酷似女性生殖器的贝，也就自然成为人人喜爱的圣物。
从贝到货币，主要是经历了一个母系氏族首领赐予到礼品交换的过程。用数颗“贝”穿在一起谓之“贯”，母系氏族首领将这些“圣物”戴在自己的脖子上，祈求得到上天的护佑。同时，当氏族成员生殖繁茂、狩猎丰厚或与外族征战有功时，氏族首领就会从自己的项链上，摘下一枚“贝”赏赐给有功的下属。得到“贝”的下属，会感到特别光荣。她可以用这枚“贝”作为礼物，送给自己喜欢的人，或者以这枚“贝”换取石斧、兽皮、食物等物件。随着物质的渐渐丰富，氏族之间的交换也愈加增多，“贝”就起到了货币的功能，成为日常生活中交换的一种可靠信物，这也就是钱的起源。
纵观中国的文字，但凡与财富和钱有关的文字，都是“贝”字旁，如：“贩”、“赚”、“贼”、“财”、“货”等，这些文字的起源，其实都在于这个“贝”字，犹如所有的人，都是妈妈所生一样。后人延伸的“宝贝”一词，青少年现在理解起来也就不困难了吧。
货币的六大变革
我国是世界上最早使用货币的国家之一，货币的使用历史长达四千年之久。我国古代货币在形成和发展的过程中，有着六种重大的变革：
由杂乱形状向规范形状的演变
从商朝铜贝出现后到战国时期这个期间，我国的货币逐渐形成了以七国诸侯称雄割据为特色的四大体系，即：环钱、刀币、铲币、楚币（蚁鼻钱、爰金）。
秦朝一统中国以后，秦始皇于公元前210年颁布了中国最早的货币法“以秦币同天下之币”，规定在秦朝统辖的范围内通行秦国圆形方孔的半两钱。
全国范围内通行圆形方孔秦半两钱，结束了我国古代货币重量悬殊、形状各异的杂乱状态，是我国古代货币史上由杂乱无序向规范统一的一次重大演变。秦半两钱确定下来的这种圆形方孔的货币形状，一直沿用到民国初期。
由自然货币向人工货币的演变
在我国的汉字中，凡是和财富有关的字，大都从“贝”。由此可见，我国最早的货币就是贝。
随着商品交换的规模越来越大，人们对货币需求量也逐渐增大，贝逐渐无法满足人们的需求，人们开始用铜代替贝。铜贝的出现，是我国古代货币史上由自然货币转向人工货币的标志性事件。
随着人工铸币的大量使用，海贝这种自然货币逐渐退出了我国的货币舞台。
由手工铸币向机制纸币的演变
清朝后期，各种原因使国外先进科学技术的逐渐传入，从光绪年间开始，清政府逐渐在国外购买造币机器，用于制造铜元、银元。后来，广东第一次采用机器制造无孔当十铜元。因制造者获利丰厚，其他各省纷纷仿效。
清末机制货币的出现，其实就是中国古代货币由手工铸币向机制货币的重大演变。
由地方铸币向中央铸币的演变
据《汉书·食货志》记载，刘邦建立西汉以后，允许人们私铸钱币。地方势力和豪绅富商乘机大铸恶钱而牟利。文帝时“邓通大夫也，以铸钱财过王者。”
元鼎四年（前一一五年），汉武帝收回了地方铸币权，只允许中央铸造，五铢钱出现。从此确定了由中央政府对钱币发行、铸造的统一管理，这是我国古代货币由地方铸币转向中央铸币的一次重大演变。
此后，铸币权收归中央，历代铸币都由中央直接经管。对经济发展和稳定各朝的政局起到了重要的作用。
由金属货币向纸币交子的演变
北宋时，因为铸钱的铜料比较紧缺，北宋政府为了弥补铜钱的不足，开始在局部地区大量地铸造铁钱。据《宋史》记载，当时四川所铸铁钱一贯就有二十五斤八两那么重。在四川买一匹罗（丝织品），甚至需要付出一百三十斤重的铁钱。铁钱如此笨重不便，于是四川地区最先采用纸币交子。交子的出现，其实也就是我国古代货币由金属货币转向纸币的一次重要演变。
交子不但是我国最早的纸币，更是世界上最早的纸币。
由文书重量向通宝、元宝的演变
秦汉以来所铸的钱币，一般在钱文中都明确标明钱的重量，如“四铢”、“五铢”、“半两” 等等（二十四铢为一两）。
