总而言之，那些对股市、基金、房产和期货的投资者应该适当考虑一下，个人金融资产配置应当多样性、多元化，不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，这句金玉良言一定要牢记。对于投资者来说，1/3买基金、1/3投股市，还有1/3要保证放在安全性和流动性较具优势的银行储蓄里；对于下岗、失业者来讲，银行储蓄的理财方式是再恰当不过了；对于已退出工作岗位、完全依靠养老金的老年人来说，用来养老的钱绝大部分仍应放在国债、储蓄这类保险系数高的投资品种上，万一急用也可以随时提前支取或者是质押融资，这一点是对于身体不好的老年人作为首选的原因。
会挣钱不如会理财
在当代社会，有很多人都会有这样的想法：我的收入高，理财对于我来说是无所谓的事情。当然，如果你收入很高，而且你的花销不是很大的话，那么你确实不用担心没钱买房、结婚、买车，因为你有足够的钱来解决这些问题。但是仅仅这样你就真的不需要理财了么？要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产，为的是进一步提高自己的生活水平，或者说为了你的下一个“挑战目标”而积蓄力量。
李女士在一家私企工作，经过几年的拼搏，总算攒了些钱，可是要想买车，买房子显然就不够了。看着身边的人都在用自己空余的时间开始理财，李女士却这样想，“会理财不如会挣钱，那也舍不得吃，这也舍不得穿的日子过的真没意思。”可是随着时间的推移，她的同事都有车有房了，但是她却还是什么也没有。
孙先生在一家装修公司搞设计，平均月收入5000元。和多数人精打细算花钱不同，孙先生挣钱不少，花钱更多，有钱时就好像自己是大款，什么都敢玩儿，什么都敢买。没钱时便一贫如洗，借债度日——拿着丰厚的薪水，却打起贫穷的旗号。在别人眼里，孙先生他们可能是一些低收入者或攒钱一族们羡慕的对象，可实际上，他们的日子由于缺乏计划，实际过得并不怎么“潇洒”。他们“不敢”生病，害怕每月还款的来临，更不敢与大家一起谈论自己的“家庭资产”，遇到购房、结婚等需要花大钱的时候，他们往往会急得如热锅上的蚂蚁，到处乱转，不知所措，不知道自己的钱都花到哪儿去了？
从上面两个例子可以看出，生活中有些人，挣的钱也不少，可一谈起自己的家庭资产的时候，却发现自己挣的那么多的钱都不知去向了。可见，会挣钱不如会理财，一个人再能挣钱，如果他不会理财，那他挣的钱，就只能是别人的，因为他总是挣多少，花多少，那他永远不会有属于自己的钱。
其实在生活中，如果你并不打算有更具挑战性的生活，那么你确实可以“养尊处优”了。但是假如你在工作到一定的时候想要开一家属于自己的公司，或者想做一些别的投资，那么就仍然需要理财，你也会感觉到理财对你的重要性，因为你想要进行创业、投资，这些经济行为意味着你面临的经济风险又加大了，你必须通过合理的理财手段增强自己的风险抵御能力。在达成目的的同时，又保证自己的经济安全。
那么，怎样才能改变这种毫无积蓄的处境呢？针对这种现实情况，理财专家总结出了以下经验：
1．量入为出，掌握资金状况
俗话说“钱是人的胆”，没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小，手里有了钱，消费的欲望立刻就会膨胀。所以，这类人要控制消费欲望，特别要逐月减少“可有可无”的消费，然后可对开销情况进行分析。
2．强制储蓄，逐渐积累
发了工资以后，可以先到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑到银行存钱；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数目时，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。
3．主动投资，一举三得
如果当地的住房价格适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改变乱花钱的坏习惯，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得采用。
4．别盲目赶时髦
追求时髦、赶潮流是现代人的共同特点，当然这也是需要付出代价的，你的手提电脑是奔四，我非弄个无线上网的；你的手机刚换成CDMA，我明天就换个3G……很显然，你辛辛苦苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂。其实，高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚你永远也追不上。
作为新时代的人，更好地享乐生活本无可非议，但凡事讲究适度，讲究科学，只有会理财才会挣钱，不要被“挣钱就是为了花”的观点所左右，否则如果没有好的理财观念，就算付出了很大的代价，到头来你的财富也不会获得更大的增长。
理财是富人的专利吗
在现实生活中，有许多收入少的人说：“理财是有钱人的专利，与自己的生活无关”。他们普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪里还有多余的钱进行投资理财呢？他们经常会说一句：“我没有钱可以理。”
小陈，23岁，本科毕业，工作刚一年，未婚，月收入2600元左右；小曹，24岁，专科毕业，工作2年，未婚，月收入1500左右。按常理说小陈每月收入2600元，比小曹多1100元。他应该比小曹“更具备理财的条件”，事实真是这样么？结果同样是半年时间，小曹存下了3300元，小陈只存下了不到600元。这是怎么回事呢？让我们看看两人的收支情况吧，小陈在衣食住行上的开销都要高出小曹，除去这些基本消费，在旅行、健身、购置自己喜爱的电子产品方面还有一大笔支出，粗略算下来，基本消费加上娱乐消费，小陈的2600元月收入所剩无几。而小曹虽月收入不高，但一切从简，基本消费只有800元，又没有抽烟喝酒等其他嗜好，喜欢看书，每月花费100元左右买书。这样算下来，小曹每月的开销大概在900元，半年能节余3600元，除去一些别的开销，小曹半年下来存了3300元，之后他又把其中的3000元转成了一年期定期存款，每年到期不取，自动续存。
从上面的对比可以很明显的看到，声称自己没有钱理财的小陈，真的没有钱可以理财吗？那为什么收入比他少的小曹却有积蓄？大家通过这个例子可以看出其实小陈并不是没有钱可以理，而是根本没有理财的意识。其实比小陈收入低得多的大有人在，可是一样能理财。部分人收入比小曹要高，可理财能力不一定比他好，经常不到月底就没钱了，甚至还要借钱过日子。看到这里就明白是怎么回事了吧？所以千万不要告诉自己“我没财可理”。
如果真有这种想法，那你就大错而特错了。你应该树立正确的观念：投资理财决不是有钱人的专利。越是没钱的人越需要投资理财。不论贫富，投资理财都是伴随人生的大事，愈穷的人愈要积极行动，通过不断的投资积累，改变自己的人生。“你不理财，财不理你”，如果你的钱本来就不多，那就更需要学会合理地投资理财。
