除了投资，二人还可以办理信用卡。在选择信用卡类别时，最好使用主副卡的信用卡，这样不仅能共同积分，还能在每月的账单上看到家庭每个月的支出，避免过度消费的状况。此外，还可以充分使用免息期，提前消费。
在平时消费的时候，应该节约，不能大手大脚，可将每个月节省下来的资金采用基金定投的方式投资在指数型基金上，这样一来，就可以强制二人进行储蓄，从长远的角度来看，这种理财方式是很不错的。
5.漫漫人生路，女人一生的理财规划
从生活中，我们看出大部分女性是不会理财的，不是在生活中计较小钱，就是大手大脚进行消费。有人认为，女性只要嫁得好，就不需要理财，但是每个女人都能嫁的如意吗？再说就算嫁得好，在物欲横流的社会，有多少女性能保证自己的家不会受到“伤害”。所以，女性学习理财是非常有必要的，而且势在必行。
在进行理财的时候，因为年龄的变化和周边环境的变化，女性朋友的理财规划也不是一成不变的，在不同的人生阶段应该有着不同的理财规划。
（1）不满25岁
不满25岁的女性朋友，大多是刚刚走出大学的校园，对社会的好奇心非常强。在这一阶段，女性的理财重点应该是为自己投资，在所有的投资中，对自己的投资回报是最大的。想要拥有赚钱的本领，有时候不能光靠在校园中学到的，在步入社会后还应该继续深造，这样自己的能力就会得到不断的提升，在找工作的时候，就不是你找公司，而是公司找你了。所以，在这一阶段，女性应该注重对自己的投资。
（2）从单身过渡到青壮年
在这一阶段女性面临的问题有很多，其中两项最大的问题就是结婚、生子。结婚不是很长远的事情，因此，在存钱的时候应该将定期储蓄和活期的比例占所有资金的一半以上。此外，将一部分资金投资在比较稳健的投资产品上。当个人理财将要变成家庭理财时，这个过渡时期是很难掌控好的。首先可以更换工作，使自己的收入增高，再次就是将要迎来结婚、生子、养子等问题。
在家庭刚刚建立的时候，应该在家庭中设立一个风险基金，并将资金投放在几乎没有风险的保险等保障型产品上。通常来说，想将家庭风险降到最低，应该将保险和银行定期储蓄作为主要的理财方式。而对于保险金额，国外是这样看的：对于每个人的保险金额，应该不在每个月收入的72倍之下。
当家庭中增添了新的成员（宝宝）之后，家庭中所增长的开支不止是孩子的奶粉钱，还有孩子的教育费用。因此，应该未雨绸缪，在孩子很小的时候就应该准备教育费用。在这段时期最好不要投资风险比较大的产品，避免在急需用钱时东借西借。
（3）50岁左右，准备退休
在这一人生阶段主要考虑的问题就是筹备退休生活。可以根据家庭中处于不同阶段的成员的不同状况来安排资金，比如为家人包括自己在内购买适合的保险、购买房子等，但是对于风险较高的投资产品是不宜接触的，对于像基金、国债等风险小的投资产品可以尝试一下。
虽然女性在社会中已经不是弱势群体了，女性应该实现经济独立，让自己的生活更加丰富多彩。而在经济独立的过程中，最应该学习的就是理财，只有学会理财，才能够用好手中的资金，创造属于自己的财富。
6.购房不是梦，收入不同，怎样理财
如今，无论高薪收入者，还是低薪收入者，都想通过自己的努力在这个世界上购买到属于自己的一所房子。但是如今的房价看得见升高，看不见下跌，这该如何是好？而且再加上结婚的“逼迫”，使得工薪阶层的人对买房越来越发愁。
事实上，你没有必要这样愁眉紧锁，只要你学会科学理财，不管你的收入有多少，你一样能买到新房。针对不同收入的人员，我们推荐出以下购房的理财规划：
（1）月收入2500元，既要买房，还要结婚
刚强每个月的收入只有2500元，再加上兼职工作的收入，一年他可以挣到5万元，现在有1万元的银行存款。而女朋友每个月的收入只有1000元，目前二人在所在城市中租住了一间平房，每个月房租200元。刚强想在三年之中购买到一套小户型房子，用来结婚。
