在指导孩子用钱的问题上，应该有一个从“扶”到“放”的过程。刚开始时，一定要告诉孩子花钱得有个计划，千万不能“今朝有酒今朝醉”。拿出家庭的大宗货物购买计划，让孩子明白把一部分钱积攒下来，可以备不时之需，可以买较贵重的东西。在领着孩子逛超市的过程中，可以引导孩子比较同类商品的质量价格，从中明白并不是广告中说的便是好的；可以告诉孩子，抓住“商品”打折的机会或抓住厂家促销的机会，能以较少的钱买到较多同等质量的物品……渐渐地，孩子在实践中学会了一些花钱的技巧，在实践中成长起来。
会花钱就要会赚钱，因此在家庭生活中，我们不妨开一些可供孩子赚钱的口子。譬如通过整理父母的房间、替父母送口信等劳动，获得相应的报酬，鼓励孩子参加力所能及的劳动，使孩子的口袋中常有“活水”。
但孩子的自制能力比较弱，当口袋中有钱时，当这些钱有自主支配权时，往往会出一些小问题。因此，即使孩子学会了独立用钱，家长也切不可掉以轻心，要教孩子学会制订购物明细单，要及时检查孩子的购物明细单，发现问题给予适当的指导，并在下次给钱时予以调控。
中国几千年的文化积淀，使我们家长的身上或多或少留有父辈的足迹——养孩子是天经地义的，再穷也不能穷孩子，但父辈的尊严是不能动摇的。日本学者对中国、日本、韩国、越南四个国家的调查显示：中国孩子的零花钱居四国之首，但孩子花钱的自由度很小。中国孩子在春节期间会有不少的“收入”——压岁钱，但是常常在枕头下压了一夜之后便归父母所有了。其实，我们完全可以利用压岁钱这个契机，让孩子懂得存钱之道，明了将钱存入银行是有利息的。
会花钱就要会赚钱，因此在家庭生活中，我们不妨开一些可供孩子赚钱的口子。譬如通过整理父母的房间、替父母送口信等劳动，获得相应的报酬，鼓励孩子参加力所能及的劳动，使孩子的口袋中常有“活水”。
但孩子的自制能力比较弱，当口袋中有钱时，当这些钱有自主支配权时，往往会出一些小问题。因此，即使孩子学会了独立用钱，家长也切不可掉以轻心，要教孩子学会制订购物明细单，要及时检查孩子的购物明细单，发现问题给予适当的指导，并在下次给钱时予以调控。
理财教育笔记：
1．“扶”意味着教孩子用钱，例如用大宗货物购买计划，让孩子把一部分钱积攒下来，可以买较贵重的东西。
2．“放”，意味着在一定的时期可以让孩子自己买东西，对于正确的行为给予赞赏和鼓励。
教会孩子“有计划地”花钱
一般情况下，零花钱要让孩子自己“有计划地”花销，锻炼儿童正确支配钱的能力。
为了能让孩子有数目较适当的零花钱，最好让他们先制定每周预算，包括：必须的开支（如餐费、交通费、文具）、允许的娱乐项目。假如你的孩子能列出这些帐单，他们在理财方面就学会了第一步。
让我们看看大亨教子的例子吧。美国石油大王洛克菲勒是世界上第一个拥有 10亿美元财产的大富翁，他非常重视对子女花钱精打细算的教育。他有一个帐本，扉页上印着孩子零花钱的规定——7～8岁每周30美分，11～12岁每周1美元，12岁以上每周3美元。要求子女在本上记清每一笔支出的用途，待下一次领钱时交父亲检查，帐目清楚，用途正当，下周增长5美分。由于洛克菲勒对子女零花钱严格要求，从而使孩子们逐渐学会精打细算和当家理财的本领。
如果家长和教师能稍加引导，孩子们的消费就会大有改观。例如：
◆让孩子自己记录都买了些什么，花多少钱买的，一段时期后，帮助孩子判断哪些钱花得值，哪些钱不该花，从而引导孩子买自己真正所需的；
◆把孩子每月的日常开销记录下来，比如学费、饭费、文具费用等，和孩子商量压岁钱和零花钱可以支付哪一部分，并说明如果孩子自己能负担这部分费用，家庭负担能减轻很多，爸爸妈妈就轻松多了；
◆与孩子协商把压岁钱和一部分零花钱存起来，利用假期去旅游，增长知识，开阔眼界，或者在给孩子购买大件物品（如电脑）时，让孩子自己承担一部分费用；
◆引导孩子把部分零用钱捐献给希望工程，资助公益事业，使更多的贫困儿童接受教育。
理财教育笔记：
1、每周给孩子的零花钱要确定一个数目，再帮助他制定一周计划。让他自己考虑日常花费的额度，按必需到次要逐个列入计划，在固定的零花钱中开支。
2、购物消费时，让孩子自己掏钱支付这些费用，让他学着做预算，做到有计划的开支。切记不要在孩子的请求下为他支付一些不必要的开支或者替他弥补乱花钱造成的“财政赤字”，否则，你永远都无法让孩子学会有计划地开支。
