李镇西很早就明确了一个理念：包头市商业银行一定要跟国际接轨。那时候，中国还没有人世。当时，中国入世已经成为了不可逆转的趋势。预计人世以后，实力还比较弱的包头市商业银行就要被动地国际化，李镇西想到，与其这样，还不如自己主动国际化——无论工作也好，思路也好，标准也好，主动向国际接轨，向国际标准看齐。在包头市商业银行，大家认为国际化的首要意义是给自己制定了一个长远而明确的远大目标。
当前，随着世界经济一体化进程的不断加快，银行的并购浪潮愈演愈烈。国际大银行之间通过“强强联合”或“兼并收购”，旨在扩大规模，降低成本，实现全球拓展，综合经营。提高国际竞争能力。我国作为一个对外开放的发展中国家，面对西方迅猛发展的商业银行国际化形势，我们绝不能无动于衷。在整个世界金融业不断发展与变革的进程中，慢走或止步不前就意味着落后，而落后就要“挨打”。走向国际化已经现实地、迫切地摆在我国中小商业银行的面前。
§§§第一节我国中小商业银行的国际化背景
曾有人问李镇西：“我们为什么要国际化？”有人认为，像包头那样地处偏远的少数民族欠发达地区好像与国际化关系不大。而李镇西却反复强调，包头市商业银行无论如何都要国际化.这到底是为什么呢？
一、我国商业银行国际化的紧迫性
银行国际化战略的全面推行，对我国金融界来讲尤其重要。随着我国银行界国际化程度的不断加深，商业银行可以以此为契机，加快银行商业化，拓展我国银行业务，推进我国外向型经济的发展，更能够为我国在WTO框架内的市场竞争提供必要的支持。
（一）银行国际化是我国加入WTO的需要
在我国加入WTO以后，我国的银行业市场将更加开放，并对外资银行机构实行国民待遇。更重要的是，我国的银行业必须走出去，在广阔的国际金融市场上，拓展自己的业务空间。在我国的银行业进一步国际化后，来自世界范围的金融竞争将更加激烈。面对来自世界的竞争，我国的银行必须加快向国际化转变，按国际规范来改造自己，使自己能尽快适应新情况，迎接挑战。随着银行业务市场国际化的发展，本国市场与国际市场相互渗透融合，它们间的界限将日趋模糊，我国的银行业务市场将成为世界银行业务市场的一个重要的有机组成部分。
银行的国际化已成为银行业务发展的主流。银行资产中的海外资产将不断增加，品种日益繁多，国际金融市场将不断延伸和扩大。在机遇增多的同时，风险也将增大，竞争必将日趋激烈。我国的银行业要跟上世界银行业的发展，在未来世界银行业的激烈竞争中站稳脚跟，并取得有影响的地位，就必须在商业银行国际化方面加快步伐。
（二）银行国际化是加快银行商业化的需要
银行国际化是走社会主义市场经济道路，培育和发展我国银行业市场的必然要求。国内市场与国际市场只是两个层次市场的差别。国际化实际上是社会主义市场经济重要内容之一，是市场化在更高层次上的发展，单靠一家商业银行的垄断性的国际化是不行的。必须向商业银行的全面国际化进一步推进，在国际银行业务中引入竞争机制。实施商业银行的国际化，会给外汇专业银行带来压力挑战，但也会促进和加速我国银行向市场化的转变。
（三）银行国际化是开拓我国银行业务的需要
从我国银行业务的发展看，由于过去的封闭式经营，后来又实行专业化经营，除了中国银行外，其他银行的国际业务比重很小，所以发展的潜力很大，是今后银行业务开拓的重要方向之一。根据资产风险管理的原理，一国银行资产的国际化，可以起到分散风险的作用，把风险降到最低限度，使银行的经营更加稳健。同时，银行资产的国际化还可促使资产结构的最优化组合，大大增强银行的盈利能力和经营能力。另外，金融市场的对外开放对我国银行既是挑战，也孕育机遇。我们的一些银行业务可能会被拉走，但是我们可以学习和了解国际银行先进的管理经验，实时掌握国际金融市场动态，为引进和筹措外资提供渠道，为我国银行业务的持续发展打好基础。
（四）银行国际化是我国推进外向型经济发展战略的需要
目前，我国的经济正在加强向市场化转变，对外贸易发展很快，1996年进出口总额比改革开放前的1978年增长20倍，平均每年增长19.3％，快于整个国民经济发展的速度，也大大超出了同期世界贸易的增长速度。1999年我国在世界主要贸易国家和地区的排名已经由1994年的第11位增长至第7位。在引进外资的同时，我国的企业还把公司办到国外去，大力开拓海外市场，参与国际经济的大循环，这也就要求我国的银行应紧紧地跟上经济形势发展的需要，为它们提供良好的配套服务，促进我国外向型经济的进一步发展，同时使自己在世界银行业中取得相应的地位。
