家庭状况：父母均为公司普通职员，办理了社会保险，累计月收入6000元。
理财建议：这个阶段家庭生活的重点是保证孩子健康成长，理财规划也要为家庭目标服务。
1.父母可以考虑使用每年的压岁钱为孩子做健全的风险管理保障，主要为孩子成长规避风险。可以为子女选择意外险、疾病及医疗险。
2.投资产品建议着眼长期投资，每年以固定资金投资于股票型开放式基金，基金年平均收益以8%计算，几年下来，也是一笔较为丰厚的资金了，这部分钱可以分批提取作为孩子的学费，并逐渐引导孩子树立正确的理财意识。
小学篇：2500元
理财秘笈：培养理财观念，参与基金定投，学习简单投资工具。
理财主人：倩倩，9岁，小学2年级，压岁钱2500元。
家庭状况：父亲在事业单位，母亲个体，累计月收入7000元。
理财建议：这个年龄的孩子，已经有了金钱意识，也明白了压岁钱的含义，面对这种情况，父母不应一味拒绝，但也不应任由孩子支配。
1.此时，父母要注意引导孩子树立正确的理财观念，将孩子的兴趣转移到一些简单的投资工具上，并适当讲授一些初级理财知识，为孩子单设投资账户也是一个不错的方法。
2.父母可以用压岁钱为孩子开立基金定投账户，为孩子积累一笔长期财富。
中学篇：2000元
理财秘笈：以子女教育金为理财目标，为积累教育金助力。
理财主人：杨灵，14岁，初中2年级，压岁钱2000元。
家庭状况：父亲在政府工作，母亲为普通职员，累计月收入5500元。
理财建议：孩子上初中后，父母应把积累子女教育金作为主要家庭理财目标。
1.积累教育金的方法有很多，目前的投资工具，如基金、债券等都可以。
2.辅导孩子参加股票基金或指数基金的定投计划，为自己设立一个独立的财富账户。
3.由于教育金目标兑现的不可延迟性，此时期积累教育金选择的投资工具应以稳健为主，如债券型基金、保本型基金、银行理财产品等。
对于总是忍不住花钱的孩子，理财师给出了"一硬一软"两种招数：
1."强制储蓄"法：
你可以帮孩子办一本存折，但不要把密码告诉他，鼓励孩子将压岁钱以及平时没有用完的零花钱存到里头，这样就不会乱花了。
2."画饼充饥"法：
让孩子把自己想买的"大件"画下来，然后贴到墙上，每当想买其他玩具或零食等小东西时，就看几眼墙上的"宏伟蓝图"。这样，孩子乱花钱的冲动就没了，很快就能攒够买"大件"的钱。
专家建议：及早建立教育基金
由于教育支出的必要性和长期性，提前为孩子做一个财务规划和安排是非常必要的，及早在家庭中建立教育基金已成为目前家庭理财的一项重要内容。因此，有条件的父母，不妨为孩子建立一份长期的教育保障计划，以便于中学、大学等各个阶段都有足够的经济实力保证孩子顺利成长。
压岁钱使用新思路
藏宝阁：
金钱可以保证自由的生活。既有易于人，又充分扩展个性。
--博多·舍费尔
压岁钱来得太容易，孩子们花起来便无所顾忌，随意挥霍。不少小孩在春节能收到几千元的压岁钱，但寒假还没结束，就被他们挥霍得所剩无几了。更令家长担忧的是，孩子们之间还学会了"斗富"，相互攀比之风日盛。种种现象无不提醒我们，"压岁钱"暗藏着隐患，处理不当，将带来一系列教育问题。
如何正确引导孩子用好"压岁钱"？不少儿童教育专家指出，除了传统的将压岁钱作为下学期学费的做法，随着经济的发展和观念的更新，还有很多种帮助孩子管理压岁钱的新思路。
1.设一个银行账户
以孩子名义在银行开个户头，告诉孩子积水成河的道理，让孩子将压岁钱逐年存入，到需要时再取。这样既能让孩子将压岁钱不花在春节，又可以监督孩子日后的消费。
2.为孩子建储蓄基金
时下，各大银行推出令人目不暇接的银行卡，相信这不必花多少力气就能引起孩子浓厚的兴趣。有些家长认为办理教育储蓄手续复杂，而且优势不太明显，所以宁愿选择普通的定期存取形式。
在银行工作的方先生打算让女儿出国，所以从女儿1岁开始，每年的压岁钱都是存到银行的定期账户中去，平均每年至少存10000元，而孩子的压岁钱最多的一年也只有5000多元，故方先生夫妇就额外补入5000～6000元，"孩子将来出国开销很大，所以我们一直都在为这笔教育开支准备着。"
3.为孩子办理保险
如少年儿童终身幸福保险、医疗保险等，解除孩子健康成长和升学成才的后顾之忧。具体做法是，孩子自己每月从保险基金中取50元请父母代交保险费，到了18岁的时候，他就可以拿到一笔高于原来投保额的钱，可以用作他继续深造的费用。更为重要的是，孩子的理财投资能力从小就得到了锻炼。
