"天有不测风云，人有旦夕祸福。""有保险，真好！"这些都是保险公司常用的营销术语。在现实生活中，有很多人不愿意购买保险，认为买保险是浪费自己的钱财，还有人认为买保险不吉利，那不是诅咒自己出事情吗？还有人认为自己健健康康，能吃能睡能工作，什么问题也没有，购买保险干什么呢？其实，这都是人们片面的看法。保险是一种延期兑现的商品，它的作用是防范于未然。
具体来说，保险有以下几个方面的作用。
一、转移风险： 买保险就是把自己的风险转移出去，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。而接受风险的机构就是保险公司。不过，保险公司接受风险转移时因为有规律可循，摸清规律能够尽量避免风险。
二、均摊损失：自然灾害、意外事故造成的经济损失一般都是巨大的，是受灾个人难以应付和承受的。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。
三、实施补偿：实施补偿要以双方当事人签订的合同为依据，其补偿的范围主要有以下几个方面：投保人因灾害事故所遭受的财产损失；投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；投保人因另外一方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。
四、抵押贷款和投资收益：保险法中明确规定："现金价值不丧失条款"，客户虽然与保险公司签订合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请贷款。如果你急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得一定数额的贷款。
五、保值增值：一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说，如果在保险期间出现了保险事故，保险公司会按照约定给付保险金；如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，你所得到的保险金不仅会超过你过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。
可见，保险的作用非常大，对于我们每个人、每个家庭都很重要。那么，全球金融危机的行情下保险还会起相同的作用吗？
那是当然的！
无论什么样的时期、什么样的年代，都存在风险，保险需求总是客观存在的。越是在经济萧条年代，保险业越可以发挥重要作用。美国1929-1933年的经济危机是历史上最大的经济危机。许多保险代理人扮演了免费为客户制定理财规划的角色，使保险从业人员越来越多地赢得社会的尊重。现在，在国内越来越流行的保险理财规划师，就是在那个历史阶段开始在世界上出现并普及开来的。
受全球金融危机影响，各国股市、汇市、期市、楼市、原油等多个市场都爆发了剧烈波动，造成个人资产或多或少的流失。应该说，这样富有教育意义的一课，在很大程度上提高了大家的风险意识和金融概念。
经济萧条时期，人们总是设法节省开支，汽车少开，大房子不住，饭店不去，但维持生存的基本开支是必须支付的。比如：生病必须看医生，发生意外必须支付高昂的医疗费用等等。越是艰难的时候，人们越需要注重防范风险，必须有应对和补偿风险损失的办法。而只有保险和救援服务才是最经济的手段，因为这类产品具有补偿损失的杠杆作用，让人们花较少的钱，解决很大的问题。
比如大病临头，许多人债台高筑，也无力承担高昂的医疗费用。有时难免一场大病，耗尽积蓄。如果投保寿险和医疗保险，便可避免住院治病时的尴尬和病后的窘迫。
或许不少人不在乎不畏惧死亡，但他的家人却可能因失去亲人而陷入无尽的痛苦和失去依靠的困境之中。投一份保险，也是承担着一份责任，传承着一份爱心。
意外事故是固然难以预料的，但事实上基本上时刻都有在发生着。如遇不测，谁愿意成为父母、亲人的负担？或者给本来拮据的家境雪上加霜呢？这时候，残疾保险金可以从经济上免除或减少经济负担或压力，也由此减少心理的压力和负担。
要想退休的日子要活得洒脱有尊严，年轻时早准备、早投资购买保险，年老时才可以衣食无忧，度过一个夕阳无限好的晚年。
再比如某位企业老板因经济危机，商品卖不出去，库存积压，工资无法支付，最终申请破产，债务缠身。屋漏偏逢连夜雨，自己又得了重病身故了。如果这位曾经风光的老板没有购买人寿保险，他的家人会很困窘；如果他生前投保了定期或终身寿险，保险公司必须给付人身保险金，其家庭将因此而度过危机阶段。
不过，在股市狂跌、房地产泡沫，全球经济一片灰暗的艰难时期，全世界的中产阶层都要面临生活拮据的现实问题。建议你开支方面做结构性调整，抓紧钱袋子，做好家庭理财。要知道，危机年代很难借到钱的！万一发生大的必要开支，比如医疗或意外伤害救治，没有钱肯定不行！
最简单、最经济的办法就是参加短期意外伤害保险、提高医疗保障额度。如果从保障角度和性价比来看，意外险无疑是最实惠的选择。一般每年只需支付数百元即可获得数十万元的意外事故赔偿。投保人购买的意外险额度不需要太高，可以参考自己已经购买其他险种产品的额度来制定，只要起到补充提高作用即可。
人生会面临许许多多的风险和财务问题，当问题一旦来临，有时候你会招架不住，而保险就像是一道防护墙，帮你抵挡风险，分担忧愁，让你重振信心，继续向前。它以明确的小投资，来弥补不明确的大损失。保险金在遭遇病、死、残、医的重大变故时，可以立即发挥周转金和急难救助金的功能。
因此，在金融危机到来时，保险肩负着保全资产、补偿损失、稳定人心和社会的重要作用！
理财小贴士： 投资保险的双十原则
投资保险应采取适当的保费预算和保额需求，不要太过高，也不要太过低。专家建议采取双十原则，即保费的支出是以年收入的1/10为原则，若超出年收入的1/10，恐怕会造成经济负担，进而陷入无力缴纳续期保费的尴尬局面。至于保额需求，则约为年收入的10倍，才算比较妥当的保障。