如果刚强和女友一切的生活开支都由女友的工资支出，而刚强的钱全部存起来，那么，在三年之后，二人的存款就有16万元，其中包括刚强原有的1万元存款。
理财规划建议：在三年之后，刚强已经有了16万元的存款，在购房的时候，应该挑选价格适中的房子。在购房时选择贷款的方式，用6万元解决首付，此后慢慢还贷款，房子购买后，二人就可以将200元房租节省下来，在加上二人手中的10万元，每个月偿还贷款是不成问题的。
这样一来，刚强就能够解决买房的问题了。如果刚强在此期间还能够进行合理的投资，那么，他还能将结婚资金筹备出来。投资的时候，可以分成三个阶段，一个阶段为一年。
第一阶段：在这一年刚刚开始的时候，刚强手中有1万元的资金，可以将这部分钱放在股票型基金上，如果收益率是8%，那么，一年下来，刚强就能够得到800元。在年底，刚强将所有的收入按月份购买货币基金，平均年收益率是1%，那么，一年的收益就是500元。第一阶段，刚强能够得到的收益是1300元。
第二阶段：在这一年刚刚开始的时候，刚强所有的资金是6万元，将所有资金投入到股票型基金中，如果年收益率是6%，那么，一年的收益就是3600元。在年底，再购买货币基金，如果5万元的收益是500元，那么，这一阶段所获得的全部收益就是4100元。
第三阶段：在这一年刚刚开始的时候，刚强手中的资金是11万元，因为马上就要购房，不宜购买风险较大的投资产品，可以购买配置型基金，如果收益率是5%，一年的收益就是5500元。在年底，再购买货币基金，如果收益能够达到500元，那么，最后一阶段的收益就是6000元。
这样算下来，经过三年，刚强就能够得到11400元的理财收益，这部分钱用于婚礼上是差不了多少的。
（2）月收入4000元，想买房
刘先生是做销售的，每个月的收入非常不稳定，有时8000元，有时3000元，平均下来，每个月是4000元。而妻子每个月的收入只有1000元，基本上全部用来开支。二人没有住房公积金，且工作地点都在比较远的郊区，所以，刘先生想在郊区购买一套房子，最好总价不超过17万元。
从刘先生的经济状况来看，妻子的收入负责日常支出，而丈夫的收入波动比较大，如果想贷款买房，那么，每个月都要偿还贷款，所以应该将可支配工资设置成3000元。
比如所购房子的价格是17万元，首付三成就是5.1万元，还贷方式和期限是刘先生本人来确定。
从还贷期限上来看，如果还款的期限是10年，那么，采用等额本息的方式还贷，刘先生每个月需要向银行缴纳大约1300元的数额，利息为3.63万元；如果还贷期限是15年，刘先生每个月需要向银行缴纳大约1000元的数额，利息为5.66万元。如果还贷的时间更长一些，虽然每个月会降低还贷的压力，但是支付给银行的利息就会越来越多。因此，刘先生最好将还贷的期限设置成10年。这样一来，就可以省下几万元的利息。
（3）家庭月收入8000元，想买房
张先生和妻子每个月的收入一共有8000元。此外，张先生每年还能够从公司拿到8万元的奖金，在银行储蓄中有36万元的存款，家庭每个月的消费大约是3000元。两人居住在一套90平方米的房子中。二人之前购房时向别人借款几十万，现在还有10万元没有还清，考虑到孩子将来要娶妻生子，想为其购买一套房子。
张先生一家每年可以赚到17.6万元的资金，每年的支出为3.6元，每年可剩余的资金为14万元，家庭的净资产是54万元，这样的财务状况还是比较理想的。
张先生想为儿子购买一套价值100万元左右的房子，如果夫妻的收入没有发生变化，在三年之后，二人的储蓄就会增加42万元，还清10万元的债务后，加上之前36万元左右的存款，一共有68万元。