4.为孩子建个小账本
孩子的压岁钱，有的数目较大，这时你不妨与孩子协商，用小账本将压岁钱的数目记清楚，用于下学年学习上的费用支出。让孩子自己计划管理，把每一笔支出费用记清楚，比如学费、书费、购买文具费等等，这样孩子既能养成会管理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好习惯，同时也培养了孩子的自立意识。
5.交学费
这种方式既可减轻你的经济负担，也能培养孩子的自立精神和家庭责任感。
6.订购报刊、学习资料
可以帮助孩子开阔眼界、增长知识，养成爱读书的好习惯。书报还可以与小伙伴交换阅读，增进彼此的情谊和知识。
7.向长辈表示孝心
长辈们给孩子压岁钱，表达了一种祝福，你应该向孩子解释这一情感。反过来，你也可以让孩子从压岁钱中拿出一部分来，再给那些需要帮助的长辈，以表达一份孝心。这样无形中也培养了孩子"尊老爱幼"的思想。
8.献出一份爱心
如赈灾、救灾、救助危难者、捐希望工程，为贫困落后地区的小朋友奉献爱心，帮助失学少年儿童上学，开展"一帮一"活动等，培养孩子助人为乐的精神。
壮壮今年又过了个爱心年，几年来，在父母的支持下，他都会在过年前，从压岁钱中提前预支300元，用来捐助山区贫困儿童。壮壮的家境比较宽裕，从2001年开始，父母为他设置了"爱心储备基金"，把每年压岁钱的三分之二存入其中，这部分钱会用于捐助希望工程、扶贫济困等爱心活动。另外三分之一，则用作他平时购买各种学习用品。
专家建议：教育储蓄好处多
教育储蓄是国家为支持接受高中、大学等非义务教育而设立的每月固定存额、到期支取本息的特许储蓄业务。教育储蓄的对象是在校接受义务教育的小学四年级（含四年级）以上的学生；它属于零存整取储蓄，存款期限分为一年、三年、六年（三年期教育储蓄适合初中以上的学生，一年期教育储蓄适合高二以上的学生）；其最低起存金额为50元，本金最高限额为2万元。到期支取时，储户可凭存折和学校提供的接受非义务教育的身份证明一次支取本金和利息。
与孩子讨论压岁钱
藏宝阁：
只有当你把握金钱时，财富才会产生。
--博多·舍费尔
很多孩子认为，压岁钱是长辈给我的，理应由我自己来支配，父母无权过问，更不能强行"没收"。在如何处理压岁钱的问题上，父母与子女通常会产生一定的分歧，父母怕孩子乱花钱，所以要代为管理，而孩子则认为父母这样做一点都不顾及他们的感受，认为是对他们权利的一种侵害。因此，压岁钱的管理往往成为家庭教育中一个较为敏感的话题。其实，压岁钱并不是"老虎的屁股--摸不得"，关键的一点，你要与孩子有一个良好的沟通，让孩子既有对压岁钱的所有权，又保证不会随意挥霍。
女儿现在已经懂得压岁钱是怎么回事，每年拿到压岁钱，我都与她一起数好后存到她的账户里。自从我们一起参观过一处别墅后，女儿就爱上了这种房子。我借机告诉她，买别墅需要很多钱，不料她竟然很慷慨地说："可以用我的压岁钱嘛。"为了便于她对别墅昂贵的理解，我打比方说，200元可以买一台阶，没想到女儿对此有了刻骨铭心的记忆。有一天，她爸爸无意中交通违规被罚200元，6岁的女儿很痛心地对我们说："别墅的台阶少了一阶，太浪费了！"接下来的话更让我们吃惊："这200元还是从我压岁钱里扣吧，爸爸赚钱已经很辛苦了!"听到女儿这样说，我们又意外，又惊喜。
在孩子进入到学龄之后，逻辑思维有了进一步发展。因此，在培养孩子责任心的同时，你还可以进一步让孩子学会如何储蓄，如何积少成多，如何规划较大数额的花销。
在与孩子讨论如何处理压岁钱时，你要让孩子明白一个道理：钱要花在刀刃上。随着经济的不断发展，孩子的压岁钱也是水涨船高，随之而来的是，孩子的培养费用也在不断增加。据相关统计表明，目前，一个孩子从出生到大学毕业，家长须承担的费用已高达48万元人民币。因此，你有必要让孩子明白这个现实，而尽早规划教育理财，已经成为一个家庭的当务之急。
有的孩子从初中开始，消费就趋于高档化，他们穿名牌、用名牌，请客吃饭一顿就是几百块，花钱如流水，往往几千块的压岁钱一个月的时间就花完了。对待这样的孩子，你应该让孩子参与家庭理财，给他制定一个合理的压岁钱消费计划。制定合理的消费数目有讲究，可采取短期记账的方式，比如让孩子在一个星期内将自己的花费记下来。一周后，对其进行指导，告诉孩子哪些是必须花的，哪些是可以省着花的，哪些钱是不该花的。在这个过程中，教会孩子统筹安排零花钱，合理消费。
