问：有个保险代理人叫我买一份三十万元的人寿保险，我觉得保三十万太多了，只想保十万，若将来想保多些到时再加保。我怕他想多做些生意，要我买我不需要的东西，你的意见如何？
答：那位代理人是否想多做些生意而叫你多买些保险，我不知道。但在我二十多年保险业的实践经验中，处理了很多寿险理赔，从未听过逝者家属抱怨保险公司赔得太多，反而有个别的埋怨我为什么当时不多卖些给当事人。假如那位代理人真的纯粹出于想多做些生意的目的，但没有用不正当手段而叫你多买些保险，未尝不是一件好事，他多赚点钱，而你得到多些保障，他开心，你安心。保险代理人用不正当的、不负责任的方法多做些生意才是值得批判的。代理人叫客户多买些保险，百分之九十九点九是不会错的。得到保险赔偿的家属能亲身体会有保险和有多些保险的好处，他们也更能领略到保险代理人的苦心。
投保三十万元，太多吗？我不清楚那代理人为何建议你买三十万元，也不知道你为什么觉得十万元已足够了，但我可以给你列举一些情况供你考虑一下：
◎假设家属获得三十万元的赔偿，存入银行里本钱不动，只提利息，以便长期有收入使用，按年息5%计算，一年只有一万五千元利息，或每月有一千二百多元，长期需要有些收入以应付各种开支的家属，会嫌这一千多元太多吗？
◎每个月一千多元的利息收入，能够补偿你的工作或生意收入的损失吗？你每月的赚钱能力就只有那么一千几百块钱吗？
◎如果动用本金，这三十万元能维持多久？每个月连本带利有多少？
◎这笔赔款，要不要先拿来应付医疗费用、丧事开支、交税还债等责任，付掉后还余下多少能给家人应付其他的开支？
◎如果你有孩子要念大学，这三十万元真的很多吗？当然孩子可以念普通大学，也可能要念名校或学杂和生活费用很高的学校。为什么有人愿意花几倍的预算念那些学校？你也知道，他们并不是笨蛋。
◎如果你是做生意的人，生意缺少了你这个重要的支柱将会受到什么影响？这三十万元能够弥补将来生意的损失吗？
◎如果你已是上了年纪的人，你想照顾曾与你同甘共苦厮守的老伴吗？三十万元，对照顾一个已缺乏赚钱能力的老人真的太多了吗？
◎你与家人的感情关系如何？如果大家很冷漠，甚至家人的所作所为令你很失望、很痛苦（不是一时的生气），那么，投保十万元也可能太多了吧？如果你感到家人很可爱（虽然有时令你生气），你大概不会觉得三十万元太多吧？
◎可能目前你的预算不宽裕，投保三十万元的寿险保费会较吃力，你可以与代理人商量，采用目前可以用比较低的预算而投保三十万元的一些方案。有些寿险，相对来说，保额比较低而储蓄成分比较高；有些寿险着重保障比较大而储蓄成分比较少；有些寿险纯粹只提供保障而没有储蓄功能。你与代理人深入讨论，然后制定一套比较实际和适中的方案。
人寿保险不像普通的商品那样，你掏出腰包就随时可以购买。人寿保险要趁身体好的时候尽量买多些。否则如果你现在只买十万寿险，但以后身体有了问题，就买不到更多的寿险，或要付出比常人高很多的代价。相反，如果你现在有能力投保三十万元而买了三十万，以后你确实认为不必保三十万元或你付不起保三十万元的保费，你可将保额减低。作为谨慎的人，应投保大些，保大些而没有用总胜于需要用时才发觉太少了。
