理财是有效的生财方式，因此，女人们总是对此津津乐道。理财所带来的收益总是让女人们“心动”，这让女人们心动的收益不是随随便便凭空而来的，理财也是需要智慧的。女人们如果不能运用自己的聪明才智、驾轻就熟地理财，“心动”很有可能会演变成“心痛”。在理财之前先做好“功课”，聪明的女人才会有快乐的理财生活。
女人爱财，取之有道
作为“财女”典范的杨澜曾经说过：“我觉得财富带来最大的好处是让你有不做自己不喜欢事情的权利，从这一点来说，财富是非常值得拥有的。”
没错，财富的确非常值得拥有。而且经过前面的讨论，想必女人们也已经很明确自己对财富的追求以及自己的财富目标了。既然已经能够正确而客观地认识金钱对我们的意义和价值，那么当然就应该不遗余力地去聚集财富。
不过，女人们还要明白，我们喜欢财富、得到财富、创造财富都是无可厚非的事，但是为了得到而不择手段却是万万不能的。俗话说：“君子爱财，取之以道”，什么“道”？当然不是旁门左道，而应该是康庄大道。
想要获得更多的财富，想要成为理财高手，想要让自己的财富更加长久和牢固，当然需要有正确的方法。该是自己的合法所得绝对不手软，有违道德、法律、规则的事也绝对不染指。女人理财，眼里不能只有“财”，也要讲“理”才行。因为没“理”可讲、无“道”可寻的不义之财不仅不会长久，很可能还会把自己也搭进去。
是人就会有欲望，欲望多了人就会变得贪婪，一旦贪婪，思想就会不理智，正所谓“古来芳饵下，谁是不吞钩”。金钱往往就是那诱人的“芳饵”，你垂涎它，就会迫不及待地吞下它，无奈连隐藏在里面的钩子也一并进了嘴里——吞不下，吐不出，挣不脱，跑不掉，硬生生将自己搭了进去，这又是何必呢？
所以，爱财没有错，错的是你争取财富的方式。女人们当然有自己的资本，美貌、智慧、能力、道德、感情、良知……但是有些东西是财富换不来的，也不能拿来换取财富。因为它们本身就是不等价交换，你若换了，最终后悔的是你自己。
人可以选择金钱作为自身价值的体现，但那也仅仅是你真实价值的一小部分，说白了也不过是一个数字而已。面对金钱，女人们要有自己的判断力，什么是应得的，什么是不能要的。赚钱投资也是一样，不能跟风，也不能冒进，不要只看眼前利益，也不要一味好高骛远。所谓理财，就是需要你用自己的智慧去冷静地思考，找出自己该走的那条路。
爱财也要有爱财的能力，有收入、有能力的你自然有办法找到适合自己的财富之路。理财的方式有很多种，女人们的取财之“道”自然也是大路条条！
大道一：规划收入。你的收入是你理财的基础，管理好你的进账，并且合理化分配，你的支出和消费才不会盲目，你的“小金库”才有结余的可能。而这些结余也是你“用钱生钱”的资本。
大道二：强制存款。你总是存不下钱？那是你对自己还不够“狠”。为自己开设一个固定账户，留下足够自己消费的所需，将一部分固定的收入强制存入一个固定的账户，而且这个账户一定要是平常不用的，钱一旦存进去就完全当它不存在。这是你“第一桶金”的必经之路。
大道三：购买保险。买保险就是为自己买保障，它可以让你在意外事件来临时获取一份赔偿金，帮你渡过难关或缓解困难，让你的生活不因遭遇意外而出现大的波折。虽然现在大部分企业和单位都会为员工们购置一定数量的保险，但是这些都是最基础的，女人们也可以在此之外挑选更加适合自己的保险业务。有些保险同时可以盈利，作为一种投资也是不错的选择。
大道四：购买债券。你所购买的债券可以是国债，也可以是企业债。这种理财方式虽然比较保守，但是也有自己的好处，利息比银行储蓄高，风险比股市小，没有利息税，兑现也容易。只要国家不政变、企业不倒闭，基本上就不会有什么损失。
大道五：购买基金。对于投资不是很在行的女人们而言，基金主要是通过比较专业的基金管理人来帮你进行投资，这使得投资失误的风险相对自己直接投资股市要小。
大道六：买卖股票、期货。如果对于对股市和期货投资很有兴趣而且有一定专业知识基础的女人们而言，直接投资股市的收益会更加诱人。只不过你的抗风险能力也要过人才行。投资股市和期货的确有让人一夜暴富的可能，同时血本无归也是常态。所以，女人们一定不要将自己的身家全部压上，在不影响自身生活水平的条件下，用“闲钱”来炒股、炒期货才是明智之举。
大道七：个人收藏。有价值的收藏也可以让你的财富增值。邮票、钱币、古董、首饰、黄金以及你的个性藏品都有可能为你带来不小的收益。个人收藏既是你的兴趣所在，又能为你带来收益，女人们何乐而不为呢？不过要注意的一点是，切忌痴迷，玩物丧志可就不好玩了。