唐高祖武德四年（六二一年），李渊下定决心改革币制，废除了轻重不一的历代古钱，取“开辟新纪元”之意，统一铸造了“开元通宝”。开元通宝一反秦汉旧制，钱文开始不标出重量，是我国古代货币由文书重量向元宝、通宝的演变。
开元通宝钱是我国最早的通宝钱。从此以后中国铜钱不再使用钱文标重量，都以元宝、通宝相称，并且一直沿用到辛亥革命后的“民国通宝”。
中国古代货币的演变过程
我国货币不但历史悠久而且还有这很多种类，并形成了独具一格的货币文化。先秦时期的货币，每个诸侯国都实行着不同的货币政策：在不同地区使用形制各异的环钱、布币、刀币。秦始皇一统中国后，中国货币主要形制就是环形。北宋时期，我国出现了世界上最早的纸币——交子。到明代，白银逐渐成为最主要的流通货币。
商代钱币
在商代的时候，贝壳作为货币已经开始使用，随著商品经济的逐渐发展，天然贝壳已经无法供应货币的需求，于是出现了人工贝币，如蚌贝币、骨贝币、石贝币等。到了商代晚期，出现了铜质的金属贝币。
先秦钱币
到了春秋战国时期，贝币已经完全退出历史舞台，各地区因文化和社会条件的差异而形成了不同的货币。主要有：黄河流域的布币、楚国地区的蚁鼻钱、三晋两周地区的环钱和齐燕地区的刀币。
秦汉钱币
①秦朝一统天下以后，废除了六国的刀币、布币等旧币，将方孔半两钱作为统一货币使用，我国古货币的形态至此固定下来，并且一直沿用至清末。
②汉承秦制，并允许民间自铸。西汉的铜钱仍然用其重量来命名，但名称与重量逐渐不符合。西汉的铜钱主要有三种：五铢、三铢、半两。
③西汉末年，王莽摄政以及新朝统治时期，托古改制，在短短的十余年间就进行了四次大的币制改革，王莽钱名目等级繁杂，因此币制改革最终失败。
④东汉所铸的钱，基本上都是五铢钱。
三国魏晋南北朝钱币
三国魏晋南北朝时期由于社会动乱，金属货币的流通范围逐渐减小，且币值不一，形制多样，出现了重物轻币的情况。
①三国时期的曹魏实行货币政策一实物为主，魏明帝时期恢复使用铸行五铢钱，形制与东汉时期五铢极为相似。东吴和蜀汉多实行大钱。蜀币主要有：直百、直百五铢等。吴币主要有：大泉二千、大泉当千、大泉五百等。
②西晋成立以后主要沿用汉魏旧钱，同时使用谷帛等实物；东晋成立之初则沿用用吴国旧钱，到了后来逐渐出现五铢小钱，因为是由沈充所铸，因此又称：沈郎五铢。
③到了十六国期间，成汉的李寿铸行了中国最早的年号钱“汉兴”钱；南北朝时期由于社会十分动荡，导致币值混乱，私铸现象严重。北朝从北魏开始，铸币逐渐归于正统，向年号钱制过渡。
隋唐五代十国钱币
①隋朝的建立，再次让中国混乱的货币归于统一，隋文帝开皇三年铸行了一种合乎标准的五铢钱，而且禁止旧钱流通。
②开元通宝。唐武德四年铸行的年号钱——开元通宝，纪重纪值的钱币从此消失，代之的是宝文币制（主要是重宝、元宝和通宝）。开元通宝是三百年唐朝的主要铸币，另外还铸有乾元重宝、乾封重宝、建中通宝、大历元宝、咸通玄宝及史思明所铸得壹元宝、顺天元宝等。
③五代十国政治分裂割据特别严重，改朝换代就像走马观花，各国为了增强自己的实力，同时削弱其他国家的实力，开始大铸钱币，因此钱币虽多，但质量不高。
宋辽金西夏钱币
①宋代古代中国铸币业较为发达的时期，质量和数量上都超越了前代，这是继王莽钱之后的又一个高峰期。北宋货币以铜钱为主，南宋货币以铁钱为主。北宋后期年号钱才开始真正盛行，几乎每次改年号就会铸新钱，钱文有很多种书体。同时，白银也在这个时期开始大量流通。而且在北宋年间出现了世界上最早的纸币——交子，随后逐渐出现了别的纸币：关子和会子，而且地位也越来越重要。此外，记监钱、对子钱、记年钱、记炉钱也应运而生。宋徽宗赵佶瘦金体御书钱堪称一绝。
