关注投资领域，关注时尚潮流，关注自己的生活品质，已成为“财”女们营造美丽人生的三大法宝。不管是炒股票、买基金、做房地产，还是投资书画、古董，她们都没问题。“财”女们相信，只要认准投资目标并聪明理财，就能过上美满幸福的生活，正所谓：我投资，我理财，我富有，我精彩！
笨鸟要先飞，投资要趁早
某甲从19岁就开始投资，分八年，每年2000元，报酬率为10%，总共投入16000元，之后不再投入，只是放着生复利。某乙则是27岁了才开始投资，每年2000元，65岁之前三十多年不间断地投入。到了65岁验收成果，某乙连本带利不到90万元，而某甲只靠年轻时的投入，竟累积了103.5万元！
很多年轻女性说，薪水太少，没“本金”何谈投资理财？其实，年轻本身就是资本，越早投资，收益越高。
要早富，投资先人一步
假如你25岁时投资1万元，每年挣10%，到75岁时，你就能成为百万富翁了。其实，投资理财没有什么复杂的技巧，只需具备三个基本条件：固定的投资、追求高报酬以及长期等待。因此，投资要趁早，笨鸟要先飞。只要你比别人早飞上几年，就是再能飞的鸟也很难赶上你了。
从各种资料看来，一项中等风险程度的投资工具，长时间统计下来，平均年收益率达到10%只能算是普通的成绩。假如你每天存2元，投资到平均报酬率10%的理财工具中，大约五十年后，你就是百万富翁了！说来简单，然而据一项调查显示，年龄在38岁以上，还没有做理财规划的人中，高达四成以上的人自认“钱不够”而没有进行理财活动。
很多人将“努力赚钱”作为理财的第一步，不过钱不是“努力赚”就有的，如果要等自觉收入够宽裕了才开始理财，只怕会遥遥无期。“每个月先将15%的收入拿去投资，剩下的才用来支付长短期开销”，这是许多理财专家的建议。
再看一个例子：某甲从19岁就开始投资，分八年，每年2000元，报酬率为10%，总共投入16000元，之后不再投入，只是放着生复利。某乙则是27岁了才开始投资，每年2000元，65岁之前三十多年不间断地投入。到了65岁验收成果，某乙连本带利不到90万元，而某甲只靠年轻时的投入，竟累积了103.5万元！
教育费用庞大，早投资早受益
教育经费是每个家庭的一项重大开支。专家粗略估算，目前北京地区的一个孩子从上幼儿园到大学毕业约需要30万元左右，如果留学欧美国家，则至少需要60万元人民币。在教育经费不断上涨，通货膨胀预期明显的状况下，你预备用在孩子身上的教育经费准备得越早越好，早投资早受益。在一开始，如果你没有那么大的实力去投资基金和保险，可以从银行产品开始，一点一点滚雪球，越滚越大。
理财原则应该是分散投资，不要集中在一个渠道。投资单一渠道风险会比较大。你可以基金、保险和理财产品三者兼顾。理财专家还提出了多渠道分散投资、短中长期产品结合的理财思路。一至五年之内的费用建议你选择银行理财产品；五至十年的费用建议你用基金来准备；十年以上的费用你可以选择保险来准备，保险多集中在长期投资上。
基金定投——趁早“零存”，日后“整取”
“本金”少的女性可能会说：“等我攒够钱了，再投资吧。”这种观念对理财是很不利的，其实，你完全可以趁早采用定期定额的方式购买基金。这样，每个月只需几百元，你就可以获得专家理财带来的高于银行和国债利息的分红。
所谓“基金定投”，类似于银行的“零存整取”。你可以每个月投入固定金额，在固定时间，以委托银行划账的形式购买指定开放式基金。与传统购买基金方式相比，“基金定投”每月最低申购额仅为100～200元；由于其投资期限一般规定为3至5年甚至更长时间，因此是一种长期投资行为。
相对于一次性买入基金，“基金定投”除了经济负担小、省时方便以外，还具备平均成本、分散风险的优势。每月领取固定薪酬的上班族和“月光一族”最适合此投资方式。对她们而言，工资在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，单独投资意义不大。加之工作时间一般严格固定，缺少交易买卖的时间和精力。而选择“基金定投”，只需办理一次手续就能搞定未来几年的投资交易。定投的基金多数都可以随时赎回，并不影响后续的投资计划。
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收入不同，教育投资策略各异
普通家庭可选稳健型投资
如果一个家庭每月家庭收入3000多元，结余1000元左右，孩子刚一岁多，家长希望孩子将来能读国内一流的大学。那么，该给孩子怎样做规划呢？
对此，专家建议把投资资金拆成两部分，一部分投入到教育保险，另一部分投入到基金当中。按照合计10%的回报率计算，家长从孩子上初中开始领取收益一直到孩子上大学，基本上就可以满足孩子的教育费用了。保险收益分成学费和生活补贴两个部分，建议在孩子初中时期领取学费部分，高中时的学费和生活补贴由保险产品来承担一部分。
孩子短期内的费用可以选择投资银行的理财产品。基金和保险是一个长远的教育资金。发行时间比较长的基金，它的团队会经营得比较稳定，过去业绩波动也不大，比较适合经济不是很宽裕的家庭投资。
中等收入家庭可选进取型投资
有一定经济实力的家庭，不该等孩子出生后才做理财规划，而应在打算要孩子时就开始规划。这类家庭可以一次性大笔投入教育类保险产品和基金产品，滚动效应更大，复利带来的生钱效果更佳。
例如，夫妻两人月收入2万元以上，每个月可以拿出5000元作为孩子的教育投入。投资方式还是长期的保险、中期的基金、中短期的银行理财产品三个渠道，产品可以灵活选择。你可以使用组合式的理财方式，从理财产品到保险到基金，都建议进行组合。
高收入家庭可以更激进
资金雄厚的家庭可以做一个更大的理财组合。你可以购买激进型、偏股票型的基金和风险比较大的理财产品。因为你有比较强的风险承受能力和经济实力，在牛市情况下，你的利润会比较高。那么，原来在十年内要准备的教育资金在五年内就可以完成了。你可以与专业理财师进行有效沟通，根据个人情况制定更加个性化的理财规划。
理财“钱”线的特别投资攻略
现代女人除了独立自主、自给自足外，对于投资理财也应该有独立的方式和见解。那些活跃在职场与商场，追求高端时尚生活的女人们，更是把投资理财作为日常谈论的话题之一。“你不理财，财不理你。”
在当今社会，无论个人理财还是家庭理财，女人所扮演的角色已经越来越重要了。现代女人除了独立自主、自给自足外，对于投资理财也应该有独立的方式和见解。那些活跃在职场与商场，追求高端时尚生活的女人们，更是把投资理财作为日常谈论的话题之一。如何才能成为时代“财”女呢？战斗在理财投资“钱”线的女人们需要一份特别的投资攻略。
根据自己的需求寻找适合的理财工具
先了解自己的投资属性是什么，希望达成的目标为何，可承担的风险有多少，每个月的收入可分配到实用的是多少等。待这些问题有答案后，再根据自己的需求去寻找适合的理财工具。当然，在此过程中应尽量充实自己的理财常识，才能有效地运用。
如果你现在没有本金，可以先规划每个月可存下的金额，利用银行零存整取的方式来累积财富，再利用这笔资金进行投资。可承担高风险的，可挑选绩优股研究，进而操作买卖。如果希望投资更稳健，买基金是一个很不错的选择。如果你已有一笔资金，在房地产景气低迷的时候，也可以考虑投资。
其实，你也可以依个人的经济状况和年龄考虑不同的投资组合。例如，可将约30%的资金仍保留在变现最快的定期存款、货币市场基金等随时可以动用的工具上；30%资金投资于基金，可通过专业人士进行理财；而其他的资金则可考虑直接投于证券市场，长期持有那些有发展潜力、企业管理优良、分红稳健的企业，以期随着经济的发展，获得较高的收益。
由于有较多的金融工具可以运用，现代女性在投资时应该学会利用多元化分散风险的概念，投资在不同的区域，投资于不同的标的物。其实只要不疾不徐，先了解市场行情，多比较、多看，总有机会挑到满意的投资对象。只要不让自己的钱躺在银行丧失投资的契机就行了。
收集各方面的理财信息
女人要踏出投资理财的第一步，一定要多收集各方面的理财信息。通过比较，了解产品风险的上、下限以及变现性，以应不时之需。再依各人所能承担风险的程度，配合个人或家庭对中长期的资金需求，做出妥善的投资计划。
从事任何投资前，一定要先看清是否适合自己，千万不可跟风盲目做决定，因为每个人都有不同的经济能力及承受亏损风险的能力。只有多了解目前可利用的理财工具，根据自己的需求来投资，及早行动，让自己的资产活起来，才能抓住投资理财的要领。
两道防火墙是风险投资的前提
风险并不可怕，可怕的是没有任何保障下的风险投资。对于大多数的女性来说，在投资上需要有更多的冒险精神，不要因惧怕金融市场的高低波动，投资决策的判断失误而对风险敬而远之。你可以在风险面前修建起两道防火墙。
一道防火墙是预留应急准备金，用来维持个人或家庭生活的日常费用。你要留出3～6个月的收入，作为应急准备金。一部分可活期储蓄；另一部分投资货币市场或债券基金。这是为失业、生病或修理房子和汽车保留的储备金。
另一道防火墙是保险。它的主体是健康险、意外伤害险、第三者责任险、养老保险等。这用来应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预计的风险。
定期定额投资基金
定期定额投资基金是女性的首选投资工具。好处是每月强迫储蓄投资，不论市场行情如何波动，投资者不必考虑进场时机。由于进场时点分散，风险也同时分散，并且平摊了投资成本。定期定额购买基金，可以帮助女人克服犹豫不决的弱点。同时，定期定额更着重时间的复利效果，适合中长期的目标理财，杜绝了投机性质的投资行为。
商业养老保险
在寿命问题上，女性比男性长寿已经被人们认同。由于女性预期寿命一般较男性长3～7岁，加上婚姻习惯中男性平均比女性大2～5岁，夫妻双方的生存年龄将相差10岁。这就是说，大多数女性在晚年时，少则几年，多则十几年里需要自己照顾自己。这就使得女性应该尤其注重养老问题。
建议你在资金允许的条件下，适当补充一些商业养老保险的投入。比如平安寿险的“钟爱一生”产品，年轻时每月投入适当金额，就当是强制储蓄，退休后即可每年（或每月）领取养老金，适当补充家庭养老资金，而且，它每三年增加一定比例，一直保障到100岁。88岁时，你还可以拿到一笔可观的祝寿金。这样，即使到了老年，你也可以不为养老资金而犯愁。
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组合投资让钱生钱
在机关工作的梅子，每月收入相对稳定，除了日常的生活开支外，尚有一些余款，属于人们常说的那种典型的“工薪阶层”。为了使这部分钱最大限度保值，又最大限度增值，她琢磨出了一套组合投资方法。
首先，她将闲钱的35%存于银行，并精心选择了一种自认为最佳的储存组合进行储蓄。那就是：55%存一年期，35%存三年期，15%存活期。这样储蓄就可以实现滚动发展，既灵活方便，又便于随时调整最佳投资方向。接着，她还取出存款的30%买国债。投资国债，不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取按实际持有天数的利率计息的好处。比如她所购买的挂牌上市的二手国债，年收益就比同期的银行定期储蓄利息收入高出1%。
