6.为以后某个时间的资金需求做准备的人。如果你已经计划好在未来某个时间点有一项特定的资金需求，你可以通过从现在开始购买定期定额的基金来聚集财富。比如你三年后想出国深造，五年后想买房子，三十年后要有养老钱……除了定期存银行和买保险之外，你还可以尝试这种理财方式。它的风险较小，而且收益比存钱高，同时可以帮你有效地实现积少成多的愿望。到了需要的时候再拿来用，你会发现自己的小积累已经变成了大财富。
至于如何选择适合自己的基金来作为定投对象，除了要考虑基金累计净值增长率和基金分红比率这些相对比较固定的因素外，还要看它波动性的大小。不要以为基金波动性小，就不会有风险，因为它的操作方式相当于有人代你炒股，风险大家分摊，但是并不代表没有风险。所以，你在选择时一定要先考虑好再下注。
其中波动性较大的基金在净值下跌的阶段比较有机会积累较多的低成本份额，当其反弹时获利相对较快，但是风险自然也就比较大；波动较小的基金通常绩效比较平稳，风险较小，但是相对平均成本不会降低太多，获利比较有限。
不过，由于基金本身的风险已经被降低，相比而言波动较大的基金长期回报率一般会高于波动较小的基金。所以如果你的理财目标是长期的，超过五年以上，选择波动较大的基金反而更加合适；相反，如果是较短时间的，那还是选择波动较小的基金比较好。
当然，具体情况还要具体分析。在购买某项基金之前，一定要事先做好咨询，进行分析对比，选择更加适合自己的，才能获得长远的利益，让自己的财富聚沙成塔、由小变大。
保险：给你的财富系上安全带
创造财富重要，为财富建立安全保障更重要。来之不易的好日子不能说没就没了，然而，在追求财富的道路上，又有那么多不可预测的风云变幻，即使有金山银山，也有可能转眼就失去了。2008年9月15日，美国雷曼兄弟控股公司轰然破产，其债务总额竟然高达6130亿美元。这不就是个很好的说明吗？
人们总说“打江山难，守江山更难”。有一天，假如我们也和雷曼兄弟一样破产了，那么我们饿了、生病了、孩子要上学、父母要养老……这么多的地方需要用到钱，而破产的我们怎么可能弄到这么多的钱来解决问题？那么，有没有什么方法能够防患于未然，让生活和破产前并不会有太大的不同呢？做好投资保险，这是对我们的财富和生活质量的保障。
首先，对于保险的投资才是真正的财富。
一个小镇上，有这样两个截然不同的人：一个非常富有，经营着一家大工厂；另一个却过着平凡的生活。然而，两个人却同样在一次意外中离开了人世。
结果，富人的工厂立即陷入混乱，很快破产了，而他的家人也不得不从原来的大房子里搬了出来，生活日渐困苦；而平凡的人的家人，由于得到了保险公司的理赔，虽然悲痛，却仍然过着衣食无忧的生活。
由此可见，财富如果不能在最关键的时候为我们或者我们的家人提供帮助，那么即使再多都是毫无意义的。只有那些能在最关键的时刻给予我们帮助的财富才是真正的财富。而对保险的投资就是这样一笔真正的财富。
其次，投资保险，是未雨绸缪，是对风险的一种管理方式。
只有拥有了投资保险的习惯，我们的人生才会稳健，才会不因前路未卜而忧虑。
人生充满了不可预知的风险，我们不能等到风险发生了才去问“还可不可以买保险”。投资保险的规则就是：平日要烧香，否则一旦风险发生了，也就等同于你失去了获得保险保障的权利。
再则，保险是我们人生航船所必备的救生艇，不可不备。
我们知道，越是规模大的、豪华的游轮，往往也会配备更多数量的、更高安全系数的救生艇。假使我们要做一次横渡大西洋的旅行，两艘游轮，一艘配有救生艇，一艘没有；有救生艇的游轮比没有的那艘贵几美元。那么，你会选择哪一艘游轮呢？相信绝大多数人都会选择有救生艇的那艘，因为，它提供的安全系数是100%。
