投资活动是无形的，由于现在各种各样的推销策略和能把稻草说成金条的推销人才的产生，使许多投资项目能很容易地从推销员手中转到投资者手中，而投资者似乎常常因为其高收益而无法拒绝。同时，对许多众所周知高收益的投资项目，投资者也缺乏可靠、充分的检测手段，因而投资者常常还没有体会到高收益就已先体验了因追逐高收益伴随而来的高风险。如大家都根据上市公司的年度财务报告来分析判断某公司股价的应有水平，从而作出自己在股市中的各种决策。但市场的情况往往是各种假消息、小道消息满天飞，这些都给投资收益的获得增加难度，而投资风险也正是暗藏其中。
在选择投资项目时，越是对各种投资项目不了解、不熟悉的投资者越是习惯于打听何种投资项目回报率高，或听信其他人的介绍进行投资。在糊里糊涂中投资者持有了一些对于他们来说很神秘的投资筹码，其风险之大可想而知。
通常情况下，投资者不熟悉、不了解自己进行的投资项目，只能任其波动，放任自流，这正是风险发生的最大突破口。投资者不熟悉去进行的投资，也只能听信其他人的介绍或相关信息，而道听途说或轻信正是投资者进行投资的大忌。
购买自己不熟悉的投资项目，其收益越高，风险也越大，此时，对收益的追求或者说贪婪就可能压倒担心和谨慎。相对来说，选择自己熟悉了解的投资项目，充分利用自己已有的专业知识和成熟经验，是投资稳定成功、安全获益的有利因素。
可行的办法是，在每次投资前，投资者可将自己目前所掌握的有关投资信息列出清单，并依次分析自己的熟悉程度与获利可能性，避免把资本投向那些趋于跌值（不论是突然下跌还是和缓下跌）并可能造成重大损失的捉摸不定的投资项目。
投资者也不要轻信那些听起来都觉得不可能的事。投资不应该急躁，绝对不能在与他人第一次交谈时就同意投资。在与任何人进行投资交易之前，要完全弄清对方及其所代表的公司的详细情况，对其信誉等进行全面的考证。而对于一些自称是经纪人或代理人所提供的相对有吸引力的投资细节，要对其进行宏观层面的分析，即从大处着眼对其思考，如价格便宜的房地产是否存在着质量上的问题，而高收益的债券是否其信誉度很低。只有弄明白了有关方面问题，投资者真正达到了熟悉该产品的程度时，才可下决心投资。
组合投资助你理财
或许你是一个美女，一个才女，但这些还远远不够，作为一个自己当家作主的现代女性，你还得是一个财女——高财商的女性。你不仅要懂得赚钱、花钱，还要懂得投资，为家庭谋划一个安全美好的未来。
没有谁天生就懂投资，何况作为家庭理财范畴内的投资行为，并非让人人成为巴菲特，你所做的只是在低利率、高通货膨胀的时代为自己的家庭财产做一些适当的保值增值工作。也许你对数字分析没有什么兴趣，对自己的能力不自信……原因很多。那么，你不妨从头学起，多看书，多实践，和老公多商量。当然，如果你认为老公更适合做投资的事情，你也可以将这一块放权给他。
作为教师的林鹃，月收入稳定在2000元左右。老公是政府公务员，平均月收入为2000出头。他们生活在一个二线城市，有一套双方父母资助下全款购买的两居室，还没有孩子，因为上下班方便，暂时没有买车的打算。他们除了日常的生活开支，每月一般有2000左右的盈余，属于人们常说的那种典型的“工薪阶层”。为了使这部分钱最大限度保值、增值，从他们2002年结婚后，林鹃逐渐琢磨出了一套组合投资方法。
林鹃将闲钱的35％存于银行。虽然央行从一再降低存款利率到近期逐渐提高存款利率，但这些并不影响林鹃存款的比例。林鹃看中的是储蓄的低风险。不过，伴随近来央行一再提高存款利率的风向，林鹃自己设计了一种自认为最佳的储存组合进行储蓄。她将存款的60％存一年期，25％存三年期，15％存活期。
在林鹃的闲钱里，有30％用在购买国债上。投资国债，不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取并可以按实际持有天数的利率计息的好处。
