专家建议：退休老人如何理财
一般来说，退休老人理财，应优先考虑投资安全，防范风险，以稳妥收益为主。投资收益大的其风险也大。退休老人积攒几个钱实在很不容易，而当前吃、穿、住、行、医等的开支也较大，很难经受住投资上的大额亏损。所以要特别注意投资的安全性，切不可思富心切乱投资。绝大多数的老年家庭应主要投资于存款、国债、货币型基金、银行理财产品等低风险品种，切忌好高骛远。另外，退休老人不宜过多地进行太刺激、太变化的多元投资活动，少许的风险投资以多参加一些社会经济活动，并有益于增进身心健康为主要目的。
财商可以为你带来财富
财商是一种理财的智慧，具体来说，是指能够深刻认识金钱的规律、懂得灵活运用金钱、让金钱为自己服务的智慧。一个人的财商如何，与他能赚多少钱没有太大的关系，财商的高低是测算你如何运用自己的金钱和财富为自己带来幸福生活的指标。简单地说，如果随着年龄增大，你手中的金钱能够不断为你买回更多的自由、幸福、健康和人生选择的话，那就意味着你的财商在增加；反之，如果你很有钱，但整天生活在想赚取更多钱或想着如何保住现有的财富而处于紧张与痛苦的生活状态时，那就说明你的财商不足。因此，在学会赚钱的同时，我们更要学会如何理财，培养良好的财商。
其实财商并不神秘，可以说每个人都有财商。财商本身就是你大脑的一部分，只是有些人的财商没有被激活，或没有组合好。我们打个比方，把企业比作人，人所具有的智商、财商、情商相当于一个企业的总裁、财务部和人事公关部。总裁从事的是企业业务、经营、管理，好比智商；财务部与钱打交道，好比财商；人事公关部与人打交道，好比情商。与人打交道才能获得财富，因此可以说财商与情商成正比。而智商如果成为负债，就与财商成反比，如果成为资产，就成正比。
关于财商的测试，有一道很经典的试题：
在一个暴风雨的夜晚，你开着一辆车，经过一个车站。有三个人正在等公共汽车，一个是快要死的老人，挺可怜的；一个是医生，他曾救过你的命，是大恩人，你做梦都想报答他；还有一个是你的梦中情人，也许错过就没有了。但你的车只能坐一个人，你会如何选择?请解释一下你的理由。
每一个答案都有他自己的理由。老人快要死了，你首先应该救他。然而，每个老人最后都只能把死作为他们的终点站；你应该让那个医生上车，因为他救过你，你认为这是个好机会来报答他，但也有些人认为一样可以在将来某个时候去报答他；你还可能选择把车让给你的梦中情人，因为你一旦错过了这个机会，你可能永远也遇不到这么让你心动的人了。
当然，如果你的回答是--"给医生车钥匙，让他带着老人去医院，而我则留下来陪我的梦中情人一起等公车!"恭喜你，你是一个财商相当高而且思维缜密的人。
财商不是固定不变的，它受多种因素的影响。随着你的经验、阅历的丰富，你的财商也会或多或少得到提高。既然财商决定了你获得财富的多少，每一位老年朋友应当在理财的过程中注意培养自己的财商，争取在得到财富的同时，还能够获得更多的人生乐趣。
专家建议：晚些提取退休金更是明智的表现
60岁出头的老年人经常会过于担心他们在退休后不久就会去世，这往往导致他们作出愚蠢的决定。可能最愚蠢的做法就是从社会保障基金中提前支取退休金。你可以在62岁至70岁之间开始提取你的退休金，提取的越早，每月得到的金额就越少。如果你的健康状况很差，早点支取退休金或许不失为明智之举。但即便如此，你也应该考虑一下配偶的预期寿命。为什么？如果你是家庭收入的主要创造者，你的配偶在你过世后依然可以领取丧偶退休金──所以晚些提取对配偶益处良多。
对自己的财务状况心里有数
"你了解自己的财务状况吗？"记者问道。
"财务状况？你是问我有多少存款吗？"老刘莫名其妙地看着记者，一头雾水。
很多人不明白财务状况的确切含义，以为它等同于存款，或者存款加现金。其实不然，财务状况不是你想象的那么简单。只有充分了解自己的财务状况，知道自己还缺少哪方面的保障，才能有针对性地化解生活中的风险，这也就是理财的意义。
在很多人看来，净资产就是一个人所拥有的所有东西的价值总和，其实这些指的是你的资产。你所有可以用来换成现金的东西都是你的资产，包括金融性资产和固定资产。金融性资产包括银行存款、保险、股票、债券、基金等；固定资产包括房产、汽车等。而在日常生活中，我们往往还会有一些负债--欠银行或其他债务人的钱，包括分期付款信贷、信用卡余额、透支以及购车购房等的定期贷款。
资产减去负债才是你的净资产，你的净资产就是你的财富。
因此，当你决心要加入理财的行列时，首先要改变把资产等同于财富的错误认识。将资产等同于财富，就会过高估计你的财富，所以我们要把增加净资产当成经济目标。
填写以下三张简表，有助于你清楚自己的财务现状。
年度现金流量表（人民币元）
收入 支出
本人工资收入 基本生活开销
配偶工资收入 医疗费用支出
其它家人收入 租金支出
奖金收入 教育费用支出
利息收入 保险支出
投资收入 其它支出
租金收入
其它收入
收入合计 支出合计
节余
资产负债表（人民币元）
资产 负债
现金及等价物 公积金住房贷款
（准）固定收益投资 商业住房贷款
股票及股市基金 个人借款
房产（自用） 消费性贷款
房地产投资 信用卡借款
外汇资产 公司负债?