②辽国是由契丹族建立的国家，一开始使用中原地区的货币，后来自行铸币，以汉文作为钱文，因此所铸钱币大多不精。
③西夏曾铸过两种文字货币，一种是汉文钱，形状大小和宋钱相似；一种是西夏文，叫“屋驮钱”。西夏的钱币铸制精整，文字秀丽。
④金国由女真族所建，曾经统治了中国北方广大地区，因此所铸钱币种类繁多，不但用铜钱外，也用纸币，都用汉文为币文。金国的钱币受到南宋很大影响。
元明清钱币
①在元代，纸币逐渐成为流通中的主要货币，铜钱的地位逐渐降低，与此同时白银的流通量也逐渐上升。元朝的统治者信奉佛教，所以铸行一些小型的庙宇钱、供养钱供寺观供佛之用。
②明代大力推行纸币——钞，明朝初期只用钞不用钱，到了后来才改为钱钞兼用，但是明代一共只发行了一种纸币——大明宝钞。明代白银已经成为了法定流通货币，小交易用钱或钞，大交易多用银。明代一共有十个皇帝铸过年号钱，因避讳皇帝朱元璋之“元”字，明代所有钱币忌用“元宝”，统称“通宝”。
③清朝货币主要就是白银，小额交易一般用钱。清初铸钱沿袭两千多年前的传统，采用模具制钱，到了末期则仿效国外，采用机器制钱。清末，太平天国攻进南京后，也铸造铜钱，其钱币受宗教影响较大，称为“圣宝”。
纸币如何产生
纸币是目前世界各国普遍采用的一种货币形式，而世界上的第一张纸币，就是出现在中国北宋时期，四川成都商人使用的一种“交子”。
中国是世界上使用货币较早的国家之一。根据大量的文物考证和文献记载，我国货币的起源至今起码有4000年的历史，从原始贝币到刀币、布币、蚁鼻钱、圜钱以及秦始皇统一中国之后流行的方孔钱，我国铸币业的文化发展可谓是源远流长。到北宋时期，我国出现了世界上第一种纸币——“交子”。
纸币的出现是世界货币史上的一大风水岭。钱币界有人觉得我国纸币的起源应该追溯到唐代宪宗时的“飞钱”和汉武帝时的“白鹿皮币”。汉武帝时期因为长年和匈奴开战，国库极为空虚，为解决财政困难，在铸行“白金币”和“三铢钱”（用锡和银铸成的合金币）的基础上，同时发行了“白鹿皮币”。所谓的“白鹿皮币”，也就是采用宫苑的白鹿皮作为币材，每张一方尺左右，周边彩绘，每张皮币当时定值40万钱。但是其价值远远超过了皮币的自身价值，所以“白鹿皮币”也只是作为王侯之间贡赠来用，并没有真正用于流通领域，所以并不能算真正意义上的纸币，只能说是纸币一种趋势。“飞钱”出现于在唐代中期，当时商人外出经商一次性带上大量铜钱很不方便，于是可以先到官方开具一张凭证，上面记载着钱币和地方的数目，然后凭借这个凭证可以去异地提款购货。此凭证也就是“飞钱”。“飞钱”实质上只能算一种汇兑业务，其本身并不参与流通，没有行使货币的职能，所以真正意义上也不能算是纸币。一直到北宋时期，四川成都出现的“交子”才是真正纸币的开始。
北宋时期出现纸币并非偶然，它是社会政治经济发展到一定程度的产物。宋代商品经济有了较大发展，商品流通需要大量的货币，但是当时铜钱短缺，无法满足流通中的需要量。当时四川地区通行铁钱，但是铁钱值低量重，使用起来极为不便。当时一铜钱抵铁钱十，每千铁钱的重量，中钱13斤，大钱25斤。买一匹布需铁钱两万，重约500斤，还要用车载。所以客观上就需要一些轻便货币，这也是四川地区最早出现纸币的主要原因。再者，北宋虽然是一个高度集权的封建专制国家，但是并没有统一全国货币，存在着几个货币区，互不通用，各自为政。当时有4路（宋代的行政单位）专用铁钱，13路专用铜钱，河东、陕西则铜铁钱兼用。每个币区又严禁货币外流，使用纸币正可避免铜铁钱外流。此外，宋朝政府经常受金、夏、辽的攻打，赔款和军费开支很大，也需要发行纸币来弥补此类财政赤字。种种原因就造成了纸币——“交子”的出现。
