对于想要贷款买房买车的人来说，大幅降息无疑是个好消息。银行利率调整后，贷款消费的人确实可以得到更多实惠。其中，个人商业住房贷款利率下调0.54个百分点，五年以上贷款的年利率分别降为4.77%和5.04%；五年期购车贷款的月利率从5.025%下降到4.65%。譬如，降息后贷款金额为10万元、还款期为5年的个人消费贷款，总共可比原先少负担利息1200多元。
按照有关房贷的新政策，对于首次贷款购房者可享受首付二成、利率最低可以较基准利率下浮30%的优惠，以现行5年期以上贷款利率6.12%计算，利率下浮30%后，实际贷款利率仅为4.284%。这样算来，一笔20年期20万元的贷款，所支付的利息总额将从原来的117840.36元减少至98103.75元，省了19736.48元。此时，在个人投资赚钱难亏钱易的大背景下，安全意识强的市民还应以提前还贷为主。如果购买的房产以投资为主，且房价已经有了一定的涨幅，而本身的工作也不是很稳定的话，建议最好提早还款。提前还贷时，最好采用缩短贷款期限的方法，提高每月还款额，就可以有效减少利息支出。
（3）储蓄长期化，分散化
尽管降息了，股市出现反弹，但因上市公司业绩下滑等因索，熊市并未因此结束，此时盲目投资股票，风险仍然很大。对以储蓄为主要理财手段的投资者来说，降息带来的损失其实并不是很大，完全可以继续以此理财。活期存款利率从调整前的0.99%降到现在的0.72%，一年期存款利率从2.25%下降到1.17%，投资者1万元一年期的存款利息仅减少43元，影响并不是很大。
此次降息的力度大，对储蓄、股票、债券等投资品种都会产生很大的影响，投资者应适时调整未来的理财规划。全球金融风暴的背景下，各种投资方式收益均不稳定，而定期存款又成为了最保本、最受市民欢迎的方式之一。考虑当前的经济形势和调控政策，投资者可以对储蓄进行适度调整。一是储蓄适度的定期化和长期化。二是适度的分散化。比如可以将10万元的现金分别存为两年期和一年期，既保证了稳定的利息率，又能在需要现金时，不会因提前支取影响全部定期收益。
另外，可尽量选择不同的存款方式。例如，把多笔资金分设为通知存款、三个月定期、一年定期、两年定期等。不管什么时候需要用钱，总会有一笔存款适合你。
（4）买入债券类理财产品
债券投资品种主要有国债、债券类理财产品和债券基金三种。对于不愿承担风险而资金长期不用的人来说，在降息的背景下，国债是不错的选择，可以获得高于定期存款的收益。接连不断的降息，让此前十分火爆的银行短期理财产品收益率正在不断下降。尽管流动性不错，但是市场上目前在售的理财产品，大部分都投资于信贷和票据类资产，因此降息的影响使得其收益率不断下滑。而从长期来看，此类产品的前景也不是很乐观。
而债券类理财产品经过了前期的风光后，在大幅降息的背景下收益率虽有所减少，但与同期存款收益相比优势仍然存在。不过在购买此类产品时对风险也要有所预期，此类产品多为非保本浮动型产品，购买时要研究投资标的。债券型基金是债券类产品中直接受益降息最大的品种，但近期涨幅相对也比较大，若要投资的话可在近期小幅回调后介入。
对于债券风险的问题，风险是在可以控制的范围内，现在的公司债券和企业债券受到发行的限制，审批流程多、难度大，能够顺利发行债券的基本都是大型企业，且有连带担保，因此信用风险基本上可以放心。
8.跟动物学理财
在自然界中，很多动物称得上是理财高手，各种动物之所以能生存下来，与它们的“理财”能力有着密切关系，我们人类不妨从动物身上获得理财的灵感。
（1）跟兔子学分散风险
在自然界中，兔子是弱者，处于食物链的底端，为了生存，通常要在经常觅食区域内挖多个洞穴，这样万一遇到老鹰或者其他食肉动物，可以就近藏到一个洞穴里，从而确保自身安全，这就是人们常说的“狡兔三窟”。
狡兔三窟，说的就是隐藏的方法很多，也指形式多样。在理财的过程中。投资者可以多学学兔子，选择多个投资渠道，比如追求收益可以投资房产、信托和开放式基金，追求稳健可以选择储蓄、国债和人民币理财。在搭配理财产品时要兼顾收益性、稳妥性和灵活性，如果购买开放式基金，可分别购买货币基金、债券基金和股票型基金，这样可以最大限度地化解风险，提高理财收益。虽然分散投资能减少风险，但不能单纯为了分散而盲目的投入自己不熟悉的领域，这样效果往往会适得其反。
（2）跟壁虎学会止损
壁虎在遇到强敌的时候，挣扎一番后，壁虎的尾巴就会脱落，因为折断的一段尾巴里有许多神经，它离开身体以后，神经并没有马上失去作用，所以还会摆动，以达到迷惑敌人趁机脱身的目的，吓唬敌人，所以能够达到自卫的目的。这就是壁虎逃生的绝技。过了几天，壁虎的尾巴又能完好如初。