梅子又用20%的钱投资基金。基金具有专家理财、组合投资、风险分散、回报丰厚等优点，一般年收益可在20%左右。基金有很多种，如金泰、安信、兴华和开元等。她认为，这种投资很适合像她这样的工薪阶层。
同时，梅子还用存款的5%购买了保险。保险的基本职能是分担风险、补偿风险，在银行利率较低的情况下，购买保险更有防范风险和投资增值的双重意义。她认为，购买保险也是一种对风险的投资。比如养老性质的保险，不仅对人生意外有保障作用，而且也是长期投资增值的过程。
最后，梅子还将10%的钱财投资于邮票。因为她对邮票比较感兴趣。这不仅有投资性质，还融入了她个人的兴趣和爱好，可谓是一举两得的事。
梅子根据自己创立的组合投资法，获得了很高的经济效益。
理财工具大盘点
“吃不穷，花不穷，算计不到就受穷。”所谓算计，其实就是当今人们所说的理财。如今市场上投资理财品种花样繁多，每种产品风险、收益各不相同，因此着手理财之前一定要认识一下常见的理财工具，看看它们有哪些优缺点。
财富从何而来？财富就源于你对致富规律的成功运用，源于你日渐成熟的理财智慧。中国有句俗话，叫做“吃不穷，花不穷，算计不到就受穷”。所谓算计，其实就是当今人们所说的理财。如今市场上投资理财品种花样繁多，每种产品风险、收益各不相同，因此着手理财之前一定要认识一下常见的理财工具，看看它们有哪些优缺点。
银行存款
银行存款方便、灵活、安全，是公认的最保险、最稳健的投资工具。但是银行存款也存在缺点，它的收益较其他理财工具低，尤其在低利率水平下，几乎失去了资金增值的功能，浪费了资金的使用价值。
国债
国债是财政部代表政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，它历来有“金边债券”之称。许多稳健型投资者对它情有独钟。大机构资金雄厚，且有诸多的便利，可以将其进行抵押融资，再进行其他投资活动，获得既有一定安全保障，又有一定风险收益的回报。国债的收益一般高于同期同档银行收益，但相对其他产品而言，投资的收益率仍然较低，长期固定利率国债也具有一定的投资风险。
股票
股票是代表对股份公司净收入和净资产的权益要求权的一种金融资产。投资股票的好处在于它的潜在资金回报预期较高，有获取高收益的机会存在；投资股票的风险在于，它需要投资者有能力判断宏观大势，对行业和企业的前景具有分析鉴别能力。投资者需要面对投资失败风险、政策风险、信息不对称风险。因此投资者最好不要进行单一股票投资，小的资产组合应含有10支分布于不同行业的股票为宜，这样资产组合才具有调整的弹性。
基金
投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，是一种投资者共担风险共享收益的投资方式。基金作为一种集合投资的工具，基金管理人较一般投资者而言，具备更专业的研究能力，能为投资者获取更稳健的投资回报。相对于投资人选择股票投资方式而言，它的好处在于可以尽量避免因投资者个人知识的缺陷而导致的判断失误，从而减少导致重大损失的概率。
房地产
出于投资目的购买房屋及土地，就是房地产投资。房地产投资回报一般高于银行利率，收入稳定，但占用资金较大，而且也需面临投资风险、政策风险和经营风险；投资时要避免在房价处于高峰的时期买入，还要承担当房子卖不出去或租不出去时所产生的流动性风险。
保险
保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。目前市场上的保险理财品种主要有变额寿险、万能寿险和变额万能寿险等。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中，即保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。保险的投资回报稳定，高于银行利息，同时还具有人身保障功能，但投资的回报周期较长。
古玩和炒金
俗话说：“盛世买古董，乱世买黄金。”古董的稀缺性决定了它是很好的升值工具，但需要投资者有很好的专业知识，具有识别赝品的能力。而黄金因其特有的保值、增值功能，是家庭最值得信任并可长期保存的财富之一，也是抵御通货膨胀的武器之一。
炒汇
炒汇也就是实盘外汇买卖，是利用汇率的波动，低买高卖从中获利，它可以规避单一货币的贬值和规避汇率波动的贬值风险，从交易中获利。炒汇的好处在于风险不太高（做实盘交易），因为一国的经济和政策一般有比较明显的变化方向，时间也比较漫长，对于频繁交易的人，炒汇属于低风险、低收益的投资方式。即使如此，炒汇仍然要求具备一定的专业知识。
期货
期货交易是在现货交易的基础上发展起来的，是通过在期货交易所买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的目的是为了转移价格风险或获取风险利润。期货属于典型的高风险、高收益投资工具，需要具备相关的专业知识和风险承受能力，它会把实际交易品种的市场价格波动的赢利和损失放大几倍甚至几十倍。
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寻找属于你的“钱”途
节俭型——低风险投资
有很多女性的理财观念是能省则省，只懂得将钱存进银行。她们往往较为保守，惧怕投资风险。
因此，你可以通过低风险投资来减轻对未来“钱”途的忧虑。首先，你要学会多收集各方面的理财信息，了解产品的特点、风险及其变现性，以应不时之需；再根据所能承担的风险程度，配合个人或家庭对中长期的资金需求，做出妥善的投资计划。投资时，你可以以低风险产品为主要考虑对象，如货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等。
消费型——投资储蓄
这类女性崇尚“工作是为了更好地享受生活”，喜爱疯狂购物，以信用卡还贷。一年下来，家里积累的各类商品越来越多，而储蓄存款却接近零。
对这类女性来说，首先，你要清理掉钱包中那叠厚厚的、随时引发你购物欲望的打折卡、会员卡；然后要学会强迫自己储蓄，不妨选择按期定额缴款的约束性理财产品。
迷糊型——开通电子银行
这类女性不拘小节，对每月收入支出糊里糊涂。她们手中有一定积蓄，却没想过如何让这些积蓄增值。
对于此类女性来说，首先，你要学会使用电子银行。只要成为网上银行的注册客户，一个电话或一次上网，就可以实现账户查询、定活互转和交费投资。如果你的收入比较稳定，可以选择投资中高收益的基金，并适当增加寿险保额。
做高“钞”太太，家庭事业能两全
做自己想做的事，可以随时给自己放假，自身的创造力能够在没有外部压力的环境里尽情发挥。这似乎是所有人追求的理想生活境界。如今就有这么一帮女人，她们不再依附于男人，甚至有着比男人更优厚的收入。她们自信，懂得享受生活，是顶着时代风潮而动的前卫实践者。
有些事业有成、又有家的女人，有时候会有一种不堪重负的感觉。家里乱七八糟的没有人管，丈夫与自己越来越生疏，孩子的学习成绩下降了……回不回家，是女人们自由的选择。当外出工作不再是谋生的唯一手段时，女人拥有了更多选择的机会。
如今，越来越多的女性开始回归家庭，当起了“新太太”。她们回家办公，做时髦的SOHO族，创造自己的新人生、新家庭。离开办公室，种种因工作带来的烦恼也烟消云散，她们可以把更多的时间放在照料家人上。在时间的支配上她们也更为自由，完全可以根据自己的兴趣、爱好合理地支配充裕的时间、工作、学习、健身、旅游，进一步完善充实自己。
做“助理太太”
近来，高学历，无固定职业，在家协助老公处理工作上的事务，自称“助理太太”的新女性，着实把自己的生活过得有滋有味。所谓“助理太太”，虽和全职太太相似，不需要外出工作，但是她们却仍能获得经济上的独立，只是改变了一下生活、工作的方式。
安妮曾在某外企网站任技术总监。婚后，她辞职在家帮助老公料理工作上的事务。安妮的老公是深圳某公司驻北京的推广部经理，工作除了拓展市场外，还需做企划、报表等。对于此类工作，计算机专业出身的安妮可谓驾轻就熟。她与老公默契地配合，使老公有更多的精力投入到新市场的开拓中。经过共同的努力，他们的月收入翻了一番。
在大城市，像安妮这样的“助理太太”并不鲜见。她们的老公多半是某公司负责人或做设计的SOHO族，拥有较高收入，而她们则在家一边享受家庭生活，一边兼顾老公的工作。在她们看来，当“助理太太”就像做老公的家庭秘书，是一种幸福的生活方式。
辞职后开店
美美原来在一家国有企业上班，与老公的收入加起来近16万元。后来，老公所在的单位战略转型，收入骤降一半。这次降薪事件使小两口有了强烈的危机意识，盘算着利用积蓄做点投资，一来可以增加些收入，二来可以多一个事业的“备胎”。
小两口决定加盟知名品牌的特许经营或连锁加盟，这样可省去自己另立品牌的过程，在同行业的竞争中也可以取得一些优势，容易取得顾客的信任。考虑到所在小区的居住人群以媒体文化从业者、跨国公司职员和私营企业老板为主，小区建成入住不过两年，很多家庭还在购置家居用品，所以两个人决定引进一些高档品牌的家居日用品。在考察了众多洗衣品牌、餐饮品牌和日用品品牌后，两人最终选择了美国的“特百惠”塑料保鲜制品作为自己的主打经营项目，并兼做荷兰的一个名为“乐思浓”的吊顶装修品牌。半年下来，总利润额就达到了16万元。
美美辞职后，白天照看店面，老公下班后就来打理小店。虽然工作时间长了点，但是却不太累，两人乐于一同打拼创业，也加强了感情交流。
在家里继续自己的事业
诗诗回归家庭后仍在从事自己的事业。她一直从事文字工作，自从有了网络，也毅然改变了生活方式，建立了自己的工作主页，联系翻译、撰稿的工作。老公非常支持她，并且说在家工作的老婆将生活打理得非常温馨有情调，而且有时老婆一个月写出的书稿得到的报酬是自己两个月的工资。如此美事，何乐不为？
与以往“家庭妇女”的意义已经完全不同，她们不再依附于男人，甚至有着比男人更优厚的收入。她们自信，懂得享受生活，是顶着时代风潮而动的前卫实践者。她们做自己想做的事，可以随时给自己放假，自身的创造力也能够在没有外部压力的环境里尽情发挥。
股票基金增值家财
“又涨1块钱，卖还是不卖？”每天上午，艾米买好菜，收拾完屋子，就开始坐在电脑前盯盘。老公的单位不许上班炒股。辞职后的艾米，就担当起了给家庭理财的重任。她本来对股票一窍不通，但经过一段时间的学习，现在也能对股票的走势说个头头是道了。当她拿不准主意时，就会发短信问问老公。一年下来，艾米在家赚的钱比上班的老公还多。
如今，越来越多的女性都有或长或短的全职太太的亲身体验，这是社会多样化选择的表现。许多女性回归家庭后能更好地享受生活，打理家财，这是一种新女性生活智慧的提升。
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业余投资当起小业主
如今，女性理财出现了一种新情况，那就是在业余时间投资和入股，当小业主。她们在业余时间投资5～10万元，可以让自己的钱变成更多的钱，又不影响自己的本职工作。同时，她们又可以学到很多经营的方式，这对工作也有很大的帮助。