企业资产 其它??
使用资产
其它?
资产合计? 负债合计
资产净值?
家庭保障安排表
额度（人民币元）?? 寿险? 大病 意外 医疗 养老 其他 财产 单位保障
本人
配偶
子女
其他
一般来说，老年人的净资产都是正值。为使净资产有所增加，所要做的就是使你的资产增加速度快于你的负债增加速度。但是话说回来，财富的积累从来就不是一蹴而就的事情，要花费一段时间。对于老年人来说，只要保持净资产正增长或零增长就可以了。
专家建议：把握好自己家庭的财务情况
老年人理财要把握好自己的家庭财务情况，选好适合自己的家庭投资等模式，对财务状况进行整体规划，才能实现稳妥、高效增值的理财目标。
理财方式各有不同
当前，随着年龄的增长，人们对财富的需求普遍增大，投资理财越来越受到人们的重视，很多人包括老年人都加入到投资理财的大潮中来。然而，并不是所有的投资方式都适合于老年朋友。在这里，给大家介绍一下不同理财方式的特点，老年人可以根据自己的实际情况，来选择合适的理财方式组合。
1.银行储蓄
储蓄的优点是风险性低，而且方便、灵活、安全，对老年人而言，可以说是最保险最稳健的投资工具。其最大缺点是，收益较其他投资偏低，抗拒通货膨胀能力也较差，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的基本可以实现。
2.购买房产
购买房产也就是物业投资。国家已将物业作为一个新的经济增长点，又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持，这些政策十分利于老年家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险、有一定升值潜力的理财方式。购置物业有以下优点：
A.可用于消费；
B.可在市场行情看涨时出售而获得高回报；
C.不受通货膨胀的影响。
其缺点是：变现时间较长、交易手续多、过程耗时损力。
3.购买股票
购买股票，是一种高收益高风险的投资方式。股市风险的不可预测性一直存在，高收益对应着高风险，因此投资股票对心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。
4.购买债券
相对股票而言，购买债券投资风险小、信誉高，利息也较高，收益稳定。尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但数量少。企业债券和可转换债券的安全性值得老年朋友认真推敲。同时，投资债券需要的资金较多，投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力也就较差。
5.投资外汇
这种理财方式可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的升值机会。
6.集邮
在人们的收藏品种中，集邮普及率可以说最高。从邮票交易发展看，每个市县都成立了至少一个交换场所。邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。但近年来，由于邮票发行量过大，其升值潜力有所降低。
7.投资珠宝
珠宝，包括宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，珠宝具有易于保存、体积小、价值高的特点，可被人们制成项链、手链、戒指、耳环，佩带于身上作为装饰品。目前，珠宝的保值作用正在增强，国际上也将黄金作为对付通货膨胀的有力武器之一。作为老年人，可以把珠宝作为保值的奢侈消费品，但作为投资渠道不可取。
8.购买彩票
购买彩票其实不能算是致富的途径，但也有人因此暴富，所以也可以算做是一种投资方式，但彩票无规律可寻，成功的机率极低。
9.收藏旧或古钱币
这类收藏需要具备一定的专业知识，旧或古钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上，有价值的钱币可遇不可求。
以上九种投资方式，基本囊括了各种投资理财方式的特点和利弊，老年朋友们不妨根据自己的特点和爱好，选择适合的理财方式。当然，在做出决定之前最好听取理财顾问和家人的意见。最和谐的理财计划，往往是全家人都参与的计划。
专家建议：老年人应慎重购买收藏名人真迹字画
可以说，一些有名的真迹字画是最具潜力的增值品。但将字画作为投资不是那么容易的。现在字画赝品越来越多，国外的几家大拍卖行都不敢保证中国字画的真实性，这给字画投资者设置了很多不可确定因素。