因此，对于任何人来说，花适量的钱为自己买一个可靠的保障，都是在追求财富的道路上应该做的安全措施。
当然，随着保险业的发展，保险种类也纷杂繁多。按照被保险人可分为个人保险和商务保险；按照保险标的可分为财产保险、人身保险与责任保险；按照实施的形式分为强制保险与自愿保险；按照业务承保方式分为原保险与再保险；按照保险机构的性质分为商业保险与社会保险。
那么面对众多的保险时，应该如何选择保险呢？虽然保险越多，保障越多，但投保需要的成本也越多。以尽可能小的代价获得较全面的保障才是购买保险的关键所在，而这就需要遵循以下这些基本原则：
1.要量力而行。也就是说，对保险的投入资金必须与家庭的经济收入状况相符，一般来说，专家推荐保险支出最好是10%~30%的收支结余，这样才能确保你不会无力支付保险，也能够保证保险投资比率充足。
2.要按需选择。在选择保险的时候，要根据家庭所面临的风险种类选择相应险种。例如，一个家庭的经济支柱是男主人，而男主人的工作危险程度较高，那么该家庭首先应该为男主人的生命和身体购买保险。
3.要优先有序。在考虑先购买什么保险，后购买什么保险时，往往是优先考虑损害大、频率高的保险；而考虑到保险都具有免赔额，低于免赔额的损失，保险公司是不会赔偿的，因此对于损失较小，自己家庭能承受得了的，一般不用投保。
4.要合理组合。将各种保险项目进行科学组合，并综合利用各种附加险，使保险的保险功用最大化。如果你购买了主险种，如果有需要，也可以购买其附加险，这样不仅能够避免重复购买多项保险，如购买人寿险时附加意外伤害险，就避免了再单独购买意外伤害险了；而且与单独的保险相比，附加险的保费明显较低，组合性地购买附加险能够帮助你节省保费。
5.不要轻易退保。退保要谨慎，主要是基于以下原因的考虑：其一，退保后没有保障；其二，即使退保，你也不能拿回所有的钱，会使你蒙受不必要的经济损失；其三，一般来说年龄越大，保费也越高，一旦以后你需要重新购买，会使你花更多的钱。
其实，如果你需要用钱，不用退保同样可以解决问题。比如你可以持有效保单、通过书面申请向保险公司申请贷款；你还可以减额缴清保费，以减轻自己缴纳保险费的负担。
债券：攻防兼备的投资
曾经记得有一次路过某银行，看到银行门前排了一条长长的队伍，当时还纳闷：最近银行的“生意”怎么这么好啊？一问才知道，大家是在排队等着购买国债。原来如此，那就怪不得大家这么积极了。
之前也听说过债券是一项非常好的投资项目，却不知道原来这是人尽皆知的秘密。基于大众对理财的热情，我们现在就来介绍一下债券投资的种种。
债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的并且承诺按一定利率支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。我们可以将债券理解为一个贷款协议，债券持有人把钱借给债券发行机构，除了到期后可取回本金，期间持有人也会收到利息。
再说简单一点，债券其实就是一种借据，上面注明借款人、借款数量、还款数量、还款日期、计息方式等内容。只不过借款人变成了国家（政府）、金融机构、企业等大型单位，而且比一般的借据要正规得多，接受法律法规的制约。
债券根据发行主体的不同一般分为：国债、地方政府债券、金融债券、企业债券和国际债券。