小白是某杂志社的编辑，一直采编休闲类品牌的特许经营或奢侈品。由于自己的经商经验不足，小白决定找一家经营管理支持力度比较大，加盟费又相对低廉的品牌。考察了多家咖啡连锁品牌后，她最终做出了选择。从选址的市场调查、店铺规划到店员培训和物料供给，这家品牌的总部都给了极大的支持。小白的初期投资到收回需要四至五年的时间，部分钱还是从银行贷款取得的。果然，小店因为有品牌效应，刚营业一个月，就顾客盈门，生意兴隆，月底盘下来营业额是5万元左右。经过一年多，小店的名声在外，很多都是老顾客，销售额也一直在增长。
新时代“财”女——我富有，我精彩
无论是干练的单身丽人，还是大权在握的“财政部长”，如今魅力女人的财富观不能仅仅停留在“节流”的古老层次，更要懂得为财富“开源”！只不过，与男性征战杀伐的风格不同的是，“财”女们为财富开源的方式应当更聪明、更优雅、更有品位！
无论是干练的单身丽人，还是大权在握的“财政部长”，如今魅力女人的财富观不能仅仅停留在“节流”的古老层次，更要懂得为财富“开源”！只不过，与男性征战杀伐的风格不同的是，财女们为财富开源的方式应当更聪明、更优雅、更有品位！
理财之道，开源为先
理财包括节流与开源，且开源为先。一个人如果没有收入，再节流，也有花光钱财的一天。所以，我们一定要重视开源。
朱朱觉得自己每月的收入都很固定缺乏悬念，于是开始萌发了开源的念头。她最初在易趣上面变卖自己不要的数码产品，然后开始购买一些基金。后来，她开始做网络宣传，就是合法地通过自己的代理网站发展自己的下线，然后他们再各自发展自己的下线，从中收取提成的一项工作。虽然她只在晚上才有时间来做网络宣传，目前做得还不是很好，但是她很有信心做下去，觉得会有很大的发展前途。
节约时间就是节约金钱
小A和小B在同一个单位上班。小A生活很节俭，比如去买东西，能坐公交车她绝对不打车。因此，她经常买一样东西花很长时间，还常常货比三家，结果钱少花不了多少，时间却花费了一大把。而小B是个很理性的人，她只买需要的，从来不买需要与不需要之间的。需要买的东西，她先在心里规划好，抽个时间就打车直奔目的地，看上了东西就买，不管价格贵贱，买了就走人。她的观念是：“时间就是金钱，节约时间就是节约金钱。”她用节省下的时间去开源，每月都有一笔不菲的收入。
生活中意外支出无处不在，你永远不可能避免得了。小A靠节约而省下那么点钱，很可能好几个月才节省下几百，而一个意外却要花费好几个几百。小B用额外收入来支付额外支出，就显得格外轻松自如了。
牢记投资理财的三原则
资本原则，也就是你要积累资金用于投资。大多数人都会很重视开源，但往往忽视节流的重要性。实际上，你能够积累的资本的多少，很大程度上不是取决于你能赚多少钱，而是在于你花多少钱。很多人总是觉得钱不够用，而等钱赚多以后，必须花钱的地方也随之增加，结果永远无法积累起投资的资本。
复利原则，也就是要把所赚到的钱再进行投资，让钱生钱。大多数人往往会低估复利的威力。假设你现在有1万元用于投资，每年的投资收益是25%。如果你是赚单利的话，三年后，你总共可以赚到7500元。但如果你每年都把赚到的钱用于再投资的话，那三年后你总共就可以赚到9531元。这多赚的2000多元是在这三年里你的钱所生的钱。
时间原则，也就是要让时间帮你来赚钱。拿上面的例子来说，从三年时间来看，复利与单利相比差额并不太大。可时间一长，差异就会非常惊人。三十年后，如果是复利，你最初的那1万元就会变成800多万元，而单利的话，就只有8万多元。
当三大原则共同发挥作用的时候，威力是非常惊人的！
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女性理财“三知”
女性在制定投资计划前，必须注意以下三个问题：
明确目标
细心了解自己现在的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，以及你希望在短期（一至二年）、中期（三至五年）或者长期（五年以上）内看到的情况。然后根据自身的判断，为自己定好一个目标。目标一旦定好，就不要随意更改。
明确风险底线
任何投资都是有风险的，你要明确，当遇见风险时自己愿意接受蚀本的程度是多少。明确这个目标是为了应对不测风险时果断地做出决策。
了解投资项目
对自己投资的项目了解得越多越好。多留意财经消息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自身情况做取舍。不要人云亦云，投资跟风是很危险的。
投资有术，懒人理财也不难
“懒人”并非天生就懒，淡漠的理财意识、保守的理财观念，再加上繁忙的工作时间，让不少人在不知不觉中加入了理财“懒人”的行列。理财专家认为，只要方法得当，懒人也能让生活过得有滋有味。
“懒”并不是什么致命的错误，关键是懒人本身没有找到适合自己的理财方法。虽说理财对于“懒人”来说显得过于专业，让他们掌握专业的理财知识，实在需要太多的体力和脑力，但只要了解一些基本规则，找出适合自身的理财方式，懒人也照样能和勤快人一样得到属于自己的收益。
储蓄罐
说起储蓄罐，没有几个人会觉得陌生，脑中首先出现的还是那头憨态可掬的小胖猪形象。虽说现在用储蓄罐的人越来越少，但是储蓄罐的意义却依然重大，并且没有过时的危险。
懒人往往都疏于注意细节，每次买完东西找的零钱大多都是随手一扔，抽屉里、梳妆台随处都可看到零钱的身影，零钱也会经常随着主人的心情好坏发生“位移”。要是硬币多的话，没几天工夫便会散落得踪影全无。虽然每天的零钱也不过几块，可要是零钱天天这么销声匿迹的话，掐指一算，时间久了无形中也会损失一笔不小的数目。
储蓄罐正是为这类懒人准备的，就算再懒再累，每天回到家中看到可爱的小猪也会将手中的零钱随手“喂”给它。等到小猪的肚子饱了，这笔意外收入带给你的惊喜也不会少。
账单储存
账本的作用不用细讲，但凡家庭理财高手一般都会钟情账本。可是一想到每天柴米油盐事无巨细地一一登记，就让不少懒人大喊“头痛”。一方面懒得管理自己的账目，一方面又要经常面临“月光”的尴尬局面，这让不少懒人颇伤脑筋。
其实只要保留每次消费的账单和发票，定期定额的进行结算就可以了。既能让懒人们省去每天记账的痛苦，也能对自己的开销做到心知肚明，从而进行新的规划。而这一切只需一个大信封，一个计算器即可，时间也不需要花费太多，全家人一起说说笑笑中，账单的清理工作也就完成了。
商业保险
商业保险由全社会的成员自愿参加，费用由被保险人个人负担，可满足人们生活消费各个层次的需要，保障水平相对较高。
懒人往往缺乏长远投资的眼光，对于如何保障切身利益也缺乏精打细算。不少懒人发现原来单纯依靠社会保险还远远不能规避风险。想要今后的生活工作在没有困扰的环境中展开，投资商业保险自然也会成为懒人们的首选。
基金
基金是一种投资工具。证券投资型基金是把众多投资人的资金汇集起来，由基金托管人（例如银行）托管，由专业的基金管理公司管理和运作，通过投资于股票和债券等，实现收益的目的。
基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。定期定额的方式，类似于银行储蓄的“零存整取”，程序非常简便。你只需一开始与银行约定一段时期（一般为一个月）内某一固定的日期，投入固定的金额申购开放式基金即可。可以申购同一支开放式基金，也可以投资一定的基金组合，申购费率在1.5%左右。每个月银行将自动从你的账户中划出这笔钱，来投资事先约定的基金。
投资金币
投资性金币是世界黄金非货币化以后黄金在货币领域存在的一种重要形式，是专门用于黄金投资的法定货币，其主要特点是发行机构在金价的基础上加较低升水溢价（交易所条例所允许的，对高于期货合约交割标准的商品所支付的额外费用）发行，以易于投资和收售。
金币具有规格标准、买卖方便、升水率低、容易变现，将来可能还会成为抵押融资工具等突出优点。再加上国际金价的变化不是很大，投资一部分放在家里用作保值增值，对于懒人来说也是风险较小的理财产品之一。
专家打理
自己就算再会打理，但是没有相关的专业知识作为后盾，还是会遇到这样或那样的问题，不少懒人都是因为这个原因不自觉地变得更懒。与其这样，还不如从一开始就交给专业人士打理，自己只需要交纳一定的服务费用，就可以安心自在地做事，意外的收获和惊喜也会在不经意间降临，可谓是一劳永逸。不过，这是最花钱的理财法，只适合经济实力雄厚的懒人。
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懒人认购基金还需长远打算
投资基金是一种中长期的投资方式，所以投资者必须谨慎选择基金。有的投资人抱着股市上博取短期价差的心态投资基金，例如频繁买卖开放式基金，结果往往以失望告终。因为一来申购费和赎回费加起来并不低，二来基金净值的波动远远小于股票。因此，基金适合于追求稳定收益和低风险的人士进行长期投资。
另外，定期定额的懒人投资基金的方法并不是每只基金都合适。由于基金投资的时间较长，一定程度上分散了基金净值起伏的短期风险，因此，只要能坚守长期投资原则，一般来说，投资于波动性较大的市场较为合适。比如，目前股市持续走低的方式就比较适合投资定期定额的基金。
其次，应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。因为定期定额投资期间长，选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。另外，基金也是有风险的，基金既然投资于证券，就要承担基础股票市场和债券市场的投资风险。此外，当开放式基金出现巨额赎回或者暂停赎回时，持有人将面临变现困难的风险。
最后，专家理财是基金投资的重要特色。基金管理公司配备的投资专家，一般都具有深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验，以科学的方法研究股票、债券等金融产品，组合投资，规避风险。对选基金这种长期投资的大事，如果自己实在没有精力打理，也可交给银行，让银行帮忙制订基金组合投资方案。
银行储蓄巧赚钱
储蓄时，最好与银行约定转存。一方面可避免存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如果存款到期后遇到利率上调，你也可以取出钱后再存。
很多人都习惯把钱存入银行。有些人仅仅为了方便支取，就把数千元乃至上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。粗略地计算一下：如果年利率为0.72%的活期存款，存款额以5万元为例，一年只有几百元利息；三年期年利率为2.52%的定期存款，存款额同样是5万元，每年的利息有一千元左右。由此可见，同样是5万元，存的期限相同，但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。
很多人都认为，存款的期限越长就越划算，其实不尽然。由于部分储户在存款时没有仔细考虑好资金使用的时间，而盲目地将手中余钱全部存作长期，在急需用钱时，迫不得已提前支取，这时便出现“存期越长，利息越亏”的现象。可见，熟练掌握选择存款的种类非常重要。每个人应按各自不同的情况选择适合自己的存款期限和种类。下面给大家推荐几种选择的方法：
