如今人们对于自己的外表大都很在意，愿意通过不断的尝试，找出最适合自己的穿着风格。
一个人是适合走日式甜美风，还是钟爱欧美范儿，想来是萝卜青菜各有所爱。但最糟的穿着方式是完全乱买，花了太多钱，却买了一堆不协调的组合，完全看不出你到底喜欢什么风格。
其实，理财也一样。每个人在挑衣服、皮包，甚至化妆品时的想法都不同，如何找到自己的理财风格？
在找到理财风格前，应先了解自己，认清投资有3 个属性：
分别为流动性、安全性和收益性。
流动性：就是考虑到失业、医疗等意外开支，一般家庭应保留至少3 个月的生活费作为应急支出。这些钱应配置到现金、活期存款和货币市场基金等领域，变现能力强，且不会亏损。
安全性：一般家庭应将2 年左右的生活费配置在安全的资产上，如定期储蓄、债券、保险等，而随着年龄的增加，更要增加安全资产。
这些资产有固定的收益，收益率适当，且较为安全。
收益性：继流动性、安全性之后，才需要考虑收益性。这些钱应该是短期不用的"闲钱"，可配置到股票、基金、房地产等高风险领域。在投资前，我们需要明确，这些投资可能带来较大的收益，也可能会产生亏损。
对大多数人而言，我建议执行"理财三三制"的原则：家庭资产不能全部放到一个篮子里，应把家庭积蓄分成三份，分别投资于高流动型（如银行7 天通知存款）、混合型（如债券、银行理财产品）、收益型（如股票）三个领域，合理分布资金，努力提高收益。
每个投资者都能找到适合自己的理财风格，不需要人云亦云，看别人赚钱就急着跟进。选定风格、慢慢学习，才能让理财得心应手。
30 积极，40 稳健
虽然理财有其基本规律，但还得根据每个人不同的年龄、生活环境、工作性质，乃至每个人的性格去调整，依照自身情况投资，才能达到轻松理财的效果。
每个人成年之后，都会经历初入职场、结婚、生子、中年、退休等阶段。对大多数人来说，风险承受能力与人生阶段有着直接关系，风险承受能力会随着年龄的增长而降低。年轻时，就算投资失利也有机会翻身，从头再来；但随着年龄增长，能够投资的时间越短，再想咸鱼翻身的机会也越小。
随着年龄增长，我们的财务需求会有所不同，对于投资的态度也会产生变化。
年轻时，衣服可以只穿黑白灰三色，而到了年老时，反倒要穿得鲜艳些。一个很保守的老太太，如果买投机的中小盘股，可能她晚上都会睡不好。而一个急着买房的80 后上班族，如果存5年期的储蓄，大概过6 个月，他就会想解约了。
一个25 岁的年轻人，10 万元的积蓄产生3 万元损失，跟一位55 岁的中老年人，账户中1 000 万元损失300 万元，同样都是资产亏损30％，但承受力却远远不同。这也意味着，投资人必须明白自己的年龄与资产状况，并根据不同人生阶段的责任与风险特点，建立符合自己财务需求的资产组合。
投资者只需根据子女成长的4 个阶段所能接受的风险容忍度，就可以搭配出不同比重配置的资产组合模型。
值得留意的是，核心资产的特性是风险分散、被动、中长期持有，不频繁交易，并靠资产配置获利。要求投资者放弃猜测进场点与出场点，属于一种被动、长期的资产组合架构。投资者唯一要做的，就是有纪律地调整投资组合比例，在股票有获利时，减持股票并增加债券部分，以维持股、债在资产组合架构上的应有比例。
举例来说，一个家庭设定债券、股票的资产配置比例是2 ∶ 8。
100 万元的资产配置为：债券20 万元；股票80 万元；若股票上涨到180 万元，可减持股票，增持债券到40 万元，以维持2 ∶ 8 的比例。
不过，考虑到中国投资者的现状，大多偏好主动型的资产管理，因此还可参考"核心+ 卫星"的资产配置法。
核心投资是为了实现理财目标而构建的，但如果投资者还有余力进行别的投资，则可从事卫星投资。