二、我国中小商业银行国际化的现状及存在问题
金融改革20年来，我国银行业的国际化已迈出了很大步伐。至1998年年底我国已设营业性外资金融机构183家，其中外资银行125家；已设各类外国金融机构代表处554家，此外还有大批此类申请等待受理，充分反映出我国已逐渐成为各国金融机构竞相看好的热点。同时，我国商业银行的机构网点已遍布主要国际金融中心城市，总数达508家，其中中国银行海外分支机构已达486个，分布在15个国家和地区。
但是，与发达国家及一些发展中国家相比，我国银行业国际化水平仍然较低。例如，目前外资银行的引进仍采用开放初期的“严进入、限业务、宽政策”的措施，绝大多数外资银行尚不能经营人民币业务。除中国银行以外的大多数国有商业银行距国际化的标准尚远，它们只是最近几年才开始走向国际金融市场，而且经营管理水平也是比较落后的。我国银行要跻身于世界银行业之林，必须克服其在国际化进程中竞争力不足的问题。其中主要的问题是：
（一）缺乏有效的风险防范和控制机制，实际资本金充足率不符合《巴塞尔协议》要求，资产质量不高，盈利能力较差。《巴塞尔协议》集中体现了风险管理的国际规范，它注重从资本的构成和资产的风险权重方面，强调资本与资产的比例关系。在现有社会经济条件下，《巴塞尔协议》的一系列要求客观上限制了我国银行的竞争能力和业务范围。
（二）服务手段落后，金融产品单一。外国商业银行老牌资深，实力雄厚，有先进的技术设备，发达的国际业务网络，电子化程度高，资金调拨灵活，在“硬件”上比我国银行先进。它们广泛采用国际金融领域已有的金融创新成果，再加上服务意识强，在“软件”上也比我们先进。
日本富士银行香港分行的41个部门中有14个部门负责市场调查和市场开发，根据客户需要设置其服务功能，而且向客户提供包括市场信息、市场预测、项目预算、信贷资金、投资顾问和劳资关系咨询等在内的多方面服务。同时，在传统业务的基础上，它开发出许多金融产品，以满足不同层次客户的需要。我国银行的机构设置行政化，业务范围较窄，金融创新还处于初级阶段，这显然不利于参加国际竞争。
（三）经营管理方式落后。如在业务管理上，国际上通行的是资产负债比例管理，即根据变化的经营环境，协调各种不同的资产和负债，在利率、期限及其结构方面的矛盾，进行风险和流动性诸方面的合理搭配和优化组合，以满足盈利性、流动性、安全性的统一。我国银行尽管自1994年开始实行资产负债比例管理，但由于中央银行对商业银行实施资产负债比例管理不久，经验比较缺乏，从而使真正意义上的资产负债比例管理难以落实。又如我国银行由于长期形成的观念的影响，往往遵从“存款立行”的原则，将社会效益当作银行业绩的主要标准，普遍存在的现象是只考核吸收存款的数额而不计成本。外国商业银行一直遵从“效益立行”的原则，它们的经营方针和措施都以获得最大收益为目的，其效益普遍较好。经过多年的积累，外国大商业银行已经形成科学的管理和运行机制，而我国银行由于相应的机制尚未完全建立或发挥作用，造成整体协调功能不强，优势发挥不够，尤其在国际业务方面经验不多，难以接受银行业国际化带来的挑战。
（四）人才严重缺乏。人才是决定银行业经营成败的重要因素。没有思想观念新、竞争意识强、具有丰富金融知识和直接操作经验的人才，银行就很难在竞争中立于不败之地。我国银行在多年的经营过程中，不同程度上还存在着大锅饭、论资排辈、官僚主义等弊端，从业人员总体上市场经济观念、公平竞争观念.开拓创新观念、经济效益观念、国际金融观念等比较淡薄，造成了银行一方面机构臃肿，人浮于事，另一方面精通业务的高素质人才明显不足的局面。据某一分行最近一次人才调查显示：大学、大专、中专学历人员分别占该行员工总数的6％、18.6％和36.5％，这说明较高层次人才比例明显偏低。而外国商业银行走的是一条重人才、讲效率的经营之路。进入我国的外资银行机构非常注重人才的选用，为开展业务，往往以较为优厚的工资待遇和其他条件从我国银行“挖走”优秀人才。
（五）其他不利因素。一些外部条件的不平等也削弱了我国银行的竞争力，如税赋不平等。根据财政部、国家税务局《关于金融、保险企业有关所得税问题的通知》，从1994年1月1日起，所得税率分别为：国有专业银行55％，股份制商业银行33％，外资银行15％。同时在一些地方政府急于引进外资的指导思想影响下，外资银行营业税大多获减免，税收负担明显轻于国有商业银行。在利率管理体制上，我国仍实行利率管制，而外国商业银行利率自由化程度较高，利率运用较为灵活，这也在一定程度上削弱了我国银行业的竞争力。