滚动存储法
在存钱的时候，你不妨开动一下脑筋。例如：张盈每月拿出1500元存成一年期定期存款。这样，一年下来，她的手里正好有12张存单。此后若哪个月需要用钱，她只要支取当月到期的存款即可。如果不需用钱，可将到期的存款连同本息及新有的余钱接着转存一年定期。这种储蓄方法通常被称为“滚雪球”，它尤其适合于工薪阶层操作，能够较大限度地发挥储蓄的灵活性。
阶梯存储法
李小姐和她的先生小有储蓄，参加了福利分房，有买房子的打算，但还没有付诸实施。她想一边看房子，一边把钱存起来，这时候应该如何获得最多的利息呢？
假设她有存款本金30万元，可采取以下存款方式：办理一、二、三年期定期存款各10万元；将到期的一年期定期存款本息转存三年期；将到期的二年期定期存款本息转存三年期；将到期的三年期定期存款本息转存三期。以后每年都将到期的存款连本带息转存三年期。
这种阶梯存储法将保证李小姐每年都有到期的存款可供支配，减少了将30万元全部投入三年期定期存款，因特殊原因办理部分提前支取所造成的利息损失。这种储蓄方式是一种中长期投资，也适用于筹备教育基金与婚嫁资金等。它可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取三年期存款的较高利息。
四分存储法
赵女士已经拥有了相当数目的资金。这时候，存款的数额和期限应该相应分散。若她持有10万元，则可分存成4张定期存单，每张存单的资金额呈梯形状，以适应急需时不同的数额。如将10万元分别存成1万元、2万元、3万元、4万元这4张一年期定期存单。
此种存法，假如在一年内需要动用1.5万元，就只需支取2万元的存单。这样就可以避免10万元全部存在一起，需用小数额却不得不动用“大”存单的弊端，也就减少了不必要的利息损失。
组合存储法
王华现有5万元，先存入存本取息储蓄户。在一个月后，她取出存本取息储蓄的第一个月利息，再开设一个零存整取储蓄户。此后，她将每月的利息存入零存整取储蓄。这样不仅可以得到存本取息储蓄利息，而且其利息在存入零存整取储蓄后又获得了利息。这是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法。
自动转存法
各银行都推出了自动转存服务。你在储蓄时，最好与银行约定转存。这样做，一方面可避免存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如果存款到期后遇到利率上调，你也可以取出钱后再存。
在存款时，你一定要看清存单的内容。比如，有的存单没有“约转存期”的内容，并在背面的“注意事项”中写道：“存单到期自动转期，复利计息。”有的存单则有“约转存期”的约定，而没有“自动转期”的内容。有些人在存款时忽视了这一“细节”，导致存单上“约转存期”的空白。
有的存单既没有“约转存期”的约定，也没有“自动转期”的内容，那么，存款到期后，你就应及时去转期。
此外，从定期存款的期限来看，选择一年期和三年期更划算。如果你选择了长期存款五年期，在利率调高时，便无法较快转存、享受较高的利率，就要受到损失。较短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。你可以每月将家中余钱存一年定期或三年定期存款，使用“滚雪球”的存钱方法。
总之，在参加储蓄时，只要你能科学安排，合理配置，就可以获取较高的利息收入。
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存款的注意事项
尽量避免提前支取
如果你急需用钱，而存单又尚未到期，并且是在以前高利率时存的，你就不必提前支取。因为银行规定：定期存款提前支取时，利息按活期存款计算。这时，你可以用存单作抵押到银行贷款，等存单到期后再归还贷款。当然，事先要计算一下，假如到时归还的贷款利息要高于存款利息，那么这一方法就不可取了。关于余留部分存款，银行将会再开具一张新存单，仍会以原存入日为起息日，这一部分的定期存款的利息就不会受到损失。
及时了解银行的新产品
各银行都有自己的特色产品，有些银行发行的人民币理财倾向的短期产品，计息、结息的灵活性更强。如，某银行发行的人民币理财产品年预期收益为2.5%，该产品以一个月为理财循环周期，每月一次结息，并且支取也非常灵活，与活期储蓄相比，利息会高出数倍。
巧理财避加息风险
选择期限较短的人民币理财产品，可以规避央行加息的风险，并获得不错的收益。例如：三个月、六个月的短期定存能更快地跟上央行的利率变化；短期理财产品收益会更高。在还存在加息预期背景下，你可以购买一些收益较高、流动性好的低风险理财产品，作为长期定存的替代产品。如光大银行推出的以7天为一个周期的循环理财产品，税前年收益率为1.62%，起点5万元。如果7天内不支取这笔钱，这笔钱就按1.62%计息，如果当日不支取，次日再按7天循环自动理财。这种理财产品特别适合手中余钱多、收支比较频繁的投资者。
投资股票多动脑，积少成多收益高
香港有一名在股市中发家的女性，年龄并不大，但因为炒股发了财，听任人们叫她“富婆”。她写了一篇专门介绍自己成功奥秘的文章发表在证券报上。她的秘诀，即“富婆定律”是：分散自己的全部投资，各种股票都买一些，无论哪种股票，价格下跌20%就吃进，价格上浮20%就抛出。
股市常常瞬息万变，它的高利润让无数股民为之奋战。股票的涨落最为惊心动魄：每一次中小型的升浪，都提供了良好的投资机会；每一次大型的升浪，都提供了巨大的获利时机。股票是一个风险教育场所。股市震荡惨烈，跌涨反复，巨大的风险和利润共存，炒股者需要具备良好的心理素质、敏锐的前瞻智慧，成功选择到与指数同步上升甚至超过指数的个股，才能在这高风险与高利润同在的股市中获利。
股市的大门都有这两句话：“股市有风险，涉足要谨慎。”要想在股市中存活下来，你最好小有收获即迅捷收手，稍有风险便高挂免战牌。在选股时，你要异常谨慎，操作时决不冒进，才能在稳中求得小胜——积少成多，也能收益不少。
多元投资抗风险
股票投资，在高收益的背后蕴藏着高风险。为了避免覆巢之卵的结局，最好不要把所有的资金都投到一种股票上，特别是不要把所有的资金都押在利润高、风险大的股票上。分散投资，也就是分散风险，一旦某种股票大幅度下跌，就可以从其他股票价格上涨中得到一些补偿，可谓是“东方不亮西方亮”。如此，才不至于搞得血本无归，狼狈不堪。
香港有一名在股市中发家的女性，年龄并不大，但因为炒股发了财，听任人们叫她“富婆”。她写了一篇专门介绍自己成功奥秘的文章发表在证券报上。她的秘诀，即“富婆定律”是：分散自己的全部投资，各种股票都买一些，无论哪种股票，价格下跌20%就吃进，价格上浮20%就抛出。
对动辄几百万元的大户来说，分散投资理财应算是最好的方法。如果只投资一种股票，赚了好说，赔了，往往很难承受。对大户而言，分散投资理财是避免“一棵树上吊死”的最好方式。
而对小户和工薪阶层的投资者来说，分散投资理财并不适用。因为一般的工薪阶层，除满足衣食住行所需外，剩余资金也就几万元。分散投资理财虽避开了风险，但获得的利润也微不足道。
自主投资，不随波逐流
在股市中，消息无处不在，让人真假难辨。政策引导，坐庄内幕，拉升快报，重组秘闻……官方版本层出不穷，民间传说各执一词。每天众多消息纷至沓来，让众多股民无异于雾里看花。面对这么多消息，有的人把简单的事情复杂化了，有的人把复杂的事情简单化了。判断失误，自然谈不上有成就。
面对众多消息，你应该时刻保持一种平和的心态。只有心态平和，头脑才会冷静，判断才会正确，才有可能大大提高获利机会。你要避免受市场气氛和他人的干扰，不要跟随他人追涨杀跌。必要时，你可以少听或不听股评、少去股票营业部。在股票投资时，你要冷静慎重，独立思考，坚持自己的投资原则，该选择什么股票，在什么点位买进抛出都要有所计划。在股票投资中，大部分股民特别是散户都是赔钱的，因而股市上有“一赚、二平、七赔”一说。如果你盲目地随波逐流，难免会有亏损。
低价买入，高价卖出
投资买股票就像买衣服一样，一般不要在市场的新高时候买入，总是要等到他贱卖的时候买，比如冬天的时候买夏天的衣服，夏天的时候买冬天的衣服。低价买入、高价卖出是千颠不破的真理，是股票投资中股民追求的最高境界。股民若能做到在股票具有投资价值时买入，在高于投资价值时卖出，在每一轮的涨跌中都将会小有收获。长此以往，股民必能集沙成山、积水成河，获得丰厚的投资回报。
合理判断本益成长比
究竟怎样选择和购买股票才真正适合投资大众呢？你可以将一只股票的价格与其预期盈余成长率进行比较。
一般而言，股票的本益成长比在1.0左右会比较合适。如果一家企业的股票价格相当于其盈余的30倍，而该公司所在行业其他企业的股票价格大致平均相当于盈余的20倍，则这只股票就有价格过高的嫌疑。不过，如果分析师们普遍预计该公司的盈余在未来一年中将成长30%左右，则1.0的本益成长比就称不上过分了。
同时，你还必须了解企业的财务负债表，知道其现金流和收入的具体情况，否则你就无法确定其盈余的品质。这些文件会告诉你管理层是否正确地运用了股东们投入的资金。
合理利用平均利润率
平均利润率获利原则是指在股票投资中的获利预期以社会平均利润率为基准，并依此制订相应的投资计划来指导具体的股票投资操作。例如：如果我国一年期的定期存款利率和债券的利率都在10%左右，可以认为我国的各种投资的年平均利润率就为10%。那么在股市投资上，股民就可以10%的收益率为收益目标，不贪大、不求多，只要每次交易的收益达到或接近10%就抛出，从而保持心理稳定，实现理性操作。
通过固定收益目标，股民可克服急躁的情绪和心理，避免盲目地追涨杀跌，有效地控制投资风险。而一旦10%的收益目标达到后，没有较好的机会就暂不入市，即使将资金再存入银行，其一年的盈利也能高于其银行储蓄利息。
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不做聪明的穷人
购物、美容、炒股、炒汇——如此精彩的休闲生活，就发生在JOJO身上。难道她的老公是大款，有大把钱供她花？非也！JOJO是典型的职业女性。她工作休闲两不误，事业生活皆精彩。冰雪聪明的她亮出自己的理财宣言：不做聪明的穷人。
JOJO供职于北京一家媒体，年收入4万多元。但是，她平时花的可不是在单位里刨来的那点辛苦钱。她成功的理财方式是这种精彩生活的有力保证。
她有一帮经常一起吃饭的朋友。朋友们从来没有东家长、西家短的，话题最集中的就是手中的钱投资什么最容易增值，买什么股票最好。如果只把钱往银行一扔了事，那她在圈子里是待不长的，很快就要出局。
圈中朋友都炒股，方式各不相同，各有各的精彩。那是她们聚会的话题，也是她们的业余生活。JOJO以小股民自居，资金少，胆子小，期望值也小。她用一颗平常心看待股市，只用5万元左右来炒股，也不指望暴富，有点收益就行。有了这份额外的收入，买打折时装，与朋友喝茶吃饭的钱都有了着落，炒股也变得其乐无穷。
投资股票要谨慎，绕开误区做赢家