举例来说，假如一个父母30 岁左右、子女1 岁的家庭，计划等到子女18 岁时储备100 万元的教育基金，那么倒推回来，就必须每月投资1 665 元到某一个投资回报率 10％的标的，才能实现目标。那么这1 665 元，就是核心投资。假如这个家庭每月有3 000 元的积蓄，那么多出来的1 400 元资金，就可以拿来作高回报、高风险的卫星投资。
在人生不同阶段，核心与卫星资产比重也要调整。孩子还小时，核心与卫星投资可保持3 ∶ 7 ；孩子小学毕业后，两者比例应调整为5 ∶ 5；到了孩子中学时，核心与卫星资产应该调整为7 ∶ 3；而等到孩子即将年满18 岁时，核心资产应该提高到90％～ 100％。
投资者根据自己的年龄阶段，在大架构下计算出核心与卫星资产的比例后，接下来再根据自己对风险承受的高、中、低属性，设定自己在资产组合上应该采取积极、稳健或保守的投资策略。
一般说来，商品的高回报率与高风险是相对应的，在为人父母阶段，家长们应做好4 件事：控制消费，量入为出；替子女成立教育基金，越早越好；以身作则，教育孩子如何管理金钱；购买保险，预防突发事件。
财商小贴士
投资者在预期高绩效前，也要考虑一旦风险发生，自己的止损点应控制在哪里。
对年轻的父母而言，资产配置才是理财的王道。
投资金字塔
中国大多数投资者永远在满仓、空仓间徘徊，股票好时钱就100% 投入股票，而股市一旦进入熊市，钱就全进了银行。事实上，若大家能灵活运用各类投资产品，也许能比单独投资于股票市场，获得更大的回报。
在营养学上有所谓的"营养金字塔"，而在投资领域，也建议大家组建一个"投资金字塔"。
整个金字塔分为3 层：底部是风险最低的产品，提供最稳健而又安全的回报，这样就算在恶劣的经济环境下，也不会损失投资的本金，如债券等。
金字塔的中层是较为进取的部分，金字塔基层的回报虽然稳健，但只能稍稍跑赢通胀，要想获得理想的回报率，还得靠中层的产品，如蓝筹股、配置型基金等。
金字塔的顶层，是整个资产组合中风险最高的部分，在一般情况下，这个部分可为你提供最理想的回报，但也可能血本无归。
所以顶层只能占金字塔的一小部分，这样就算损失惨重，也可由底部及中层的回报来弥补。例如中小盘股票、权证乃至最新推出的融资融券、股指期货。
金字塔的顶层，具备"小注博大赢"的诱惑力。所谓"小注博大赢"是指投入相对较少的本金，买入具有高杠杆的衍生工具如股指期货，去博取一个高百分比的回报。用资金组合的5% 去博取两倍的回报，和用20% 的资金组合去博25% 的回报，两者赢利时的回报金额是一样的。但看错时的本金损失却可以相差很多。
以股指期货为例，若你在2009 年2 000 点附近买入沪深300指数基金，目前涨幅约60%。而股指期货有8 倍的放大效应，如果你同期操作股指期货，就能得到4.8 倍的利润。
当然，金字塔每层的比例因人而异，甚至"倒金字塔"型的投资者在国内的比例也不低。理论上，若年近退休或短期内急需一大笔钱的投资者，应加大金字塔底层的配置；而一些专业投资者，可加大衍生品投资的比重，加大在金字塔顶层的配置。而一般投资者应进行风险能力测试，根据风险承受能力，选择不同的资产配置。
在投资前，几乎每个理财机构，银行、基金、证券公司都会要求你作风险能力测试，而测试的结果无非就是证明你是保守型还是激进型投资者。
保守型投资者：无法忍受短期内高风险资产10％以上的投资亏损。因此应提高债券、固定收益性产品或保守配置型基金的比例，一般推荐配置到60％以上，因为固定收益类产品的投资回报率约在4％ ~6％，哪怕资产配置中的股票部分亏损10％，总体仍能维持正回报。建议金字塔配置比例（顶∶中∶低）：0 ∶ 3 ∶ 7。
