银行无疑是每个生意人最需要的朋友。而且也是商业网络中最为重要的一个环节，与银行打交道，请暂时抛弃自我，将它当作你的顾客，“银行老大，你是老二”。同时，打铁还需自身硬，只有练好内功，银行自然会垂青于你。
当前，资金不足是生意人最头疼的事情，而向银行贷款是生意人解决难题的主要渠道。据统计，2009某市金融机构向中小企业累计发放贷款17.5亿元，同比仅增长18.17％，仅占全市金融机构各项贷款累放数的18.44％；年末各项贷款余额为29.6亿元，同比仅增9.31％，占全市金融机构各项贷款余额的31.78％。那么贷款缘何步履维艰？原因是多方面的，银行愁的不再是没有信贷规模，而是难以找到在贷款协议上放心签字的项目。企业只有克服自己的弱势，用实际行动才能赢得银行的资金支持。
建立与银行的关系
银行家是行事谨慎、个性保守的投资家。想要与银行维持稳定的关系，必须视同“服务顾客”，主动、积极、谨慎。要知道，有适时的经济援助，公司才能持续发展。
绝大部分的银行都是属于个性保守、缺乏创意和生意胆识，以及习惯对人说“不”的。如果银行不是这样的话，那就不是银行了。如果银行对每件贷款请求都来者不拒，银行资金便会不敷使用了。所以，与银行打交道要加强沟通，最好是一对一的沟通。
如果你想维持与银行的关系，请注意下列原则：
记住，经济学家眼中的市场供需法则并适用于银行业。因为，你有求于银行的远超过银行对你的需求，而且，在可预见的将来，此需求远大于供给的趋势，恐怕也不会改变。所以，与银行打交道时，请暂时抛弃你的自我，而将银行当作你的顾客，“银行老大，你是老二”。
经常主动打电话给你的往来银行，告诉他们你公司的情况，无论好坏，不要让他们常常打电话向你询问。只要有关公司的新状况出现，便拿起电话筒，让银行了解。永远记住，向银行申请贷款的额度必须高于你真正需要的金额。因为，你绝对不要期望你申贷的额度将如你所愿，而且，总比贷款金额万一不够用时，你再申贷第二次好得多。
当银行派行员访查时，千万不要掉以轻心。行员来访绝非应酬，他负有打探公司营运状况的任务，因此，每当行员来访时，事先做好万全准备，包括正式的行程安排、简报和参观，对于行员来访时，公司所提供的简报资料和对方所提的问题，做好完整记录，并在隔天，将结果与决定寄回银行存证。尽量协助提供来访行员所需资料，保证对方不会有怨言，就当为你的顾客服务一般，以客为尊，对方了解愈多，愈能向他的上级交差，你也愈轻松。
需做任何承诺时，请先与律师商讨。承诺有很多种，包括无限的、有限的、共同的和具时效性的，不过，不管做任何承诺，在签字之前务必先与你的律师商讨。记住，一旦签约承诺，便正式产生效力，除非另有规定，因此，必须妥善保存承诺书，双方各执一份，以免将来产生不必要的困扰。
随时准备一份财务规划。银行对于公司提供10年的财务规划是不太有兴趣的，因此，为省却你的麻烦，随时准备5年的财务规划已经足够了。记住银行是个贷款机构，不是投资单位。因此，银行必须了解公司的资产状况，包括库存、应收账款、机器设备和不动产，他们需要评估这些资产，一旦需要时能够变换、拍卖，以确保银行的债权。
财务报表要健全。公司获利能力的财务表现，对资产负债表产生的结构变化，将使银行改变对公司贷款期限，特别是当经济不景气，利率上扬，银行贷款风险增加时。此外，当资金负债表的财务结构趋于稳健、良好时，当银行贷款风险降低时，尽管向银行提出有利于公司贷款的期限。
银行是最现实的，如果你不学习如何与他们打交道，就得有面对噩运的心理准备。当银行家来访时，务必事先做好万全准备，协助他们轻松愉快地执行查访任务。
向银行信贷的关键