股市有这样一句名言：“谁都知道的好消息，绝不是好消息；谁都知道的利空，绝不是利空。”如果有人陷入骗局，那购买股票的需求就会推动股票价格上涨，使那些先下手的人获得一定的利润。而这些获得利润的家伙——往往正是骗局的始作俑者——就会立即卖出，导致股价下跌，让后入场者来承担损失。
很多投资股票的人都有这样的深刻感受：赚过的钱可能又被市场无情地吞噬！风险和机遇同时存在，谁不想“钱生钱”？但是，如果你想投资股票获利，一定要避开以下误区。
不要感情用事
爱上一只股票不能说完全是坏事。问题在于，股票是不会以同等的爱来回报你的。如果股票价格的跌幅达到某一临界点，你必须能够毫不犹豫地做出卖出的决定。
在不知道该买哪一只股票，或者为什么要买这支股票的时候，坚决不要买。这一点尤其重要，先把事情搞清楚再说。这印证了投资大师彼得·林奇的一句名言：一个公司，如果你不能用一句话把它描述出来的话，它的股票就不要去买。
不要付出过高价格
对于投资而言，成本永远是重要的一环。投资的回报与其说是决定于卖出价格，毋宁说是决定于购买价格。我们最需要当心的就是不要买进那些涨势已经是强弩之末的股票。
不要陷入炒作骗局
股市有这样一句名言：“谁都知道的好消息，绝不是好消息；谁都知道的利空，绝不是利空。”如果你或者其他的上当者陷入了这样的骗局，那你们购买股票的需求就会推动股票价格上涨，使那些先于你们下手的人获得一定的利润。而这些获得利润的家伙——往往正是骗局的始作俑者——就会立即卖出，导致股价下跌，让你和其他的后入场者来承担损失。
不要认为长期投资收益大
如果你在股票投资时不注意时机的选择，不慎在高价区域套牢，少则三五年，多达几十年，都极难觅见解套的机会。而即使能解套，你也丧失了许多投资机会。
不要追逐当红股票
许多人都购买股票，但并非所有人都有资格自称是股票投资者。事实是，下一个微软肯定是存在的，只是大多数投资者的确没有提前发现它的慧眼。因此，你最好购买那些“拥有可观历史盈余记录、在市场上占据垄断性地位，且资本再投资决定一向英明”的企业的股票。
不要盲目杀跌
在股市暴跌中不计成本地盲目斩仓，是不明智的。对于目前下跌过急的个股，不妨等待其出现反弹行情再择机卖出。
不要急于挽回损失
在暴跌市中投资者往往被套严重，账面损失巨大。有的投资者急于挽回损失，随意增加操作频率或投入更多的资金。这样做的结果往往是损失更多的资金。
不要过于急躁
在暴跌市中，有些新股民容易出现自暴自弃，甚至是破罐子破摔的赌气式操作。如果资金出现巨额亏损，则很难弥补回来。所以，无论在什么情况下，你都不能拿自己的资金账户出气。
不要受他人左右
优秀的企业不等于优秀的股票，根据所谓专家的建议和媒体的宣传选择股票，并不是一种成熟的策略。市场分析人士大多出于学校或某投资公司，他们没有经过大资金实战运作，对股市凭想象而评论。结果许多股民听了这种误导输得惨不忍睹。如今，市场上鱼龙混杂，许多人号称“专业人士”，投资者千万不要上当。
不要过于恐慌
恐慌情绪是投资者在暴跌市中最常出现的情绪。在股市中，有涨就有跌，有慢就有快，其实这是很自然的规律。只要股市始终存在，它就不会永远跌下去，最终总会有上涨的时候。你应该趁着股市低迷的时候，认真学习研究，积极选股，及早做好迎接牛市的准备，以免行情转好时又犯追涨杀跌的老毛病。
不要过于后悔
后悔心理常常会使你陷入一种连续操作失误的恶性循环中。所以你要尽快摆脱懊悔心理的枷锁，才能在失败中吸取教训，提高自己的操作水平，争取在以后操作中不犯错误或少犯错误。
不要急于抢反弹
特别是在跌势未尽的行情里，抢反弹如同“火中取栗”，稍有不慎，就可能引火上身。你千万不要因为贪图反弹的蝇头小利而冒被深套的风险。
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股票投资大师经典语录
股票价格距真正的价值很远，这就创造了赚钱的良机。
——索罗斯
凡事总有盛极而衰的时候，大好之后便是大坏。重要的是认清趋势转变不可避免。要点在于找出转折点。
——索罗斯
买其所值，卖其疯狂。
——罗杰斯
当一些大企业暂时出现危机或股市下跌，出现有利可图的交易价格时，应该毫不犹豫买进它们的股票。
——巴菲特
投资人总是习惯性地厌恶对他们最有利的市场，而对那些不易获利的市场却情有独钟，而且极有兴趣。在潜在意识中，投资人很不喜欢拥有那些股价下跌的股票，却对那些一路上涨的股票非常着迷。高价买进低价卖出当然赚不到钱。
——巴菲特
作为一项确定的规则，股票价格不应高于其增长率，即每年收益增长的比率。即使成长最快的企业也很难超过25%的增长率，40%更是寥若晨星，这样的高速增长难以持久；增长过快等于自毁长城。
——彼得·林奇
不论你使用什么方法选股或挑选股票投资基金，最终的成功与否取决于一种能力，即不理睬环境的压力而坚持到投资成功的能力；决定选股人命运的不是头脑而是耐力。敏感的投资者，不管他多么的聪明，往往经受不住命运不经意的打击而被赶出市场。
——彼得·林奇
我从事投资的时候，主要观察一家公司的全貌，而大多数的投资人只盯着它的股价。
——巴菲特
买房出租坐享其利
炒股风险太大，投资艺术品不懂行，把钱放在银行又不甘心。而“租市”的高回报率，使很多人越来越钟情于购买公寓住宅用于出租。买房出租收房租，赚钱模式简单，省心又省力，收入也有保证。
比较时下各种投资项目，很多人认为投资房地产仍然比较稳妥：炒股风险太大，投资艺术品不懂行，把钱放在银行又不甘心。而“租市”的高回报率，使很多人越来越钟情于购买公寓住宅用于出租。
投资房地产，首选三种房
拍卖房。通过拍卖的形式购买二手房，最大的优点就是可以自己定价。在拍卖会开始之前，你可以很详细地调查一下有意向的房屋，提前定出一个心理价格。在此基础上，你完全可以“该出手时就出手”。通常情况下拍卖取得的物业价格都比市场价低10%左右。
尾盘房，即楼房卖到最后剩下的少数几套房。事实上它是最具有投资价值的：房屋已经建成，没有晚交楼和烂尾的风险，一般又是通过中介商买房，产权和资金安全等都有保障；尾盘价格基本已回落到实处，开售前期炒作造成的价值虚增已不复存在；一般租客最关心的是小区内环境，而具体房屋的所处位置只要过得去就行，同一小区相同面积的房屋的租金基本没有差别。
急转房，即由于某种特殊原因业主需要在最短时间内出手的房屋。在计划房产投资的时候，若能碰到急转房最好不要错过机会。一般情况下，急转房的价格要比市场价格便宜20%还多。
买几套单身小公寓出租
作为一个时尚女性，陈女士并不虚荣。在别人攀比着买私家车时，她丝毫不动心。因为养车太贵，不如买房来得合算。
想来想去，陈女士决心投资房地产。她发现很多新来的同事都在外租屋住，于是就在一个新开发的小区买了三套房。她的眼光很特别，别人都买大房子，她却买了三套单身小公寓。当时是期楼，又是内部认购，她买的又是二、三、四楼，只需2000多元每平方米，3套房子不到30万元，而她只是付了个首期，不到10万元。那3套小公寓很快就全部租出去了，每套600元，每月有近2000元的收入，用来供楼，绰绰有余。不出十年，这三套房子就全是她的了，而且还可以不停地出租下去。
陈女士说，出租房子的市场永远有生意可做。北京每年新增的几十万打工者，其中有不少是白领阶层，虽然月收入大都在五六千元，但暂时买不起房，只有租房住。这种小小的一房一厅，正适合他们单身时居住。
买房出租收房租是最简单的赚钱模式，最为省心省力，收入也最有保证。房子的水、电、煤气、电视、管理费等费用全都由房客支付，自己收的是纯利，何乐而不为呢？
买房出租，自己租房住
在市中心上班的王小姐决定在外环买一套现房。她拿到现房后，会把房子租出去，然后继续在市中心租房住。
买市中心的房子，虽然离她上班的地方近，但是小户型少，房价又贵，以她的积蓄根本不可能买到像样的新房。而从投资角度决定买房，可供选择的范围就扩大了，无论内环、中环、外环乃至郊县，都在考虑的范围之内。
王小姐发现，比起内环的房子来，中外环的房子好处多多。因为房价便宜，即使一样的面积总价也低很多。考虑了一下租金回报率的问题，她比较了一下，发现市中心不少房子由于价格暴炒，租金收入跟不上，租金回报率往往只有3%～4%。但是中外环的房子由于总价便宜，租金收入也不算太低，如果房子挑得好，那么租金回报率达到4%～5%也是不成问题的。
虽然这样的理念还比较前卫，涉及的买房技巧也比较高，但是这样能够住到称心如意的房子，同时能拥有自己的房子，最后还能有额外的收入，多花点心思也是值得的。
买房出租有风险
虽然高档住宅租赁市场风生水起，但买住宅出租也有风险。有些新开盘项目，开发商往往会制造很多的“投资陷阱”。例如：开发商通过一系列的租金假定、公式计算，给客户的投资回报率居然高达35%以上，还承诺代租销售，诱惑投资者介入。
但是，开发商假定的租金很难保证。因为租赁市场的价格往往是由多方面的因素所决定的。一个项目得到租赁市场的认可，成为高出租率项目需要相当长的市场培育期，同时取决于项目整体的总租金水平和相同区域内市场总供给。即使在需求相对稳定的前提下，新的公寓建成后，会造成所处区域内公寓供应量增加，也会导致租金价格下降。
销售商代租只是短期行为。因为租约一般为两年，客户两年内的投资回报会得到开发商的“贴补”。但两年以后，客户就要面临真正的市场挑战。投资者应考虑长期投资的实际利益，不能只考虑目前出租的价格水平。
对于投资者而言，选择期房作为投资选择，前期投入可能降低，但是，投资者面临的风险在于开发商的信誉。一个项目成为高回报率出租项目，除了依托于项目自身品质外，更多地依靠项目配套和项目周边大环境。所以，投资期房风险更大。
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理财三年，理出一套房
小A原本是“月光族”。经朋友提醒后，她每月都尽量省下几千元。一年下来，她少说也存了两三万元，再加上单位的年终奖金，一年有5万元左右的“闲钱”。
她对数字不敏感，觉得研究股票是一件十分痛苦的事；也不想排队去买国债；其他的理财方式，对她来说也没有什么可操作性。那种回报少的理财方式，她不屑一顾；而那种回报率高、风险性大的理财方式，她也同样没兴趣，因为她不想整天提心吊胆地过日子。她希望有一种风险低、回报率高，而且不用经常费心思去打理的理财方式。所以，她通过银行按揭买了一套房。
通过踩盘，她在一个位置相当不错的楼盘按揭了一套两室一厅的商品房，总价16万元，2500元/平方米。她首付了20%，加上装修、契税、保险等费用，刚好花光了5万元积蓄。本来是按揭十年的，到了年底，单位发了3万元的奖金，她一下子就把贷款全还上了。算下来，从她签购房合同到完全拥有自己的一套房子，仅用了三年的时间。更令人兴奋的是，由于这两年楼市发展迅猛，她买的那套房已升值了不少，单价已升到3500元/平方米了，一转手就能挣六七万元。不过，她现在还不急于出手，她在考虑是出租还是出售能“理”出更多的财。
购买“金边债券”有技巧
一直以来，在人们的个人资产组合篮子中，国债都占有一定的比重。这不仅是由于国债的发行者为国家，安全性上有保障，还因为国债的收益率通常比银行的存款收益率高，而且收益所得无需缴纳利息税。
