对于中国人来说，2008年意味着太多的东西。有雪灾、地震等自然灾害，有令世界瞩目的奥运盛会，还有一场席卷全球的金融海啸。
不过，相比欧美金融机构，亚洲金融机构在这次金融海啸中受到的影响比较小，这主要是因为中国等亚洲国家国民储蓄率很高，国家也持有巨大的外汇储备。再加上中国的资本控制力度比较强，因而中国已经成为金融机构的避风港，很多外资企业和投资机构纷纷把眼光瞄准中国市场。
那么，在金融危机的前提下，中产阶层家庭该有怎样的理财计划呢？
大多数中国老百姓喜欢把钱存在银行，银行存款一直是资金安排的主要渠道。钱存在银行里是有利息收入的，包赚不赔，这是最安全的渠道。然而，把钱存在银行就能保值增值了吗？当然，金融危机下，保持财务稳定，执行稳健的财产计划是很有必要的。事实上，在股市出现大幅调整走势以后，银行储蓄资金出现回流迹象。但这也许并不是最好的理财方式。
国家统计局公布的最新数据显示，2007年11月份居民消费价格指数(CPI)比去年同期增长6.9％，达到11年以来的新高。也就是说，银行存款利率仍低于物价上涨指数，实际上存银行已经是负利率了。而且，经济界人士普遍预期，这一状况将持续或者进一步加剧。因此，大量资金投向银行存款，非但不能增值，也不能保本了。
在这种背景下，理财专家提醒：一方面，要适当调整银行存款在家庭资产中的占比，存款比例不宜过高；另一方面，为规避利率进一步上升及通涨加剧的风险，存款期限仍应保持中短期为宜，给未来留下适时调整的空间。
此外，你还可通过分割存款的方式理财，即把存款分为多笔数额较小的部分，再根据自己对升息的预期选择存款期限。这样不但定期有存款到期，急用钱时不用提前支取，即使不用钱，也可通过转存不断地分享当前市场中不断提高的较高利率。
喜欢储蓄是很好事，但也不能过度，如果你把所有的资金都放在银行，遇到通货膨胀的话，今天的10万到明天就不值10万了。因此，聪明的理财人要把保险列为你的理财规划范畴。从某种意义上来说，保险甚至要放在储蓄之前。
然而，当前的形势并不乐观，很多人并没有把保险当成一种理财方式。根据统计数据显示，2006年北京市民的人均保单还不到一张。考虑到许多购买保险的人往往拥有多份保单，因此，实际上许多人处于保险保障的空白区。不愿意购买保险的人们，往往认为自己身体好，厄运也不会降临到自己头上，买了保险是浪费钱。
理财专家认为，适量的投资保险产品，可以让家庭出现财务危机的时候分担风险。意外险和健康险会在你的身体出现重大损伤的时刻发挥作用，是家庭理财要率先考虑的。目前，对于30岁左右的男士，每年1500元左右的支出，就可以提供较好的保障。如果经济条件许可，也不妨采取趸交的办法，这是一种一次性支付保费解决保障的方式。
另外，金融危机时期，中产家庭要做好资产配置结构的调整，在保障现有家庭生活的前提下，谨慎投资，合理实施稳健的投资计划，就一定能让大家平稳度过困难时期，走向光明的未来！
理财小贴士：保险和储蓄的不同
保险和储蓄虽然都是理财方式，但二者有很大的不同。
一、保险和储蓄都可以为将来的风险做准备，但它们之间有很大的区别。用储蓄的方式来应付未来的风险，是一种自助行为，并没有把风险转移出去，而保险能够把风险转给保险公司，是一种互助合作的行为。
二、在银行储蓄是存取自由的，而保险则带有强制储蓄的意思，能帮助你迅速积攒一笔资金。
三、在银行储蓄中，金额包括本金和利息。而在保险中，你能得到的钱大多是不确定的，它取决于保险事故是否发生，而且金额可能远远高于你所缴纳的保险费。
四、在银行存的钱是自己，只是暂时让银行使用。而购买保险所花的钱不再属于自己，归保险公司所有，保险公司按保险合同的规定履行其义务。