§§§第四节 压岁钱中的理财教育
帮助孩子合理规划压岁钱
逢年过节，给孩子“压岁钱”是中国人的传统。过去“压岁钱”只是一种象征性的礼物，少则数元多则数十元，主要是图个热闹、吉祥。如今，孩子拿到的“压岁钱”动辄成百上千。一些家长担心孩子拿了压岁钱后养成攀比、浪费的习惯，事实上，如何使用压岁钱，正是家长教育孩子养成正确的消费习惯以及向孩子传达理财规划的最佳时机。
年三十的晚上，大多是吃罢年夜饭，大家围坐在一起准备收看春节联欢晚会，这时候，爷爷奶奶和太婆就会把早已准备好的红包拿出来交给噜噜，并说上一些希望的话语。往往是连声“谢谢”都来不及说，噜噜已迫不急待地拆开红包，把里面的钱给抖了出来，但他似乎对这花票票并不感多大兴趣，不一会儿就交给我们保管了。
这些都是往年的事情，不料今年元旦，情况就大不一样了。元旦去外婆家，舅舅给了噜噜一个红包，当我们照例想收回噜噜的小红包保管时，噜噜却“嗖”的一下把红包藏在了衣服口袋里，连连摆手道：“不用了，不用了，还是我自己保管吧，给了你们，你们会给我用完的。”
哈，这是什么话，小小的脑袋，尽有这么多鬼点子。于是，我问他：“你这些钱准备派什么用呢？”
“可以用来买玩具、吃肯德鸡、乘电动木马，还有买冷饮……”
我一听，大多是一些我平时加以限制的地方：什么玩具家里已经很多了，不心重复购买；肯德鸡多吃容易发胖；电动木马是小小孩的游戏，不适合你；冷饮多吃对身体没好处等等，虽然当时听了，可现在看来，噜噜还是有一千个不愿意，一万个不同意。要想帮助噜噜怎样合理地安排和使用这些钱，我们作家长的还要在旁边督促指导他，但更多的还有待于他自己慢慢地去领会。
新年这几天，孩子们腰包鼓鼓成了大财主，每到一处拜年，都会有不少压岁钱进账。
长辈们针对孩子们不同的年龄，给压岁钱时的待遇也会不同。所得最高的是12-18岁的孩子，一般1000元左右；其次是12岁以下的孩子，为200-1000元不等；最低的是学龄前幼儿，一般在一两百元上下。几天转下来，压岁钱拿得少的也会有几千元，而拿得多的可能突破万元大关。某小学4年级一个班的学生过年共得压岁钱16万多元，人均3000多元。
这么多钱让未成年的孩子自己支出显然不合适，如何指导孩子合理地规划压岁钱的用法已成为家长们的一个新课题。
据记者了解，家长对孩子们数额不等的“压岁钱”，大致有三种不同的处理办法：
一曰“没收充公”型。不管孩子得到多少“收入”，一概由至高无上的家长说了算，作为全家的共同收入，贴补家用，孩子没有所有权和使用权。但硬行 “充公”会对孩子心理产生不良影响，会破坏相互信任和开明的家庭气氛。
二曰“储蓄代管”型。孩子具有“压岁钱”的所有权，但不能自由支配，家长代表孩子管理，一般都存入银行，作为孩子未来上学、结婚、买房的开支。
小C男孩小学四年级压岁钱收了1200元。从收到第1份压岁钱开始，就被妈妈代为管理了，说是怕乱花，如果想买什么再提申请。
据统计，某小学900多名学生中，有80%将压岁钱交给父母代管。三年级吴一奇同学的爸爸告诉我们，他教孩子理财的方法，就是从吴一奇第一次收到红包起，就教女儿建一个帐户，存折就放在女儿的手上。这可是对女儿独自理财能力的一个考验。他们观察过女儿的这个帐户，大多投资在一些课外读物上，也会在母亲节和父母生日时给他们一个惊喜。他们觉得女儿的理财能力还不错，花起压岁钱来还是很仔细的。庞女士的方法，则是与儿子约定，每年的利是都先交妈妈保存，然后记账、列出一年买书、买学习用品的计划，并从账上扣除。比如儿子要买随身听，庞女士就让他货比三家，作出一个合理的选择。
三曰“自由支配”型。孩子对这笔“收入”具有完全的所有权和使用权，可以自由支配，或存入银行、或缴纳学费、或购买自己喜爱的物品。
小B男孩初中二年级压岁钱收了900元他为自己买了一双名牌运动鞋花掉近200元，所剩钱大都用于上网和请客。从初四到现在他每天都去网吧打游戏，几乎所有网络游戏他都玩儿过。
分析：像小B这样将压岁钱用在吃喝玩乐上的孩子虽然不多，但也确实存在，这种消费方式实在不值得称道，另一位男生道出了其中的原委：“在我们的小圈子里，讲的是哥们儿义气，大家在一起高兴高兴，花几个钱也就那么回事儿！”这种“社会气”对于未成年的孩子来说还是少些为好。
理财教育笔记：
1． 必须指导孩子合理地规划压岁钱。