国债，因收益率较高、风险小而被称为“金边债券”。不少人对国债“情有独钟”。但是，为了兼顾公平性，国债的销售不能预约，这使得好多人买不到手。其实，你只要注意点技巧，要购买到国债也并非太难。
由于各银行的额度相对有限，因此，要提高购买的成功几率，起早排队应该是可行的。除此之外，你还可以提前打探情况：首先观察身边的营业网点，哪些银行的顾客相对较少，然后再询问是否销售国债。这样，即使你去的时间较晚，但是由于购买的人不多，无形中提高了购买到的几率。
不少老百姓买国债都喜欢到工行、建行等大的金融机构，但是购买到的几率却相对较小。由于工行等机构全国的营业网点太多了，一旦开始发行，分布到各网点的额度就非常有限，自然很快就销售一空。因此，选择规模相对较小的金融机构，反而能够提高命中率。
即使你在一级市场没有买到国债，也别忘了关注二级市场的收益率。
选好购买市场，提高收益率
买国债时，首先要看它的收益率。收益率=（出售价——购买价）/时间。有人认为，在一级市场买国债，其收益率一定比二级市场高，其实未必。
由于国债对利率较为敏感，买入的时机不一定选择在发行时，投资者完全可以等到国债出现大幅下跌之后再考虑买入。由于其面值为100元，利息是固定的，因此一旦价格跌破100元，相应的实际收益就会提高。
例如：2003年发行的7期国债，发行面值100元，票面年利率为2.66%。但有一段时间的交易价格仅为89.1元，因此实际年利率达到了4.73%。这样，人们在一级市场上购买还不如在二级市场上购买。因此，进行国债投资时要比较一、二级市场不同国债品种的收益率，选择收益率较高的品种投资，不要只盯住一级市场。
有专家认为，国债的二级市场价格波动也有规律，往往在证交所上市初期或出现溢价或贴水。稳健型投资者只要避开这个时段购买，就能规避国债成交价格波动带来的风险。
预测该何时买入、卖出
投资国债具有很高的安全性。但是，在二级市场买卖国债就具有投资风险了。也就是说，当投资者购买（或卖出）国债以后，市场利率上扬（或下跌），国债价格必然下跌（或上涨），投资者将会蒙受损失（或赢利）。因此，投资者应注意分析经济的发展情况，对今后的利率走势做出预测。
当经济发展比较稳定，宏观经济调控成效明显，通货膨胀率持续稳定在低水平时，政府为刺激投资和消费，支持经济发展，会调低利率。因此，在预测今后市场利率将走低的情况下，国债价格将会上扬。这时，应该从二级市场上买入国债。当经济高速发展，通货膨胀居高不下，投资需求和消费需求过热时，政府为抑制过度投资和消费，防止产生“泡沫经济”，会提高利率，国债价格将会下跌。这时，应该在二级市场中卖出国债。
投资国债打算要长远
投资者若购买凭证式国债不到半年就兑付，除了没有利息之外，还要支付0.1%手续费。这样，就会造成本金的“缩水”。持有半年至两年的，则按年息0.72%计息，若持有者一年后因急需用钱而提前兑付，扣去手续费，其收益率仅为0.62%，而一年期整存整取储蓄扣除利息税后的收益率为1.8%，购买国债显然是吃了“哑巴亏”。
因此，投资者在购买凭证式国债之前，一定要制订一个长远的理财计划，可以进行组合投资，把国债、基金、活期存款、定期存款等等组合起来进行投资，也就是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，这样在需要用钱的时候也不会出现“亏本的买卖”。
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坦然地接受你应得的报酬
在一个晴朗炎热的夏日，一个有些脏乱的火车候车室内，坐着一位衣着随便、满脸疲态的老人。火车进站，老人起身向检票口走去。
忽然，候车室外急匆匆地走来一个胖太太，她提着一只很大的箱子，显然也要赶这班列车，可箱子太重，累得她直喘粗气。
这时，她看到了那个老人，她冲他大喊：“喂，老头，能帮我提一下箱子吗？我待会儿会给你小费！”
老人没有说话，帮胖太太拎起箱子就朝检票口走，虽然看起来他也很吃力。
火车慢慢地启动了。胖太太抹了一把汗，庆幸地说：“要不是你，我非误了车不可。”说着，掏出一美元递给老人。
老人并不推辞，微笑着伸手接过。
这时，列车长走了过来，对老人说：“您好，尊敬的洛克菲勒先生，欢迎您乘坐本次列车，如果有需要帮助的地方，我很乐意为您效劳。”
老人客气地回答：“谢谢，不用了，我只是刚刚做了一个为期三天的徒步旅行，现在我要回纽约总部。”
“什么？洛克菲勒？”胖太太惊叫起来，“上帝，我竟让石油大王洛克菲勒先生给我提箱子，居然还给了他一美元小费，我这是在干什么啊？”
胖太太忙向洛克菲勒道歉，并诚惶诚恐地请洛克菲勒把那一美元小费退给她。
“太太，你不必道歉，你根本没有做错什么。”洛克菲勒微笑着说道，“这一美元是我的劳动所得，所以我收下了。”说着，洛克菲勒先生把那一美元郑重地放进了口袋里。
其实，无论你的地位有多高，无论你已经有了多少金钱，只要你付出了劳动，就应该坦然地接受报酬，因为那是你的劳动所得，同时这也是尊重劳动的一种体现。
集藏投资——慧眼识真金
如果你仅仅把收藏作为一种投资，那么，你一定要坚持收藏投资的原则：只收藏多数人关注和欣赏的艺术品。这里的多数人，不是针对所有的人来说的，而是指在收藏投资领域内的多数人。成功的收藏品投资，应该建立在对大多数人购买心理的预期之上。
拍卖门槛的放低，集藏品投资价值的连创新高，引发了人们对字画古玩收藏投资的“热情”。到字画古玩市场“掘金”，成为人们投资理财的新方向。集藏品拍卖会上，普通女性的身影也越来越多。
集藏是一种文化和智慧的综合理财手段，需要很丰富的专业收藏知识。集藏投资是一种较长期的行为，需要不断锤炼。集藏流动性不强，只是需要注意藏品的发行量、存世量、需求量、题材种类以及炒作、时间等因素。
集藏主要靠收藏者的慧眼
收藏投资和其他投资一样具有风险。收藏热到来的时候，赝品也随之而来，以假乱真。在收藏市场上，一件藏品的真伪，价格有天壤之别。如果你没有扎实的收藏知识和经验，就很容易在大量的赝品中翻船。“囤肥居奇”是收藏者的不二法门，你要慧眼识得什么是“奇”，何时出货。这需要你准确地掌握变幻难测的收藏市场。
投资艺术品首先要学会辨真伪，分优劣，不能只看作者的名气。比如齐白石有4万件书法作品，但存世的精品充其量只有2000件。收藏者要收藏那2000件中的作品，不能收藏那些应酬的作品。你若想以合理的价位买入，还要讲时段。市场在调整时，艺术品的价格会相对便宜。
在市场里，某些真品会被人们视作伪品低价出售。高手独具慧眼，辨伪识真，断然买下，接下去查找证实其为真品的依据，然后指点投资者。投资者恍然大悟之后，愿意出高价收进。这就实现了成功的投资。投资艺术品会经历三个阶段：起初将伪作当真品买进，中途将真品当真品买进，后来将真品当伪作（伪作之价）买进。这后者已到达炉火纯青的境地，不是初入市场者所能把握的。
收藏和投资都是有层次的
收藏和投资都是有层次的。你的学识、经济实力、判断真伪的眼力、承受风险的能力，都决定着你收藏的层次。收藏和欣赏有着共同的规律，就是由近及远、由浅入深、由表及里。
如果你很有收藏经验，又有经济实力，可以收藏历代名家的作品。一件300万元的作品看着价很高，但十年后可能就是1000万元。如果你经济实力一般，可以收藏小家的东西，当然也可以收藏名家的东西，但一定要收藏其精品。再退一步，如果你的收藏经验和经济实力都不是特别突出的话，可以收藏一些有点名气又便于理解的作品。
收藏多数人关注和欣赏的艺术品
如果你仅仅把收藏作为一种投资，那么，你一定要坚持收藏投资的原则：只收藏多数人关注和欣赏的艺术品。这里的多数人，不是针对所有的人来说的，而是指在收藏投资领域内的多数人。成功的收藏品投资，应该建立在对大多数人购买心理的预期之上。如果你选择投资品种时只考虑自身而不顾大多数人的偏好，最终的结果很可能就是你收藏了一大堆藏品，却卖不出去，只能自己欣赏。
字画古董增值潜力大
名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。但将字画作为投资，对于一般人来说较为困难，而且现在字画赝品越来越多，好多大拍卖行都不敢保证其真实性，这又给字画投资带来了一个不确定因素。
古代陶瓷、器皿、青铜铸具、景泰蓝以及古代家具、精致摆设，乃至古代钱币、皇室用品、衣物，都可称为古董。因其年代久远、日渐罕见而成为国宝，增值潜力极大。
钱币，包括纸币、金银币。至于这些货币是否值得投资，就需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度。很多珍稀钱币都是无价之宝。
邮票投资的回报率较高
在集藏品种中，集邮普及率最高。从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。只是由于近年来邮票发行量过大，邮票的升值潜力也有所降低。
中青年画家作品适合大众投资
专家表示，有三类艺术品将会在市场上体现较高的价值，而且增值较快。一是瘦山石类，二是玉石类。因为这两种艺术品的资源十分有限，开采量已经越来越少，而收藏的人越来越多，从而造成来源紧缺。因此，具有较高的增值潜力。第三类则是当代的中青年画家作品。这类作品非常适合大众投资。这些作品目前价位不太高，但随着这些画家的逐渐成名，他们的作品以后增值的空间将会很大，而且现在投资更容易取得书画真迹。
不要把你的资产全投入到艺术品上
和任何投资一样，不要把你的资产全都投入到艺术品上来。西方的一些大的收藏家和投资人大多是这样做的。第一不要举债，不要借钱去搞投资；第二是只拿出一部分钱来投资。除非你是一个成熟的收藏家，除了生活之外，你完全可以都投入进去。当然，此行业的收益也是其他行业不能比的。
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集藏的投资窍门
冷门收入，热门抛出
艺术品市场经常会形成一些热点。比如前些年国际市场上中国元、明、清官窑瓷器行情看好；有一阵子在台湾地区兴起了收藏名家紫砂壶的热潮，一把小壶，常常炒到几十万港元。艺术品市场没有热点就没有高潮，有了热点，相对也有冷点。买进东西，你就要力求价位适中了，尤其要注意收藏一些冷门、不被常人看好而实际上经得起市场考验的优秀艺术品。等到市场形成热点时，你再看准时机抛出。
静等时间让艺术品增值
收藏品是一种中长期的投资门类。它的效益在短期内一般很难显现出来。一般来说，时间越长，收藏品的价值越高。一般的收藏品，十年左右，价格便会上涨几倍。像齐白石的一幅画，二十年前市场价一般为150～250元，而目前每幅的价位约5万～10万元，精品更是几十万、上百万元一幅。所以，你可以把艺术品放在家里，耐心地等待时间让其增值。
转手到另一个地方去卖
不同的地域有着不同的文化内涵，因此，承载着文化内涵的收藏品，也许在某个地方不怎么值钱，但是，转手到另外一个地方去卖，就能卖个高价。比如：国内与国外，城市与农村，北方与南方，沿海与内地。由于审美品位不同，艺术品的地区差价还是存在的。所以，充分利用地域文化的差别，获取空间差价，是一个很不错的投资收藏品的策略。