此外，林鹃用20％的钱投资基金。这个20％，在2006年给林鹃带来了几乎100％的利润。在此还应该指出的是：在2006年7月，林鹃看到基金的回报丰厚，她将一直奉行的20％投资基金调整到40％（减少了储蓄的比例），直到2007年4月才将投资基金的钱重新回到20％。这场基金的红火，给林鹃带来了近5万的收益，但她并不贪心，她感觉自己应该适当减持了，就退了一些出来。没办法，女人就是胆子小，但谁敢说胆子小就一定有坏处呢？
同时，林鹃还利用闲钱购买保险，现在约占家庭可支配财产的5％。保险的基本职能是分担风险、补偿风险，在目前银行利率较低的情况下，购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。她认为，购买保险也是一种对风险的投资。比如养老性质的保险，不仅对人生意外有保障作用，而且也是长期投资增值的过程，可以买一些，但5％足矣。
最后林鹃还将10％的钱财投资于股票。由于林鹃对股票一直弄不清楚，因此完全是玩票的性质，曾一度套牢。2006年开始股市开始牛气逼人，也没有让林鹃增加投入比例。林鹃完全超脱在股市的潮起潮落之间，不过，通过基金她还是间接分享了股市的牛市利益。
现在，林鹃根据自己创立的组合投资法，已经有了近20万元的家庭财产（不包括不动产）。他们打算今年要一个小孩。可以想象：一个美好的未来对于他们的小家庭来说触手可及。
用保险储备过冬的粮食
作为家庭理财不可或缺的金融工具之一，保险正逐步被人们认可和接受。无论在任何经济环境下，保险的保障功能均可有效转嫁家庭财务风险，保证家庭财务的安全性，在风险来临时不会影响到家庭生活的品质。
社会保险，是指劳动者在因年老、疾病、工伤、失业及生育等原因暂时或永久退出生产劳动过程、失去生活来源时，按照国家规定从社会获得物质帮助的一种社会保障制度。社会保险主要包括养老、失业、工伤、生育、医疗保险五项内容。
养老保险：是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。其目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
失业保险：指为保证失去工作的职工在失业期间获得一定的收入补偿而建立的社会保险制度。
工伤保险：指国家和社会为在生产、工作中遭受事故伤害和患职业性疾病的劳动及亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复等物质帮助的一种社会保障制度。
生育保险：是为了维护女职工的基本权益，减少和解决女职工在孕产期以及流产期间因生理特点造成的特殊困难，使她们在生育和流产期间得到必要的经济收入和医疗照顾，保障她们及时恢复健康，回到工作岗位。
医疗保险：是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。
社会保险属政府行为，保险人是有国家权威的社会保险机构。政府不仅是社会保险的倡导者、组织者、执行者，也是社会保险的坚强后盾，即一旦社会保险入不敷出，出现严重赤字，政府一定想方设法给予弥补，以保障受保人的权益，维持社会安定，把保障全社会安定，实现长治久安作为追求的目标。
商业人身保险纯系企业行为，保险人是保险公司，它讲求“多进少出高盈利”，与投保人保持商品买卖关系，追求的是利润最大化，实行买卖自由、等价交换的原则，不投不保、少投少保、多投多保，没有半点强制色彩。其安全保障性比不上社会保险。如美国20世纪30年代经济大萧条时期，商业保险公司接连倒闭，投保人的保费如石沉大海，便是一例。
商业保险是社会保险的重要补充。二者的角色分配，总体而言，应该是以社会保险抵御风险为基本，而商业保险则起辅助的、补充的作用。二者搭配得当的话，会起到相辅相成、互相弥补的良好保障效果。
市场上没有十全十美的产品，只能根据自己的风险保障需要，选择相对合适的保险产品。
1.重大疾病险：一场意外的大病很有可能让人倾家荡产，而国家基本医疗保险又满足不了我们在医疗保障方面的需求，所以有必要购买一份重大疾病险，以增强个人抵御疾病风险的能力。