大道八：自己创业。你已经厌倦了打工生涯，同时又具备了创业的资本吗？那你当然可以开创属于自己的事业。薪水总是有限的，而自己开办实业所带来的收益却是无法预知的。有能力的女人自然可以选择这样一条财富之路。选择既适合自己，自己又熟悉的事业做下去，资金、勤劳、勇敢、人脉，再加上那么一点点创意，相信你也可以成为商界“女强人”。
总之，要取得财富的道路有许多条，而且条条都能通往罗马，女人们的选择多的是。但是一定要记住，它一定是大道，是正道，是取之有道！
避免出现财务“亚健康”
我们如果对自己的身体不闻不问，我们的身体也许就会出现亚健康，财务也是。你的财务因为疏于打理，是不是也出现了亚健康的状态呢？财务的亚健康可是会大大影响你的幸福指数的，所以，一定要彻底铲除才行！
和身体上的亚健康一样，表面上看它不会对你产生多大影响，你的正常生活仍在继续，但是种种隐患却已经埋下。它就像是一颗颗定时炸弹，没爆炸之前似乎风平浪静，一旦其中任何一个被引爆，就会产生巨大的连锁反应，到时候你不被“炸开花”才怪。你有没有发现，自己现在的日子虽然过得去，但是一旦有问题发生，则自己马上就会吃不消？而且，所有的倒霉事偏偏都有“扎堆儿”的嗜好，不来都不来，要来就全来。这往往使得你措手不及，没有喘息的余地。这也就是所谓的“福无双至，祸不单行”的道理。
其实，这些倒霉事会扎堆儿的原因，并不是命运在捉弄你，而是因为你一开始就没有将自己的状态调整好。在一件事情发生之后，你还没来得及处理好，其他潜藏的问题已经出现了。在正常状态下你本来可以躲过这些隐患，可是由于你在处理之前的那件事情时耽误了处理下一个危机的时间，所以倒霉的事情也就接二连三地找上你了。同理，在你的财务状况本身存在诸多问题的情况下，你不能让自己有任何闪失，一旦有一个问题出现，对你的打击往往就是致命的。比如你现在正在进行的各种负债消费，在你现有的状态下，它看起来是没有问题的，但是一旦你的生活出现意外变故，有了大笔的额外支出，那么你之前的房屋按揭、汽车贷款、信用卡透支等所有以前你能应对的小问题都会给你带来大麻烦，原因是这个月账目都要清偿，而你已经把钱花在了意外变故上。这个变故能否解决还是个问题，随之而来的其他问题更加致命，因为它们会一拥而上，让你无力招架。这就是你的财务“亚健康”导致的一系列连锁反应。
对于“年清”的“月光”女人们而言，财务的亚健康会让你的生活变得没有安全感，不管是财务还是精神，都会时刻处于紧绷状态，“透支”的生活带给你的到底是享受还是负担，恐怕只有你自己最清楚。至于如何判断自己的财务是否陷入了亚健康的沼泽，女人们不妨通过以下的几点对自身的财务状况做出一个判断：
（1）在看到这本书之前，从来没有对自己的财产状况做出过评估，甚至对这个问题想都没想过。
（2）从来没有对自己的职业发展做过规划，而且没想过自己失业之后要面临哪些问题。
（3）房产在自己所拥有的资产中占有的比例最大，甚至超过80%。
（4）提前享受消费所带来的乐趣，对于“分期付款”的购物方式驾轻就熟，每月的还款额占当月收入的20%，甚至更多。
（5）一年之中有超过5次以上无法在信用卡透支的免息期内全额偿还欠款。
（6）家庭或个人每月总收入有50%以上是用于房子的按揭贷款或者交房租的。
（7）在过去的3年当中，至少有5次由于资金不足而延误房屋贷款或者迟交房租。
（8）将自己或家庭成员所有的信用卡的额度加起来，其数字超过自己或家庭月收入的5倍。
（9）经常忘记交取暖、水电、燃气、物业等各种公共事业费用，其被催缴的状况在一年当中累计超过5次。
（10）自己或全家每月的总支出占自己或家庭总收入的2/3，或还要多。
（11）活期存款、货币市场基金和手中现金等流动性强的资产总和达不到每月开支数额的3倍。
（12）喜欢储蓄，几乎所有的资金都存进银行，不管是活期还是定期。
（13）热衷投资，更加偏好风险较大的金融产品，大部分资金都在股市里，或者用于购买风险较大的股票型基金。
（14）自身或家庭购买的保险金额超过年收入总和的6倍。
（15）自身或家庭没有购买任何一种倾向于保障功能的保险产品。
以上情况中，如果有4项以下的内容和你相符，那你的财务“亚健康”还不算严重，属于轻度的范围；如果有4~8项内容与你的情况相符，你的财务状况就属于中度亚健康，要引起注意了；如果有8项以上的内容都与你的情况相符合，那么你的财务状况的亚健康指数已经达到了重度以上，隐患无数的你应该对自己的财务进行彻底整顿了。至于如何整顿，以下方法可供你参考：