灵活使用多种经营方式
买入一批艺术品后，你可以先将其进行分类。对于那些目前有地区差价的，不妨立即运往其他地方抛出，而将价格已比较足的艺术品留下“养起来”，等到有利可图时再出售。你可以灵活交替地运用多种经营方式，这样才会兼得各种经营方式的好处。
投资金银珠宝有讲究
珠宝品质坚硬，美丽珍贵，体小价值高，便于收藏携带，所以一直深受人们的喜爱。珠宝具有较高的市场价值。黄金是世界货币，钻石亦成为一些国家金库中重要的储备。珠宝兼具装饰、美化与保值、升值的特点，不失为投资的绝佳选择。
由于地球上宝石矿藏极为稀少，人们的需求量不断增加，因此就显得弥足珍贵。珠宝品质坚硬，美丽珍贵，体小价值高，便于收藏携带，所以一直深受人们的喜爱。珠宝具有较高的市场价值。黄金是世界货币，钻石亦成为一些国家金库中重要的储备。珠宝兼具装饰、美化与保值、升值的特点，不失为投资的绝佳选择。然而，珠宝的范围广泛，哪类珠宝更具备投资潜力呢？
黄金有保值功能
黄金价格长期缓慢向上升的趋势决定了其保值的功能。现在可以投资的黄金产品非常丰富，有纸黄金、实物黄金、黄金期权等。投资也变得越来越便捷，如纸黄金，在网上就可以直接购买。而市场上的黄金饰品需要变现出售时，投资者买入价与卖出价往往相差很大。
影响金价的因素有：美元的强弱、地缘政治局势、全球通胀压力、黄金供求转变、央行黄金储备增减、国际原油价格的涨跌、黄金生产商的避险操作、全球经济及股市、债市的表现、COMEX成交量和未平仓合约的参考等。
白银适合投机
和黄金一样，白银的需求也分为工业和投资需求两大类。白银的工业需求虽较黄金广阔，但在投资需求上，显然要弱于黄金。其实，白银的价格波动远比黄金更为剧烈。如果把握得当，投资白银比黄金能够获得更高的回报。所以，在业界也有“黄金适合投资，白银适合投机”之说。
贵金属市场是个高风险、小规模的金融市场，白银市场更是“袖珍型”的。流动性小意味着波动性大，从历史走势上看，银价容易被操纵，呈现暴涨暴跌的态势。有时候一次暴跌，日内跌幅就高达20%。针对白银市场的特点，对普通的投资者而言，把握短期波动的难度很大。因此，投资白银应该是长期投资，切忌盲目跟风，追涨杀跌。
衡量钻石的四个标准
普通钻石虽有一定的价值，但不是投资保值的对象。一颗钻石是否具有投资收藏价值必须从四个方面仔细衡量，才能做出正确的判断。这四个标准称为4C标准，即色泽、净度、切工、克拉。
按国际标准，钻石分为D至Z共23级，其中纯白的品级是D级，次级是E级，这样顺次而及至Z级。从投资角度看最好能购买D级钻石。
根据瑕疵的程度，人们一般把钻石分成“无瑕”、VVS1-2级（含极少微疵）、VS级、SI级以及Imperfect（有瑕疵，可以用肉眼看，出毛病）级。投资钻石，一定要购买VS级以上的钻石，否则，就很难指望它保值、增值。
想要购买有投资价值的钻石，你还要挑选切工工艺优良的钻石。虽然并不是所有钻石都在年年升值，但是从总体而言，钻石价格稳定上涨。
此外，你应该选择1克拉以上、级别较高的钻石进行收藏。
红、蓝宝石
人们通常所说的红宝石、蓝宝石是泛指红色、蓝色的宝石。实际上，真正的红宝石和蓝宝石是达到宝石级的刚玉。
出产地是有色宝石价值的决定性因素之一。红宝石以缅甸出产的价值最高，而蓝宝石则以斯里兰卡、缅甸及克什米尔的为佳。缅甸出产一种颜色鲜红，被称为“鸠血”的红宝石，最为珍贵。红宝石因其结晶小，5克拉以上的极为罕见，3克拉的红宝石就颇具投资价值了。
切工也是影响红、蓝宝石价值的重要因素。红、蓝宝石在切工上非常讲究，包括刻面与素面两大类；形状有椭圆、圆形、祖母绿形、梨形、橄榄形及混合形等。其中最受欢迎的是混合形，即是宽的椭圆形。
绿宝之王——祖母绿
祖母绿是绿柱石中的一种，它发出晶莹艳美的绿色光辉，是绿宝石中最漂亮、最珍贵的，被誉为“绿宝之王”。祖母绿的产量极少，价格昂贵，其色彩愈浓绿，价格愈高。优质的祖母绿宝石，其价值可以与钻石相媲美，一颗重18克拉的祖母绿耳环，售价可达52万美元。祖母绿的硬度不强，因此天然的祖母绿内部都有细微的裂纹，这也是判断天然祖母绿的凭证之一。全世界80%祖母绿宝石产自南美的哥伦比亚。
猫眼宝石
猫眼宝石，也称猫儿眼、金绿玉、波光石等，猫眼宝石会呈现猫眼效果。所谓猫眼效果，是指在有光照的情况下，宝石表面会出现一条如猫眼似的闪光亮带，而且一经摇晃，亮带也会随之晃动。奇妙的是，亮带也如猫眼一样，可随光线的强弱而变化。
猫眼宝石的颜色主要有葵黄色、酒黄色、黄绿色等。其中以色泽鲜明的葵黄色为最好。猫眼宝石是一种极为稀少、珍贵的宝石，一只好的猫眼宝石戒指，价值可达几十万美元。目前，世界上猫眼宝石最著名的产地是斯里兰卡，因而也被称为东方猫眼宝石。
高档翡翠和精品
翡翠投资大致可分为原料投资和成品投资。翡翠原料的投资可分为赌石和明货交易两种。翡翠成品可以分为雕件和首饰类。藏翠已成为当今的时尚。但翡翠饰品包罗万象，作为一个收藏者不可能面面俱到。你要买自己喜爱的翠件，并形成自己独特的收藏风格。对于侧重投资的收藏者，这就要花一番心思了。你要考虑哪些翡翠将来会卖到更好的价钱。高档翡翠和精品是投资的方向。俗话说：“家有玉石万车，不如凝翠一方”。宁精勿滥是翡翠收藏、投资者的毕生追求。
珍珠
被誉为“宝石皇后”的珍珠，历来被人们视为珍宝。天然珍珠十分罕见，尤其是大颗粒、高品质的天然珍珠甚为珍贵。
珍珠的形态越接近正圆形，其价值相对也越高。但有时奇特的变形，如泪滴形珍珠，也会成为诱人的高价品。
除了浑圆的程度外，有关光泽、颜色、瑕疵情况等，也都是决定珍珠的价值高低的重要因素。一般来说，淡水珠白色为贵，海水珠金色最好。而各个国家、各个民族对珍珠颜色的评价也各不相同。例如在日本，粉红色珍珠最受欢迎，在价格上就显得相对昂贵一些。
水晶工艺品
水晶饰品在珠宝中属于低档宝石，价格与钻石、翡翠不能比拟，况且市场量太大，作为消费品的意义大于藏品，从投资角度而言，收藏水晶饰品没有太大意义。但水晶工艺品又有所不同，因为工艺品有质量、设计两方面特点，其工艺设计的附加值更大于材质带来的价值。喜好水晶的收藏者，可以重点关注具有特定历史价值的古董水晶和精细加工工艺的现代水晶。
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珠宝投资有风险
钻石、红宝石、蓝宝石、祖母绿、金绿宝石和翡翠属于高档宝石，石榴石、橄榄石、黄玉、紫晶、马来玉等则属于中低档宝石。在当今世界上，钻石、红（蓝）宝石、翡翠、祖母绿被公认为是最珍贵的四大高档宝玉石，也是最有投资与收藏价值的。
但是在特定的条件下，价格很昂贵的珠宝，也可能会一落千丈，而且珠宝鉴定一般人难以完全了解，因此，其市场价格变化规律，外行人很难掌握。珠宝投资的难度较大，一般人是很难涉足的。
要想做一个成功的珠宝投资者，规避市场风险是必不可少的。投资珠宝首饰主要在鉴定、安全、市场等方面有一定的风险。
鉴定——这是投资与收藏的最大风险，一方面要认清假货，一方面不能高估其价值。
安全——在携带、保管、收藏珠宝时，要高度警惕，严密防范，以防盗窃和抢劫。
市场风险——珠宝的价格不是一成不变的，它随着市场供求关系不断地发生着变化。因此，投资金银珠宝也存在一定的市场风险，投资者应及时了解和掌握市场的变化，为自己的财富进行更好地投资操作。
珠宝投资，“钱”途看好
投资珠宝不可能立刻就有回报，需要时间的过程。以钻石为例，要想获得较好的收益，一般变现操作的时间应在三年以上。翡翠、红宝石等贵重宝玉石增值速度较钻石为快，但也需持有至少一至二年。
中国的珠宝市场发展的潜力很大，“钱”途十分看好。珠宝投资是国民资产保值、增值的一部分。它受货币通货膨胀的影响较小，绝大多数产品价值跟随着国际市场的变动。所以，你可以放心地进行个人资产的储藏和增值。
具备一定的专业知识
一个做钻石生意的犹太商人曾问他的合作伙伴：“你知道大西洋底部有哪些鱼类吗？”乍一听这个问题，听者可能感到莫名其妙。因为做钻石生意和大西洋底部的鱼类毫无关系，怎么问这样一个风牛马不相及的问题呢？但犹太人有他自己的思想：一个钻石商人需要的是一个精明的头脑。如果对方连大西洋有哪些鱼类都了如指掌，可见对钻石的业务知识也同样相当熟悉，那么对巨细俱全的钻石种类的分析肯定也是全面周到，和这样的商人合作肯定能赚钱。
投资珠宝者一定要做个有心人。你可以从书本中学习相关珠宝知识，积极参加各种珠宝讲座、珠宝展览会等，多和研究宝石的专家、学者、收藏家、从业者等接触，不断地积累相关珠宝的知识及经验。投资者在投资前，一定要对所投资的珠宝首饰的有关知识与背景做一些了解，对市场行情做一些调查，如能请教有关专家更好，一定要做到胸中有数。宝石的价格受色泽、做工、重量等诸多因素影响，你在购买时一定要索取国际公认的鉴定书，以确保宝石的品质与价值。
与其多而廉，不如少而精
宝石的研究与投资，并非一朝一夕可成。对宝石的认知不足，而急促投入，风险会很大。在收藏珠宝时，进货成本不宜过高。一般来说，以店面实价进货就算成本过高。若想取得投资珠宝收益的最大化，你必须信守一条基本法则：即“与其多而廉，不如少而精”。
在收藏与投资时，你应以中、高档品种和中长期操作为主。精品、高档的珠宝才最有投资价值。你要注意收藏各类宝石的精品，如高档的红宝石、蓝宝石、翡翠等。你要选择属于资源稀缺类的珠宝、非工业化生产的珠宝和具有人文价值的珠宝。一些珠宝设计大师的作品因为数量有限，而且有较高的艺术性，是收藏佳品；许多颇具历史文化价值和典型艺术风格的珠宝也具有相当高的收藏价值。
在投资中，你还应注意此类珠宝的需求是否旺盛，变现能力是否容易。过于稀罕昂贵的宝石，一般的投资者也不宜运作。因为这类宝石不仅占用大量的资金，而且在公开市场、公开行情、公开交易方面也不易把握，失误的比例很大。
尽量减少购买的中间环节
你要尽量多认识一些人，如宝石专家学者、收藏家、消费者等，让你周围的人知道你在研究及收藏宝石，让他们成为你的朋友，因为这些人有可能是你的潜在客户。
比较理想的收藏渠道是：直接从珠宝加工厂、加工工艺师那里取得，或者直接委托工厂订制。这也是今后高档珠宝销售的主要发展趋势，但这不是大多数人能轻易办到的。
从珠宝专卖店、专柜内购得，这是目前购进珠宝的主要渠道。但从此渠道购进需要自身具有较高的鉴赏水平与专业知识，同时商业中间环节的利润也对今后的升值不利。同时，你要特别注意商家的信誉，选购时一定要去信誉高的正规商店购买。你也可以从拍卖会上购进，这是目前高档珠宝首饰流通比较集中的环节，同时也有机会取得一些物美价廉的东西。
一般的投资者可以从专卖店、专柜处炼眼力，拍卖会上淘精品。而资深投资与收藏者则是需要复合式的、全方位的，从各种渠道寻求自己中意的藏品，如各地展览和古玩市场等。投资者在投资珠宝时要注意，应尽量减少购买的中间环节。
长线投资回报率大
珠宝的投资，回报率一直呈稳定增长趋势。但其本身特性及市场的需求特点决定了投资珠宝不可能立刻就有回报，需要时间的过程。以钻石为例，要想获得较好的收益，一般变现操作的时间应在三年以上。翡翠、红宝石等贵重宝玉石增值速度较钻石为快，但也需持有至少一至二年。投资珠宝首饰最好能以平常心待之，避免大起大落对人心理上的冲击，前提可以是因为喜欢或者是兴趣所在，其次才是以盈利为目的。