其中国债是由中央政府发行，有国家的信用作为担保，可以说是信用最良好的债券品种，被称为金边债券；地方政府债券的发行部门是地方的政府，又称为“市政债券”，相对流通性较低；金融债券由银行等金融机构发行，流通性和利率都比较高；企业债券一般由各大企业发行，又称为“公司债券”，利率和风险都相对较高；国际债券是由国外各种机构发行的债券，一般在日常理财中较少涉及。
债券的还款期分为短期、中期和长期三种。其中短期债券时效在一年以内，一般分为3个月、6个月和9个月；中期债券的时间为1~5年；长期债券则是5年以上。
人们之所以如此热衷债券投资，说到底还是由债券本身所具有的优点决定的：
1.债券具有偿还性。债券发行方必须在规定的偿还期限内如期向购买方偿还本金、支付利息。
2.债券的收益相对较高。与银行储蓄相比，债券的利息一般要比银行高出许多，同时还可以买卖，通过债券市场低价买进高价卖出可以赚取其中的差价。
3.债券具有一定的流动性。债券在偿还期内可以转让和买卖，也可以拿来作为抵押进行贷款，具有一定的流动性。
4.债券的安全性较高。相比于风险较高的股票和期货，债券的风险要低得多，在安全性方面仅次于银行储蓄。
基于以上特性，投资者可以在债券票面价格上涨时得到利息和票面价格差价的双重收益；即使遇到票面价格下跌，投资者只要继续持有，等待偿还期的到来，那时最少也能赚到兑付利息，收益一样有保障。进可攻退可守，可以说是攻守皆宜、进退自如。所以，受到投资者的欢迎也是情理之中的事。
债券投资的优点这么多，你是不是已经跃跃欲试了呢？不要着急，这里还有一些投资的技巧要跟大家分享呢。
1.购买国债好过定期存款。在时间相同的情况下，如果你选择定存，不如选择购买国债。一方面国债的利息虽然在债券当中属于最低的，但是依然会高于储蓄，而且它本身安全性很高，不会有什么风险。存在银行不如借给国家，在为国家作贡献的同时还得到了高利率作为报酬，何乐而不为呢？
2.根据收益选择债券品种。我们购买债券的最主要目的是为了获得利润，所以可以选择收益较高的债券。虽然收益较高的债券风险性会相对提升，但是其安全性依然大大高于股票和基金。
风险承受能力相对较高的人不妨尝试一下企业债券和可转让债券等收益相对较高的品种。
3.有效利用时间差，提高资金利用率。债券的发行事先会规定一个日期和固定发行天数，如半个月。同样，到期兑付的日期也有一个时间限制。投资者需要在规定的时间之内去购买和兑付。
为了提高自身资金的周转和利用率，如果在发行和兑付期限内都能够买进或兑付的话，选择在发行期的最后一天购买和兑付期的第一天兑付，利用这样的时间差可以减少资金占用的时间，为你的资金争取到更多的利用空间。
4.卖旧换新，赚取较高利息。旧国债还没有到期，但新的国债又要发行，而且发行的利息和收益要高于旧国债，但此时你手中没有足够的资金去购买新的国债，这时候你不必非要等到旧债券的兑付期再去兑付了。
为了更大的收益，你完全可以将手中的旧国债卖掉，然后连本带利投入到新的国债当中。这样既不用你再去动用其他的资金去购买新国债，又同时赚了新旧两种国债的钱，你说明智不明智呢？
5.地域差、市场差带来价格差。通过不同的市场和地域进行国债交易可以让你从中赚取差价。比如深圳证券交易所和上海证券交易所进行交易的同品种国债之间是有价差的，通过利用两个市场之间的市场差，就有可能让自己从中赚取差价。
各地区的地域差也是可以利用的对象，通过这些差别进行买卖能够让你赚取价格差。
既能赚到比存款更高的固定收益，又能规避股市的风险，而且收益是免税的，如果有一种投资方式能让你高枕无忧，那必定是债券无疑。现在你知道为什么银行门前有那么多人排队了吧？如果你已经掌握了债券投资的技巧，而且钱也准备好了，那就不妨也跟着去排队吧。