综上所述，造成我国中小商业银行竞争力不强的原因是多方面的，其深层次或根本性的原因在于经济体制及银行经营机制上的缺陷，主要表现为：政府职能尚未彻底转变，银行缺少经营自主权；企业经营机制转换尚不到位，银行的经营环境仍不容乐观等。我国银行竞争力不强，无疑是银行业国际化的重要障碍。
三、包头市商业银行的国际化思维
包头市商业银行的领导层意识到，现在经济全球化、金融全球化、信息全球化，世界形成一个大的市场，再不像过去那样是闭门的小农经济。所以包头市商业银行整个利润增长的方式、经营的理念，都得按照经济全球化、金融全球化的要求去做。行长李镇西知道，2006年12月是我国加入WTO的金融开放时限，当代中国商业银行面临着机遇，也必然面临挑战。“要么转型，要么被淘汰”，这是包头市商业银行面对金融国际化浪潮的必然选择。国有四大商业银行如此，中小商业银行更是如此。包头市商业银行虽然不像经济发达地区那样受到直接的冲击，、但也避免不了间接的影响。比如国际业务当然要关注汇率问题。21世纪的商业银行是国际化的银行，银行客户国际化了，银行就必须适应他们的要求，在境内外提供全面的融资、支付和风险管理等金融服务。金融全面放开了，外资银行要进入，银行业常说“狼来了”，中小商业银行必须要应对，中小商业银行的产品、业务、服务以及工作效率、人员素质等如果不能向国际标准靠拢，就会失去客户和市场，乃至淘汰出局。人世后，大家都要按照国际统一的游戏规则运作，你不可能搞特殊，搞特殊就是死路一条。全世界很多银行，包括上海的一些外资银行，都把全世界看作一个市场。比如加拿大的银行，5万多人都在后台工作、服务，在全世界设立办事机构和分支机构。现在全球资本过剩，国外的银行传统业务比较少。国外银行是为有钱人经营，怎么样使他的资产保值和增值。以前商业银行理财往往是个人去炒股，个人去买点债券，而国外则是由基金公司等专业机构去做。
李镇西提出，包头市商业银行今后国际化的要求是向全世界最好的银行学习，缩短与国外先进银行的距离，以全世界最好的银行为自己学习的标杆。国际合作不仅是未来要与世界上先进的银行看齐、学习、合作、竞争，而且要在与世界上优秀银行的竞争中盈利。经过科学发展、自主创新、提高盈利、国际合作，包头商业银行形成自己的核心竞争力，把赢利视线扩大到世界范围。所以，商业银行国际化具有非常重要的现实意义和深远的战略意义。
包头市商业银行提出了国际化的目标，坚持认为走国际化道路是正确的。在包头市商业银行2006年工作会议上，李镇西做了题为《坚定信念，科学发展，为打造国际化的好银行而努力奋斗》的年度工作报告，并高屋建瓴地提出了2006年各项工作的总体要求、经营目标和主要任务，提出了“科学发展，自主创新，提高盈利，国际合作”的十六字方针。包括包头市商业银行在内的中小商业银行规模较小，势力较弱，与一些大银行相比，国际化道路艰难曲折得多。这就需要中小商业银行冷静思考，寻找捷径。如包头市商业银行开展国际合作，引入微小企业贷款，德国IPC公司的专家给他们进行技术指导，这对包头市商业银行提升管理水平，支持地方经济具有重大意义。包头市商业银行还在内部管理中导人IS09001：2000国际质量标准，使银行在质量体系范围内的各个管理层面、各个操作过程、各个工作环节既相互制约又相互促进，保证了业务流程的规范化、标准化和秩序化。这些都是包头市商业银行国际化的一些尝试。这些尝试也说明，商业银行要想做好国际化，首先需要具有国际化银行的要素，在内部管理、业务建设、人员素质上多下工夫。中小商业银行只有在业务国际化、管理国际化上形成优势，最终才可以在海外有选择性地设立分支机构，适当扩大海外业务量和利润在总额中的占比，从而实现国际化的目标。当前包头市商业银行国际化的首要问题还是要抓紧时间在管理上、在理念上与国际接轨。包头市商业银行要想到国际上全面发展，必须按照国际化的要求制定自己的目标。2006年年底，包头市商业银行的资本充足率指标要达到或超过新巴塞尔协议，还要继续加大国际合作的力度，在沟通和交流的基础上向外寻求更广泛的合作。通过建立交流平台进行信息和技术的沟通，促进包头市商业银行与国际金融业和其他行业的精英企业进行更多合作。