此外，珠宝的投资应在个人及家庭资金比较宽裕的情况下进行。你要合理把握与股票、房产、基金、储蓄等投资方式的分配比例，一般情况下，珠宝投资占投资总额的10%～20%即可，同时还应从个人的经济状况出发，合理选择。
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了解你的投资盲点
只有了解你的投资盲点，你才有可能找到符合自己个性的投资方式。
大手笔投资有风险
有些投资人往往喜欢大手笔的投资。她们可能会等到领年终奖金，有一笔三五万元的资金时，才会去单笔下单投资。可是发年终奖金时，却通常不是好的投资时点，投资往往会亏钱。所以，你最好至少将一半的积蓄以定期定额的方式投资，来弥补自己喜欢大笔投资的风险。
不要把重点过多地都放在细节上
有些投资人的理财盲点就是想得太多，本来做的决定已经很正确了，可是却因为想得太多而没有出手，结果时间一拖，就错过了投资时机。比如某个股票从10元涨到20元的时候，还可以买，可是保守型的投资却会等到涨成50元的时候才敢买，这时候就已经太迟了。所以，建议你不要想太细。当重点都放在细节上时，你反而会忽略大方向，使投资很难有预期的回报。
稳固投资、短线投资达成互补
有些投资者通常是因为太聪明，看到这个也好、那个也好，因此很容易变来变去。这类投资人足智多谋、爱研究、爱接收信息，所以只要市场有变化，她们就会改变投资策略。这类人比较适合短线投资。进进出出的操作，不但可以满足她们的成就感，如果够努力，也可以赚到不少钱。可是，这类投资人的缺点就是守成不易。所以建议你将钱分成两大块，一部分做稳固的投资，再拿另一部分去短线投资，以达到互补的效果。
搭上“小业主”的快车
《商道》中有句名言：“财上平如水，人中直似衡。”说的是人不可欲望无尽，要脚踏实地。看不起小本小利的人永远也发不了大财。只有慢慢积少成多，一步一步地走，最后才能爬上财富的顶峰。
王女士结婚十年了，每月省吃俭用，所以银行存折上的数字直线上升。她一直认为：“如果没有储蓄，生活就等于失去了保障。”而理财专家却对这种做法提出了质疑，因为王女士把储蓄变成了嗜好，而忘记了等钱储蓄到了相当数目时可以提出来动动脑筋，活用这些钱，使它能赚到远比银行利息多得多的钱。银行里的钱越存越多的时候，人在心理上觉得相当有保障，便会靠利息来补贴生活费，这会使人养成依赖性而失去冒险奋斗的精神。
将兴趣爱好转化为店铺经营
有一位身居某知名外企高位的孜孜说：“我一直很想开一个艺术品方面的小店，不管我今天在外企挣了多少钱或职位有多高，这是我的兴趣和心愿。”三年前，她和一个朋友经营了一个销售世界各地布艺品的小店，生意非常红火。
像孜孜这样的人很多，现在的工作并不是她们的兴趣、爱好，不能满足她们的精神需求。她们只要物质稍微宽裕一点，就会花费很大的精力投入到自己的兴趣爱好中，寻找自己的“人生价值”所在。有些人也会将这种兴趣转化为店铺经营。如果她们注意经营方法和技巧，不仅能满足自己的兴趣，而且能赚到钱。
理财心态要端正
王虹起先做办公室工作。有一天，她突然觉得自己不过是像机器中的一个螺丝钉一样任人摆布，觉得毫无趣味，便提出辞职，自由自在地摆起小摊子来了。刚开始，家人朋友极力反对：“你放着好好的工作不做，出来摆小摊多不体面！”可是，她做体面的办公室工作时，每月的薪水很少，生活很拮据。自从她辞职摆小摊子以后，每月的收入大增。生活富足了，家人和朋友们又怎会感到不体面呢？
人们说“富贵”，而不说“贵富”，确实是富有人生哲理的——人必须先富，然后才会得到一般人的尊敬。可是，如果只一味地顾虑体面，弄得很多正当赚钱的小生意都不敢去做，生活困苦，还有什么体面可言？一个人只有先不顾体面，去做能够赚更多钱的小事，等大富之后，才能赢得更大的体面。《商道》中有句名言：“财上平如水，人中直似衡。”说的就是人不可欲望无尽，要脚踏实地。看不起小本小利的人永远也发不了大财。只有慢慢积少成多，一步一步地走，最后才能爬上财富的顶峰。女人想当小业主，更要端正心态，放下所谓的体面。
“下海”前的预备工作
能否在商务活动中发挥才能，一切取决于女性的兴趣、能力和文化程度。实际上，对于每个女人来说，经商的机会都是存在的。为了把握这种机会，你可以阅读报刊上的广告，了解市场需求，在适当的时机挑选适宜的商业项目下海经商。
你要先研究干什么，是办咨询、开事务所，还是直接进入商界。你要像个内行的专家，设法弄清事物的本质。在投入钱财和精力前，你要了解市场及其信誉。想一想谁会对你有利。你要准备干重活粗活，干从来没干过的活，还要学会做出事关今后商业活动命运的重大决定。你要学会编造切合实际的商务计划，核计是亏损还是赢利。你可以聘请专业人士加盟，但尽量不要用家属和亲属。因为把经商和生活搅在一起，结局通常是悲哀的。如果遇到竞争，你要先搞清楚竞争者有多大优势，市场是不是饱和，能做哪些对手无法做的项目。你要巧妙地宣传你的商品，还要学会管理钱财，学会分析银行账目，懂得贷款作用。你要让银行家相信，你是可靠的，你有偿还能力。
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头脑灵活，做出特色
在西方发达国家，超过60%以上的人生活来源是多渠道的，即绝不是单纯靠一份工资收入。他们除了利用各种金融工具理财生钱之外，独资或者合股做个“小业主”则被认为是最受人推崇和认可的生财方式。而在中国，有人认为女人理财已经进入了小业主时代。
有一位女白领，她在业余时间当上了小业主之后，已经达到了50万元的总收入。当初的5万元投资，现在已经翻了10倍。现在，她正计划为自己买一套房子。同时，她做的项目还在不断地扩大。
当“小业主”确实是一个很好的理财方向，但是要注意项目的选择，否则就会出现风险和失败。在项目选择方面，一定要注意要有特色，投资成本可以不大，但一定要有市场发展前景。比如，当女性美容店遍地开花的时候，不妨反其道而行，照顾一下男性的需要，开一家男士形象设计中心。当然，经营时为增长客源，也可以从女性的角度做文章，比如在情人节时打出“给所爱的他一份惊喜”的办卡优惠活动。
同时，在理财过程中，不要影响自己的本职工作，在投资方面不要操之过急。在投资额度上不要太多，一般从5万元起家就可以了，然后再根据情况调整规模，能做多大就做多大。
十二星座MM的富婆命
你是想过无拘无束、自由自在的平民生活呢，还是想成为衣食无忧，处处有人伺候的“少奶奶”呢？权当消闲，一起来看看自己有没有富婆命吧！
狮子座
狮子座女人最有富贵命，她们的美艳和爽快常让许多纨绔子弟动心，只不过要真的把狮子座美女娶进家门还非得有足够的本事和银行存款才行呢！
天秤座
天秤和狮子座的女人都很有少奶奶命，就算没有找到有钱老公，在自己家里也是有爹娘伺候，衣来伸手饭来张口，更何况嫁入有钱人家后让人伺候，总之就是命好啊！
双子座
聪明伶俐讨人喜欢的双子座女人，嫁入豪门当少奶奶的概率也不小。交际手腕高明的她们从公婆到亲戚都能整治得服服帖帖。
金牛座
不得不佩服金牛的眼光，虽然也有金牛座女人嫁了穷小子一起努力打拼的，但是金牛座女人选择当有钱太太的也不少！
巨蟹座
号称兼具中国妇女温柔、善良、恭敬、简朴等种种美德的巨蟹座女人，颇能讨婆家长辈欢心，嫁入豪门的机率不小，但是不善打扮的她们很容易从少奶奶变成黄脸婆。
处女座
处女座女人比较偏爱胼手胝足的男人，有钱人的奢华习性她们往往看不惯，就算有那个命当上少奶奶，她们也是劳碌少奶奶，而不是享受少奶奶。
天蝎座
天蝎座女人不会因为当上少奶奶而满足，她们喜欢长期投资，更喜欢自己是有帮夫运的女人，就算当了少奶奶也是帮着夫家忙进忙出的，或是开创自己的事业。
射手座
最怕被人绑死的射手女座女人当有钱太太的很少，万一真的遇到了，婚前也绝对说好各管各的，她们就怕公公婆婆管得太多，最后闹得家庭失和！
双鱼座
双鱼座女人是爱情至上的，如果对方是富家公子也不反对，凭着温柔体贴当上好命少奶奶的双鱼座女人不少，喜欢扮演小女人的双鱼座乐得轻松，凡事都交给老公去处理好了。
白羊座
因为天生好动，又喜欢闯荡江湖，白羊座女人没什么富贵命，她们比较喜欢当女强人和男人一较高下。
摩羯座
摩羯座女人的小家碧玉习气很少会吸引富家公子的眼光，当少奶奶的概率不高。治家手段高明的她们当上了少奶奶，下头的女佣、司机、厨娘可要苦头吃了。
水瓶座
少奶奶，这个名词对水瓶女来说早在18世纪末就该消失了。虽然当少奶奶不错，但嫁个有钱少爷，并不代表她们就要扮演红楼梦里的王熙凤或薛宝钗，她们要自由自在地生活！
趣味测试
看看你是哪种投资型的人？
一个良好的投资结构就像金字塔，先有宽厚的底部，即安全性高的投资，如零风险的储蓄，然后才能依次建构高耸的塔尖，如低风险的国债、中度风险股票、高风险的不动产投资。成功的投资组合必须包括不同风险层次的金融商品，也就是说，你必须是集储蓄型、投资型和投机型于一身的人。
建议你先完成下列测试，了解你属于哪种投资类型的人，再确定投资方向。
1.你去买正在上映的某知名电影的电影票。你要买8点30分的票，售票员却告诉你票已经卖完了，只剩下午夜场的票。她还告诉你，8点45分在小厅有一个新电影上映，不过你没有听过那部新电影的名字。你会：
A.购买新电影的票
B.买午夜场的票
2.你去专卖店买衣服，看中一款上衣，但你喜欢的颜色缺货。导购告诉你，在其他连锁店肯定有，不过现在是打折季节，不能为你特别保留。你会：
A.马上赶到另一家连锁店
B.买下手中的衣服
3.你选购电脑，选好品牌后，店员告诉你，如果你买销售展示用的电脑可以打8折，全新的电脑是没有折扣的。你会：
A.选择打8折的电脑
B.选择全新的电脑
4.你失业1年后终于获得两个工作机会。其中一个工作薪水比你以前的高许多，但必须承受非常大的压力，而且工作要求很高；另外一个工作的薪水一般，工作却相当轻松愉快。你会：
A.选择高薪、压力大的工作
B.选择低薪、压力小的工作
5.你即将有14小时的飞行旅行，而包里只放得下一本书。你想从两本书中做选择，其中一本书是你最喜欢的作者的书，但他最近出版的书却令你相当失望；另有一本热门的畅销书，可除了畅销之外你对它一无所知。你会：
A。选择畅销书
B。选择你喜欢的作者的新书
分数计算：
每道题选A给分，选B不给分。问题1得1分；问题2得1分；问题3得5分；问题4得10分；问题5得1分。最低分0分，最高分18分。
测试结果：
0～4分：储蓄型
你能存住每一分钱，避开所有风险是你的首要目标。如果你即将在近期内动用手中的现金，就必须做一个储蓄型的人。比如，你计划在近期买房，就不应该将购房款投资在任何具有风险的商品上，抱着再赚一点的幻想。你的投资领域只限于公债、国库券和储蓄。
5～10分：投资型
你愿意承担一些风险，以获取比储蓄更高的利润。你的成功在于：维持一段长时间的固定持有，好让投资目标的价值增长。一般而言，投资时间越长，越有机会获得较高的利润。你应该以投资中度风险的金融商品为主，如股票和债券。
11～18分：投机型
你愿意冒较大的风险，以求短期内获得预期的巨额利润。你应当尽快熟悉期货、黄金、不动产等高风险的商品，积极参与进去。
