理财常识
1. 人生各阶段如何理财
处在人生的不同阶段，需要具备不同的理财理念。只有这样才能让自己的财富越积越多。具体说来有以下几点。
正式参加工作到婚后有子女之前，大约为10年
该期的主要特点是家庭负担轻，精力充沛，但社会阅历和理财经验都不够丰富，因此应尽力寻找高收入机会，广开财源，节约消费。对高风险性投资要有所了解，但不宜涉入。总体来说，这一时期的任务就是经济的积累与对投资理财的初步探索学习。
从孩子出生到其10岁左右这段时间
该期特点是家庭负担加重，需要抚养与教育孩子、赡养老人，完善家庭生活的消费也占很大比例。所以，理财与消费应综合考虑，如买房买车、增加保险险种等，尽量在消费中寻求保值和增值的可能。另外，应涉入低收益风险投资和储蓄保险、教育储蓄等领域，为致富做好全方位的物质和精神准备。
40岁左右到退休前这段时间，约为20年
该时期内人的各个方面条件已达到顶峰，当良好的入市时机出现时，应果断实行高风险性投资。在投资中，要重视防险，一是买保险，二是预留出必要资金，以防遇到较大风险时，影响家庭生活和安度晚年。
退休后的这段时间
无论你有多大家产，如果已超过六十岁，就应该转换投资方式。压缩有形资产的投资，尽量发扬无形资产——技术、经验、知名度、社会地位等的作用，成为“无本生意”。守住现有产业、家业是该期的主要任务，不必再从事新的风险性投资。
2. 家庭理财的基本诀窍是什么
家庭理财的概念到底怎样表述，那是学者的事，对于广大投资者来说，重要的是抓住家庭理财的实质——运用各种理财工具科学投资，“以钱生钱”，并学会合理消费。
对一个现代家庭来说，开源是制造财富，节流是节省开销，少花钱。其中开源是理财之关键。
试想，如果一个家庭有了几个钱，便安于现状，不思生财，当起了金钱保管员，那么，充其量也只是个合格的守财奴，弄不好，由于货币贬值，连“守”也“守”不住。
诚然，省吃俭用也是家庭理财所要倡导的。但是，省和俭还得有个限度。从理财的长远目标看，也是为了提高生活水平。一个家庭单靠“省”是富不起来的。然而，如果只靠开源而不讲节流，也是不行的。有的家庭挣了大钱，学会了大花，到头来也会落得个两手空空。从某种意义上讲，节流本身也是一种开源。在开源的同时，节流也绝不可轻视。
由此可见，现代家庭理财的基本诀窍应是“既要开源，又要节流”。
3. 家庭理财需遵守哪些原则
一般来说，家庭理财需要遵守下面几个原则：
避免盲目性消费
购买商品的目的要十分明确。走进商店不是冲着赶时髦、去盲目抢购暂时不需要的商品。冲动消费是无益的，购买的商品要考虑家庭环境和自身条件，坚持实用第一。
要保持一定量的现金、存款、债券、股票
其总和应调整到足以应付4～6个月的各项生活支出。只有这样才能在面临家庭收入突然中断时，保证你仍有较充裕的时间面对困难。
最好能根据自己的经济实力购买保险
通过由全社会来分担风险的方式，以寻求完整的家庭保障。
了解不同理财工具的风险和收益
银行定期存款最为保险，但收益相对较低。投资债券、股票、基金的风险较之银行定存高，但同时收益也相对高些。投资国内外证券基金、期货基金风险高，收益也高。
选择适合自己的投资工具
如果家庭收入的大部分用于支出，表示资金的流动性不足，则家庭投资策略应倾向保守，尤其需考虑投资工具的变现性。如果家庭收入除去开支有很多的结余，表示该家庭承担风险的能力较强，可以考虑较为进取性的投资策略。相反的，该家庭承担风险的能力较低，应评估生活风险忍受度，确定以保险的方式做好家庭防护措施，分散投资风险。
4. 如何建立家庭收支账目
家庭理财是一种使家庭财富保值、增值的手段，是通过对家庭收支的科学管理、合理有效的支配，实现经济价值最大化的过程。这一过程的成功实现，离不开系统的家庭收支账目。家庭收支账目可以使家庭收支情况清晰、简明，使家庭“财政”处于一个比较宽松的环境之中，确保理财重点并兼及其他，避免家庭财政隐患。
这种账簿可以标明时间、收支项目、收入、支出、结余、备注等格式。为使家庭收支账目清晰、健全，应该日清月结。最好是当天账当天算。
账目最好由一人记写，记账人要做到不错、不重、不漏。家庭收支簿是家庭经济档案中的主要资料之一，可以为制订和修正家庭开支预算提供重要数据。
记录一定要清晰、全面，为了便于日后查对，收入或支出的缘由一定要清楚地填写在“收支项目”栏内，如收入项目应写清是某某交来的工资、奖金、劳务费、经营盈利或其他收入等，支出项目应当写清购买商品的种类、数量及交纳费用的名称等。最好把某人的收入或专项支出一并写清。重大经济活动的经手人以及有无收据、保修单据等项目在“备注”栏内也要清楚地写明。