壁虎的逃生绝技告诉投资者要学会止损。止损是指当某一投资出现的亏损达到预定数额时，及时斩仓出局，以避免形成更大的亏损。止损的其目的就在于投资失误时把损失限定在较小的范围内。很多投资者痛心疾首地诉说他们损失了一大半，当问及他们为什么会造成如此严重的亏损时，他们往往怨天尤人。其实根本原因是他们不愿止损，对投资有侥幸的心理。
市场的不确定性，造就了止损的存在。止损是人类在交易过程中自然产生的，并非刻意制作，是投资者保护自己的一种本能反应，具有一定的必要性和重要性。想要成为一个成功的投资者，就要先学会止损。一位著名的投资大师说过，投资本身没有风险，失控的投资才有风险。
（3）跟野山羊学借助外力
野生山羊自卫本领差，不能在第一时间发现敌人。而野山羊的邻居土拨鼠却非常机灵，稍有动静，土拨鼠会集体怪叫起来。野山羊为了安全起见，经常在土拨鼠的周围活动，而野山羊睡觉的时候就会趴在土拨鼠的窝边。显然土拨鼠成了野山羊的“哨兵”。
在众多的理财产品中，股市的风险不容忽视。股市中普通的散户很难预见股市未来的风险，而且抵抗风险的能力也很弱，有的甚至因为股市的一次震荡就血本全无了。为了能更好地保护自己，普通的股民也需要寻找和利用股市中的某个或者某些个股，这些个股具有“土拨鼠”一般的敏感能力，对大盘的变化趋势有预感能力。因此，广大的散户如果能及时发现和跟进这些“土拨鼠”个股，往往可以给投资者带来异常丰厚的利润，同时降低了投资的风险。
（4）跟狮子学理财分工
在非洲草原上，百兽之王狮子是这里的统治者。狮子是群居动物，在狮群中，一般有一只雄狮，若干只雌狮，雄狮统治着整个狮群。与此同时，狮子在家庭理财上有着严格的分工，公狮负责把守领地，看到一块没有被其他狮子发现的土地，雄狮会以尿液为标记，表明自己对领地的所有权，其他的狮群不得擅自闯入，否则就会受到领地内雄狮的驱逐。而雌狮则负责在领地内狩猎，捕到猎物，整个狮群一起享用。
普通家庭在理财的时候，也应该像狮群一样，学会分工。男人应该像雄狮一样，积极去开拓新的“领地”，努力创造财富，女人则应当学习雌狮，把男人创造的财富打理好，别让家庭资产流失。此外，夫妻二人也可以实行AA制，各理各的财这样，可以减少家庭财务方面的纠纷，夫妻共同努力，这样才能分享创造财富和科学理财带给自己的美好生活。
（5）跟松鼠学储蓄
松鼠是十分勤劳的动物，每逢到了秋天，松鼠都会储备很多食物，它们会把坚果塞到老树空心的缝隙里，为过冬做准备。通常情况下，一只田松鼠需要储备七八斤甚至十多斤粮食。同时，寻找和储存这么多的粮食，松鼠要花费很多时间和精力，但它们却非常专注，乐此不疲。
随着经济的发展和人们消费观念的转变，很多年轻人花钱如流水，成了名副其实的“月光族”。但到了需要用钱的时候，难免捉襟见肘。所以，那些只花钱不攒钱的年轻人应向松鼠学习，提前计划、积谷防饥。
在日常生活中，存钱最好的方式是零存整取，这种存款方式要求每个月固定存入，时间长了，就自然而然地养成定期储蓄的习惯。
（6）跟黑熊学“冬眠”
黑熊平时很忙碌，每天都在不停的寻找食物，因为到了冬天，熊要靠平时积累的脂肪过冬。熊的视觉较差，行动很谨慎，但嗅觉和听觉却较灵敏，警惕性极高。即便在冬眠期间，一旦受惊醒来，出洞后就再也不会回到原来的洞穴。一旦遇到危险，便快速逃入丛林。
近几年，很多股民经历了股市的大起大落，对股市有了进一步的认识。股市经历了牛市以后，需要通过熊市休息，趋势需要通过下跌休息，庄家需要通过清仓出货休息。此时，投资者也需要顺应市场的趋势，将自己的投资操作转入休眠期。如果投资者仍然坚持不放弃投资，只会受到更大的损失。
（7）跟狼群学稳健
狼也是群居动物，这大大提高了狼群的战斗力，更有利于生存。狼是动物中最冷静和沉稳的，一旦看中了猎物，在进攻之前它都要仔细了解对手，先通过对峙来消磨对手的耐力，然后伺机而动。当遇到比自己更强大的对手，狼会借助集体力量群起而攻之，所以狼在捕猎时总是能够百战百胜。
最好的理财师是自己，只有不断地学习理财知识，掌握理财技巧，才会更加有效地避免盲目投资所带来的风险，从而实现稳妥收益。投资者在面对各种理财产品的时候，有的是保本型的，有的是高回报型的，投资应按照因人而异，因时而异的原则.如果家庭收入不是很高，并且负担很重，则应采用稳妥理财的方式，因为风险性投资往往会使自己的生活雪上加霜。首先要正确分析这些产品是不是真正适合自己，避免盲目行为，这样你的投资理财才会更加稳健。