第一，对自己的财务状况进行分析，并养成习惯。最好每三个月对自己的财务和投资状况进行一次分析，看自己的资产分配是否合理，有哪些需要改进。如果投资，就要尽可能将自己的资产合理地分配在不同风险、不同收益的产品中，既保证自己现有的资金需求，又能保证自己至少有一项投资是能够赚钱的。
第二，减少透支行为。尽管提前消费可以为你带来超前的享受，但是同时带来的还有财务隐忧。即使要提前消费，也要注意收支的科学配比，如果超出了正常范围，还是收敛一些比较好。
第三，如果自己目前的负债状况较为严峻，就要进行一次合理的资金规划，削减必要的消费开支，减少对自身财产的不必要浪费。采用曲线还款和延长还款时间的方式，让自己的财务放松，同时为应急资金的累积争取时间。
第四，如果非要使用信用卡消费，那就养成按时还款的好习惯。这是你信用的积累，现在也许看不出什么好处，但是它的好处将体现在你以后的买房、购车等各种贷款行为当中。
第五，无论是存款、保险还是股票、基金，任何一种投资都不是越多越好，过度储蓄、过度保障、过度风险，都会让你的生活失去平衡，影响你的资本的运作。所以，在理财方面女人们要根据自己的收支状况制订合理的投资计划，这样才能让手里的钱活起来，达到用钱省钱的目的。
像身体的亚健康一样，财务的亚健康并不是没有办法解决的，只要女人们肯从这一刻开始用心，积极地朝着健康的方向去行动，你财富的“小苗”自然能够茁壮成长。
聪明女人的记账小窍门
什么是账客？顾名思义，账客就是拥有自己的账本，并且有良好记账习惯的人。这样的人用账目记录生活，一本本“流水账”都是对幸福生活的美丽总结。
至于账客们是怎么记账的，这个问题需要问吗？不就是一支笔一个本子做个记录吗，连小学生都知道！
错！记账可不是一件简单的事儿，能坚持记账十年以上的人可谓凤毛麟角，多数人要么三天打鱼两天晒网，要么半途而废，无功而返。人们无法养成记账习惯的原因有很多，除了动力不够、精力不足外，太琐碎也是原因之一，很多人觉得似乎不值得为了记录那些鸡毛蒜皮的零碎支出费这么多的工夫。再加上女人似乎天生对数字不“感冒”，一看到算术题就头大，现在你还要让她天天跟这些加减乘除打交道，这简直是要了她的命！于是她们的理财之路往往半途而废，与财富擦肩而过，面对这些，她们只能望洋兴叹、懊恼心酸……这一连串的连锁反应生生将一个“财女”的美好“钱”程活活断送了！岂能不让人扼腕？
难道就没有一种简便易行的记账方式，能让女人们不再望而生畏，甚至爱上记账这回事儿吗？
当然有！要知道，记账也是需要技巧的，这些技巧完全可以帮助女人们养成并保持记账的好习惯。现在就来为大家介绍一下这些记账小窍门：
概略记录
日常生活点点滴滴的花费相当琐碎，能够逐项记录当然最好，不过对于那些纯粹因为这个因素而放弃记账的人，就可以使用仅记录大略支出的方式来代替。例如，每日三餐加起来总共20元，那么，一个月的伙食费即可直接记录为600元（20×30=600）。其他项目也可比照这种做法办理，例如房租、水电费、电话费等，简化记账方式、记录重点。这样做既不拖沓，又不啰嗦，很容易就能让女人们的记账习惯维持下去。
分门别类
即使是不怕麻烦而事无巨细地记了一大堆流水账的女人，事后也往往会因为账目的杂乱无章搞得脑子一团糨糊，而没办法再看下去，最后成了压箱底的传家宝，却对生活一点用处都没有。
所以，在流水账般的逐项记载后，最重要的工作就是分类。流水账可以运用传统的纸笔记录，分类记账则最好选用现代“高科技”为自己服务——建议女人们使用Excel软件或记账专门软件。在使用这些软件记账时可按月份、星期、单日区分，设计所需项目，设定收入与支出的不同颜色，以便自己更清楚、更方便地检查账目。这项工作不用天天做，每个月用一天处理即可。可以在月初或月底，也可以在发薪日，把上个月的收入与开支做整理，同时也可估算下一个周期的开支预算。
支出检讨
记账的目的并不是为了单纯知道自己的消费能力，知道自己把钱花在哪并不代表以后会省着花、不乱花。所以，仅仅是流水似地记录每日消费还不够，更重要的是要从这些数据中分析出省钱的技巧。在收入方面，想想有没有其他开源的可能性；在支出方面，检查每笔花费是否必要与合理。
对消费记录进行分析，可以不断改进自己的消费结构，可以发现日常饮食中多了什么、少了什么，以便及时调整，保证营养与健康；可以发现是否少了运动、会友、与亲人团聚、娱乐等对健康的有帮助的活动，并且及时调整，让自己的生活更加丰富多彩。