5. 家庭合理理财有哪些作用
家庭理财在家庭生活中越来越显示出它的魅力和重要性。那么，家庭合理理财有哪些作用呢？
其一，可以完成一些对家庭影响较大的计划，比如子女教育、应付紧急事故、家庭装修、买车购房等。其二，为晚年提供经济保障。舒适的退休生活所需要的钱也是一笔极其庞大的开支。从有工作时就开始储存退休基金，绝对是明智的做法。其三，可以投资增值。通过家庭理财，可以达到诸如证券、储蓄、房地产、实物等投资收益的稳定和持续增长。其四，对国家事业进行一定的物质支持。把钱存入银行、购买债券、股票等，都会增加国家对公共事业或企业的投资。其五，战胜通货膨胀。使投资回报率高于通货膨胀率，就可以在通货膨胀的危机中立于不败之地。
除上述五点以外，家有适量存款，可以使生活更安心，避免不必要的忧虑。
6. 家庭理财应具备哪些基本观念
“工欲善其事，必先利其器”，理财应具备一定的财务知识和基本理财观念。
要有恒久的耐心
时间是理财的必要条件，越求快越达不到目的。根据专家观察，一般投资人常犯的毛病是半途而废，遇上空头时期很容易灰心，干脆卖掉股票、房地产，完全离开股市、房市，殊不知在时间与阻力面前缺乏耐心与毅力的人，是难有成就的。
懂得分析风险、趋利避害
投资理财切忌只顾及报酬而忽略了风险。事实上，如何应对风险更为重要。要知道，风险管理的目的并不是将风险完全消除，而是更进一步地分析风险、降低风险、应对风险。所以，在进行任何投资前，无论你多么有把握，都应思考一下，“未来最坏的情况可能是什么？”如果最坏的情况发生时是我们所无法承担的，那么不管报酬多么的诱人，亦必须断然拒绝投资。
收藏常识
1. 哪些人民币具有收藏价值
人们收藏货币，在考虑收藏流通纪念币的同时，还应当注意收藏其他人民币。包括硬币和纸币在内，也有收藏价值。例如，1979年版的5分币，1981年的1分币、5分币，1982年、1984年、1986年的长城币等，这些货币已成为收藏珍品。再如新中国成立前的第一套人民币，从1万元（旧币值）到5万元，12个面额计62个种类，整套转让价已高达数万元，其中5万元券因设计问题没有发行，其单张价格也是十分昂贵。
我国从1948年12月1日成立“中国人民银行”起至今共发行五套人民币（系纸币）。1955年发行含银含金流通硬币，1957年12月1日研制并发行铝合金硬币。另外，还有上百种金、银、铜、镍等不同质地的纪念币。
第一套纸币有12种面额，60种版面，同币值销票多，纸质差，易作假。
第二套纸币从1955年开始发行，以中国革命圣地为主图，共有11种面额，13种版面。由于香港、台湾人士的看好，这套纸币的收藏价值前景乐观。
第三套人民币从1962年4月陆续发行，版别有1960年的1角、2角、1元、5元4种，1962年的1角（背绿）、1角（背褐）、2角3种，1965年版的10元1种，1972年的5角1种，合计有7种面额，9种版面。这套人民币首次采用国产钞票水印纸，自发行开始就受到人们的喜爱，其中的5元券更是被国际钞票界誉为“世界纸币精品”。
第四套和第五套纸币人们比较熟悉，且第四套纸币国家已逐步回收。因此，现在是收藏第四套人民币的最佳时期。
2. 中国当代金银币有哪些种类
从不同的角度，中国当代金银币主要分为下列几种。
从类型分，有普通币和纪念币。
从色彩分，绝大多数为本色金银币，直到2004年，才开始出现彩色金银币。
从工艺分，有精制币和普通币。如毛泽东诞辰100周年，1／2盎司金币有两种版式，背面多镌一个“”符号即为精制金币，没有的则是普制金币。
从重量分，金币中最重的是1991年熊猫金币，重达5千克；最轻的是1989年龙凤金币，为l克。银币中最重的是1992年发行的，重达1千克；最轻的是1983年马可波罗银币，仅为1.998克。
从搭配分，有单套的金、银币。前者如国庆30周年，后者如陈嘉庚诞辰110周年；更多的则是金银各半或一金四银，前者如熊猫系列，后者如世界文化名人系列。
从铸量看，金币最多的是1988年1／20盎司熊猫金币，为47万枚；最少为1991年熊猫金币，为10枚。银币中最多的是1989年1盎司熊猫银币，为25万枚；最少的是1992年发行的，为185枚。
3. 收藏流通纪念币有什么技巧
由于流通纪念币铸造有特定的时限，发行额小，且文手、图案的主题性强，设计铸作精美，所以收藏价值与发行后的市场升值率都很高，值得关注。这里给大家介绍几种流通纪念币的收藏技巧。