“打铁需要自身硬”，你需要改进自身的不足与缺陷，加强以下几方面的工作，练好“内功”，用实际行动才能赢得银行的信任和支持。
（1）加强银企沟通
长期以来，商业银行与企业之间存在着严重的信息不对称。受“抓大放小”思想的影响，商业银行一直把国有大企业作为主要的服务对象，与小企业之间开展的业务较少，联系沟通更少。在发放贷款时，银行为了获得有关小企业信用、财务状况的详实材料，将花费更多的精力和更高的成本，承担的风险也更高，当然不愿投入。
近年来，央行一再强调商业银行要加大支持小企业发展的力度，对有市场、有效益、有信用的小企业，积极给予信贷支持，尽量满足这部分企业合理的流动资金需求。面对机遇与挑战，你应加强与各商业银行、信用社的沟通，及时将企业的生产、经营、财务状况等信息反馈给银行，增进相互了解，实现信息对称，建立互相信赖的银企合作关系，在保证双方利益的前提下，促进双方共同发展。
（2）强化财务管理
企业提供给银行的会计报表资料应该数据准确、真实有效，如实反映企业的经营状况及成果，这样才能更好地得到银行的青睐。但是在现银行的信任与支持，就必须建立健全企业各项规章制度，强化内部财务管理，提高企业生产经营的透明度，保证会计信息的真实性和合法性。
所以，你应严格按照银行贷款的程序要求，及时、如实地向银行提供有关财务报表和资料。如果企业能同时附上企业纳税申报表等资料，定可提高企业的可信度，银行也就不会对企业的财务管理产生怀疑而不敢放款了。
（3）加大技术开发
央行《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》指出，商业银行对符合国家产业政策要求、有一定科技含量、有良好产业发展前景、发展潜力较大的企业，要优先给予信贷支持。为此，对于科技型企业推广技术成果、具有良好市场前景的高新技术产品和专利产品的项目，运用高新技术成果进行技术改造的企业，只要有还款保障，银行就会积极发放贷款支持。
为此，你应加强、加快技术改造，适时利用国内外先进技术和生产手段，实现产业技术的升级。
（4）参与互助担保
贷款难的一个重要因素是未能提供有效的抵押和担保，而作为银行贷款的第二还款来源，有效的抵押和担保是银行贷款时要求企业必须承诺的。由于你自身的限制，难以找到规模大、符合银行要求的资金担保机构为其贷款提供担保，同时能按银行要求提供的贷款抵押和质押资产有限。
目前，在部分较为发达的地区，互助担保基金已经有所发展，你只要有条件就应积极参与地方互助担保基金。这种互惠互利的担保方式，能够帮助你取得有效担保，在贷款时一路“绿灯”。
（5）大力提高经营者素质，强化管理水平
你要得到生存和发展，必须在经营体制和经营方式上以市场为准则进行真正意义上的改革，绝不能摆花架子，做样子给银行看，而是为了适应市场经济发展的客观要求，要努力寻找企业在市场发展中的位置，优化资源配置，谋求最佳营销策略，提高自身的“造血”功能和积累能力。同时，提高经营管理水平，制定有关科学管理的制度和措施，使经营管理科学化在企业得以迅速实现，从而获得银行信贷评估的较高评价。
（6）强化企业信用意识，树立企业良好信誉
“人无信不立，企业无信不兴”，一个不守信用的人是没有发展出路的。因此，你要想获得银行的进一步支持，必须努力增强信用意识，提高自觉还贷意识和行为，以实际行动取信于银行；同时规范自己的开户行为，实行基本账户结算制度，使存款、贷款、结算以及经营活动都置于银行的监督、了解之下，使银行真正感到企业经营思路明确、资金流向清楚、归还贷款主动、货款回笼彻底，让银行放心地为其增加贷款。