事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有1万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及你生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失一半财产也不致影响其原有的生活质量。因此，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，收入越低的人就越输不起，对理财更要严肃而谨慎地去对待。
理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层、中下阶层仍占绝大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的人或初入社会又没有一定固定财产的“新贫族”，都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道也有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能有“翻身”的机会。
其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生在富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为那是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”画上等号，再以价值观贬抑之，殊不知，这些人都陷入了矛盾的思维中——一方面深切体会金钱对生活影响的巨大，另一方面却又不屑于追求财富。
因此，我们必须要树立的观念是，正视金钱的实用价值。当然，过分看重金钱也会扭曲个人的价值观，成为金钱的奴隶，所以要敢于面对现实，究竟自己对金钱持何种看法？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免的大事”了？
财富能带来生活的安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役使是每个人都应有的中庸之道。要认识到，“贫穷不可耻，有钱亦非罪”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的作用。
从理财经验和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪水”开始，即使第一笔收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力。1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10％存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为积累财富打下基础。假如你每月薪水中有500元的闲余资金，在银行开立一个零存整取的账户，不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目就更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。
当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，也可以去开辟其他不错的投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙创业等，这些都是小额投资的方式之一。
总之，要注意日积月累，积少成多，不要轻视小额资金，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。再次提醒大家：不要认为投资理财是有钱人的专利，理财先立志，理财从树立自信心和坚强的信念开始。
你真的不需要理财吗
许多人觉得自己刚刚踏入社会，用钱的地方很多，觉得没必要理财，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是不对的。也有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点也是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。
还有人说了，我就不怎么理财，自己一样过得很好。有这样想法的也是大有人在。乍一听，好像这样的生活方式也挺好，不用费心去理财，有钱就花，没钱就不花。但是，细想一下，你就真的不需要理财么？即使不去考虑你过几年可能会面临买房、装修、结婚的事情，你就真的高枕无忧了么？假如你或者你的家人突然有人得了大病，需要很多钱来医治时，你该怎么办？也许这时候你不会想到是因为自己平时不理财导致无法抵御这些风险，而只会想我怎么这么“背”。假如你平时就有足够的风险意识，懂得未雨绸缪，遇到问题可能就会是另一种结果。不论你收入是否真的很高，你都有必要理财，合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的手头更加宽裕，生活质量更高。
小马，28岁，在某公司做大客户经理，工作5年，年收入能达到15万元以上。自己买了一辆大众POLO，每天开车上下班，平时消费很高，也从来不在家做饭，穿戴的基本都是名牌，晚上还经常去酒吧消费，不可谓不潇洒。而且他一直也认为，像他这样的情况根本不需要理财。对于公司业余组织的理财咨询课他也从来不听。工作几年下来享受了不少，可钱袋里没存下什么“银子”，都消费掉了。
然而，天有不测风云，老家突然来了电话说他母亲得了重病，要做手术，手术费一下子就要十几万。家里认为他的收入这么高，应该能承担这笔费用。这下小马傻眼了，平常花钱如流水，真到急用的时候，没钱了。怎么办，没钱母亲的病也得治啊，只好去借。还好小马周围有些好朋友还有一些积蓄，东拼西凑总算把救命钱给拿出来了。小马急忙把钱汇给家里，算是救了急。而这些借钱给小马的朋友们都很奇怪，小马这么高的收入，工作都5年了，怎么连十几万都拿不出来。他的钱都哪去了？而小马自己也很惭愧，他从这件事上吸取了教训，以后再也不那么乱消费了，慢慢开始学习理财。
按理说，像小马这种工作条件以及他的收入能力，平常如果没有什么特殊情况发生的话，一般经济问题都难不倒他。可是偏偏遇到了母亲大病的特殊情况，他的“风险防御系统”一下子就崩溃了。其实，如果小马之前稍微有一点理财意识，像他这样的收入，完全可以轻易解决这个问题。而他的生活风险抵御能力也应该是很强的。正因为他认为自己收入高，不需要理财，才导致这样的情况。