针对孩子的不同年龄段，你的引导应当由浅入深。对小学高年级以上的孩子，应从计划用钱、如何省钱等方面入手，教给他们一定的理财概念，帮助他们树立钱的增值观念。对于初高中学生，除了向他们普及储蓄知识外，还应当教会他们如何使用银行卡等简单而实用的金融工具。
专家建议：学习理财，要循序渐进
1.从压岁钱开始，让孩子尽早接触经济，学习理财。
2.培养孩子多方面的观念、意识、兴趣、及自立意识，让孩子的综合素质与理财能力齐头并进。
妥善处置大额压岁钱
藏宝阁：
随着特殊帐户里资金增加，你会获得更多的生活乐趣和自信。
--博多·舍费尔
压岁钱的理财，不像普通理财那样追求短期利润最大化和资金的灵活度，它更强调本金安全、长期稳定的收益，以及不用过多花费精力以免影响孩子的学习。对于大额压岁钱，一般家庭主要有以下几种处置方式。
1.两代合资买"大件"
为了防止孩子将手中的"巨额"压岁钱胡乱挥霍，有很多家长都是采用"合资"方式购买孩子用的"大件"商品，以此说服孩子掏"腰包"。
刘女士的女儿雨辰今年15岁，这个春节她的压岁钱收入是2200元。知道雨辰一直都想有一台电脑，因此，刘女士建议女儿把钱存个整数，等到买电脑的时候，女儿出一部分资金，父母出"大头"。雨辰很高兴地接受了妈妈的建议，第二天就和妈妈一起把钱存进了银行。
今年读高二的小刚说，每年他的压岁钱均不下于3000。他家的"老规矩"是，凡是自己在学习或者其他消费上的大额支出，压岁钱都要"首当其冲"。小刚去年的压岁钱用来买了一台笔记本电脑，至于今年的压岁钱，"如无意外，父母会让我自行交学费。"
类似雨辰和小刚父母一样做法的家长，并不在少数。他们用"合资"的方式给孩子购买各种"大件"如电脑、乐器等，或是大额的教育费用支出，这样可以有效地防止孩子将压岁钱胡乱花掉。
2.为孩子建立"教育资金"
教孩子理财，让"压岁钱"成为未来教育资金的一部分，是个不错的选择。关键是针对孩子的不同年龄段，要选择合适的理财产品。
学龄前儿童及小学生，一方面心理承受能力较弱，另一方面距高中阶段还有10余年时间，因此他们的压岁钱积累的时间较长，你可为其选择长期理财产品，如风险较小的储蓄型、稳健型的理财产品或教育储蓄；初、高中阶段的孩子，即将接触高等教育，用于理财的时间较短，而他们的心理承受能力已经较强，因此你可帮他们选择相对激进些的中短期理财产品，比如股票型基金或银行的类基金产品。
专家建议，理财计划需稳健推行，选定期或教育储蓄等被动式理财产品，是最佳选择之一。
教育储蓄是一种特殊的零存整取定期储蓄产品，可分次存入，到期一次支取本息，以此积攒孩子接受非义务教育所需资金。目前多数银行均推有"教育储蓄"，教育储蓄50元起存，按政策规定，教育储蓄利息收入可凭有关证明享受免税待遇，即2万元本金限额内免征利息税；一般分1年、3年、6年，家长可视孩子教育进程，自己规划存款期限。
理财专家指出，这种理财方式能积少成多，适合为年纪小的孩子积累学费。如果存期达5年，压岁钱就能变成大红包，到期转投国债，再一次性或分批购入基金等进行投资。
3.大额资金可投"类基金"
部分富裕家庭中孩子的大额压岁钱，根据风险承受特点可选相对激进的银行理财产品。最近，多家银行陆续推出一种新型的"类基金"理财产品。此种理财产品采用基金运作方式，如工行"基金股票双重精选Ⅱ"理财产品，通过基金、股票双重精选机制配置资产，运作模式近似开放式基金。类似产品还有平安银行"平安理财宝"、招商银行"金葵花"增强基金优选系列理财产品等。
一般来说，"类基金"的认购门槛较高，多数产品起售额在5万元以上。不过此类产品优势也较明显，与基金相比，它添加了保险保障、保本等机制，部分产品减免认购费、管理费、托管费等，变相抬高了投资收益。
专家建议：合理支配压岁钱的技巧
1.将压岁钱分为三部分：消费、短期储蓄与长期投资。
2.将三份资金存在不同的地方：消费部分放在信封袋或存在银行借记卡里，由孩子合理支取；短期储蓄部分存在银行活期帐户，由父母代管；长期投资部分运用较具有复利效果的定期定额投资开放式基金。
