北京尹先生在一家外贸公司上班，妻子张老师则是一家幼儿园的老师，夫妻二人都是工薪阶层，工资收入一直是尹先生家庭的主要来源，夫妻俩年收入大概在8万左右，还有一个上小学三年级的女儿。夫妻俩目前没有供房负担，银行存款有15万左右。夫妻二人的单位为其各自购买社保。
虽然尹先生家里的存款有6位数，但是尹先生对家庭的理财状况并不太满意。随着自己年龄的增加和儿子的不断长大，随之而来教育投资将越来越多。在这次经济危机中，公司正在裁员，稍有可能自己就会面临失业。因此，尹先生想通过科学的理财方式让自己一家过上稳定的生活。
针对尹先生的家庭财务状况，理财专家发现尹先生一家的风险承受能力相对较弱，而且几乎没有理财产品，也没有购买任何商业保险，这对于一个年收入8万元生活在北京这个高消费的都市来说，隐含了很多不安定的因素。因此，理财专家给尹先生一家提出了一套稳健的理财方案。
第一，对于风险承受能力相对较弱的家庭来说，需要有稳定储蓄来预防可能出现的财务风险，保证整个家庭经济状况的稳定性。这些钱的作用不是增加收入，而是保本。因此，建议尹先生把40%的可投资金额放在银行存款或国债上。除此之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品风险不大，本金较安全，实际收益率和预期收益率相差不几。
第二，将30%的可投资金额投资于风险相对小、报酬较稳健的理财产品，如开放式基金、银行理财产品等，这类理财产品的年收益率都在5%～10%左右。不过，在投资前要多了解这方面的信息，分析投资对象历年的走势及分红状况，选出好的股票和基金，同时，还可以运用适当的投资组合来分散风险。
第三，由于尹先生一家没有购买合适的保险，因此建议夫妻首先考虑买的是医疗健康险，即使夫妻双方都买了社保，在面对高昂医疗费用时社保不能完全应对，另外还可以买大病险或者意外险。对女儿来说，可以选择教育保险。总体来说，尹先生可以将可投资资金的10%用于购买保险。
第四，将可投资资金的20%投入一些高风险、高收益的理财产品，如成长型股票、股票型基金等。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛。对于不擅长投资的工薪族，最好先以成长计划为主，在得到一些投资心得后再去追求更高的收益率。这些投资产品计划让投资者有机会一个月赚20%，也有可能一个月赔掉20%，因此要做好心理准备。
理财小贴士： 理财的三个步骤
理财是一件非常个性化的事情，与每个人和每个家庭都密切相关。每个人都应该有属于自己的理财规划，理财规划并不神秘，一般来说，理财可以分成以下三个步骤：一、设定理财目标，回顾资产状况。买车、购房、偿付债务、退休储蓄和教育储蓄等，都可以成为理财目标。二、了解自己所处人生何种理财阶段。人生大致可以分为五大阶段：单身期、家庭形成期、子女教育期、家庭成熟期和退休期。三、考虑自己的风险承受能力。完成以上三步后，就可依据自己的家庭状况，选择合适的理财产品。总之，没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。