投资发行量较小的流通纪念币
发行量的多少是决定纪念币是否具有投资价值的首要因素，纪念币的量与价总体上呈反比关系，即量少价高，量多价低。
独特题材的流通纪念币值得投资
如世乒赛金银币、香港回归祖国金银币等。有题材就会有庄家肯进场；反之，则很难激起市场的炒作热情。
投资涨幅过大的流通纪念币不值得投资
涨幅过大的纪念币由于市场消耗极少，其实际存世量远远超过了市场需求。而且过高的涨幅将其今后若干年的上升空间全部封死，普通集币爱好者一旦高位“吃进”，随时可能被深度“套空”。
经过狂炒现在回落的纪念币不要投资
因为在高位形成了大量的“套牢族”，今后其价格一旦上涨，解套族就会倾巢而出，再度炒作的可能性很小。
4. 选购古币要从哪些方面进行考察
古币的收集应在民间进行，一般是到废品加工站去寻找，或请亲戚朋友帮助收集，也可到古玩店或地摊市场去选购。在选购古币的时候，要从以下几个方面进行考察。
从货币文字的源流演变上加以考察
通常情况下，古货币文字往往带浓重的地方色彩。凡历史上大量铸行的钱币多不见于史籍，以文字形制断代正是钱学的一大特色。汉唐以来，中央政府铸印的货币面文系书法家及皇帝书写。如唐朝的开元通宝是欧阳洵所书；宋钱一部分由皇帝所书，一部分出自苏黄大家之手。文字风格是造假者最难模仿的部分，即使用旧钱翻印，文字神韵已打了折扣。
从成分等诸方面加以考察
据行家的经验，后铸之钱铜质糠、锈色浮，伪锈多加盐泡制，辨味也可知；后起之字与原锈颜色有差异，且不坚硬，用醋或锈剂一擦即脱落，则真伪自分。
另外，如手上有真古币，在购买同类古币时，最好进行实物对照。也可以从货币版别及历史的各个侧面加以考察。
5. 普通书画收藏者需要注意什么
投资书画要注意以下几点。
最好选购近现代名家作品
这是因为近现代名家的存世作品多，真伪较易识别，而古代画家的作品很难鉴别。
选择尺寸合适的作品
书画以尺作单位，通常作品尺寸越大，其买价和卖价也自然高出许多。所以对资产不雄厚的投资者来说，最好是买扇、册、页之类的小作品。
精品才值得收藏
在书画拍卖市场上，精品和一般作品之间的价格相差很大，为了保证日后有增值的可能，应购买精品。
6. 怎样鉴别书画的真假
投资书画要掌握一定的鉴别技巧，应从书画家的艺术个性、不同时代绘画的不同风格、画中服饰器物的鉴别、纸绢断代的鉴定、印章的辨别五个方面加以判断，保证所购作品是真品。
书画家的艺术个性
每一位书法大家都有自己的艺术气质、作品境界乃至笔墨技法。如唐代大书法家怀素的字，奔放癫狂，乱中有序，富有极强的个性美。这对临摹者来说极为不利，即使表面上可以达到乱真程度，但如果细究起来就会破绽百出，尤其是怀素那有力、转折、徐疾的独特艺术个性是任何伪制者都达不到的。所以，对书画收藏者来说，深入领会各个书画大家的艺术个性是十分必要的。
不同时代绘画的不同风格
不同时代的画，都有各自的特点。比如，早期的山水画一般摄取全景，到了南宋时代，李唐、马远等画家往往只取一角，又如五代、北宋的花鸟画看重写生，后来才有写意的花鸟画。所以，如果某幅画不符合某个时代的特点，很大程度上是赝品。
画中服饰器物的鉴别
比如元代的人物画，而服饰却是明代才有的，那必定是赝品。又如，一幅画的落款是唐代的某某，但画中的器物却是宋代的，那这幅画肯定是伪品。
纸绢断代的鉴定
绘画的纸和绢各个朝代都有所不同，如元代绢比宋绢粗，不如宋绢细密、洁白，明代绢则稀薄。又如隋、唐、五代书画大都用麻纸。如果一幅元代的画，其用纸却不到代，可断定是假的。
印章的辨别
宋代印章以铜、玉居多，密印颜色红而厚，水印颜色淡而薄。元代印章出现了圆朱文印，质料有木、象牙、铜、玉、石等，印色大都采用油印和水印。明代中后期印章以石质居多。如果一幅画的印章的形状、篆文、刻法、质地、印色等不符合时代气息，那么这幅画肯定是假的。
7. 在收藏古瓷器时如何鉴别真假
古瓷器作伪的手法五花八门，主要有以下几种：换装假底，移花接木；仿品表面浮光，以新代旧；改换底款，年近变年远；将新瓷器埋藏做旧，冒充旧器；伪装镶边，以充古器名器；作伪真坯假彩，以售洋人。
那么，在收藏古瓷器时，如何鉴别真假呢？鉴别古瓷需要多方面知识和经验，首先要掌握以下基本原则。
观外形
不同朝代的瓷器，在外形上都有自己的特点。比如元代瓷器大多厚重古拙；永乐瓷盘、瓷碗底部中央，多数外凸内凹；明代瓶、壶、罐，腹部多留有明显接痕，眼看手摸都能感觉出来。
看胎釉特点
