对于一个家庭来说，储备子女的教育经费是理财的重要目的之一。教育费用的支出一种高回报的投资，即在子女成长初期，把财富用在其成长上，使之能够获得良好的教育，当子女成年以后，可获得远大于当年家长投入的财富。从这个角度来看，教育投资是个人财务规划中最具有回报价值的一种，它几乎没有任何负面的效应。
然而，把一个孩子培养成才到底需要多少钱呢？2005年年初，上海社科院著名社会学家徐安琪教授在其调研报告《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》中说："不同阶段孩子的费用在家庭总支出的比重在39%左右，其中1/4家庭的子女经济成本占夫妻总收入的50%以上。"
理财专家指出，如果从小学开始算起，国内培养一个大学生的平均开销需要15～20万，按照现在大学生平均月薪和增长速度来计算，快的话，5～7年就可以收回投资，所以哪怕是单独从个人收入的角度来看，教育投资也还是划算的，但鉴于目前教育投资的风险在不断增加，而其边际效用却不断在减少，因此，孩子能否成为有价值的"耐用生产品"，关键还是在于做好子女教育投资的规划。
首先，不同背景的家庭以及在孩子成长的不同阶段应做出不同的理财投资规划。通常教育投资的不同需求可分为以下几个阶段：
第一阶段：孩子出生～12岁：这个阶段通常对收益的需求较高，常投资于一些高风险的投资产品，注重财富的增长，可投资于增长型的股票及基金，并随着收入增加而调整投资金额。
第二阶段：12岁～16岁：这个阶段的投资仍以增长为目标，但通常加入债券来平衡整体投资风险。
第三阶段：16岁～18岁：这个阶段的组合选择通常转至低风险，可供选择的工具包括短期政府债券、货币基金或存款等，父母在这阶段应能准确计算每年可以动用的教育基金。
其次，父母应该根据各自的家庭情况，为处于不同阶段的孩子要采取不同的理财方法储备教育金。
一般来说，储备子女教育金主要可通过教育储蓄、购买教育保险（商业保险）、基金投资，或者购买其他一些教育理财产品来实现。这几种方式都有各自的优势，也各有劣势，需要不同类型的家庭根据自身特点合理选择。
一、教育储蓄
教育储蓄是指居民个人为其子女接受九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生，）而每月固定存额、到期支取本息的储蓄。教育储蓄适用的投资人范围小，使用的时候也有着较为严格的规定。它比较适合收入不高的工薪阶层，每个月有少量余钱可供孩子进行储蓄。
二、投资基金
投资基金可分为两类，一种是一次性形式投资，投资者需要准确地掌握市场走势，判断最佳的"入市"时机；另一种是以定期定投形式投资，这种方法依赖既定的投资策略及机制，适合一般投资者做教育基金和退休计划之用。目前大多数的教育经费计划皆采用定时定额的方式来投资，主要目的是使回报优于通胀，利用分散投资减低风险，并且要根据每阶段的需要调整组合的投资风险。总体来说，用投资基金作为教育储备金适合具备较高财商、中等收入或以上的家庭。
三、教育保险
教育保险的优势，主要在于有一定的保障功能。比如大多教育保险缴费期内投保人身故或全疾，可免缴以后各期保险费，但保险合同继续有效。家长选购教育金保险时，最好能够选择带有这些功能的产品，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。它比较适合有理财和保障双重需求的中产家庭。不过，和其他教育理财模式相比，教育保险的投资回报率并不高。
四、其他投资理财品种
除了以上三种方式之外，还有不少投资理财产品可供家长选择，比如有银行针对家庭教育投资理财需求，推出了颇具特色的主题理财产品。此外，对于有孩子准备上大学而经济又比较困难的家庭来说，还可考虑助学贷款。
理财小贴士：可否用投资股市的手段储备教育金
理财专家认为，股市投资有较大的风险，不宜作为教育金的主要出处，但可以作为"锦上添花"的补充部分。首先利用教育储蓄、教育保险或基金定投等方式满足子女教育的基本需求，再通过股票收益来帮助孩子提升教学品质问题，这是一种比较可行的方法。如果要一定选择股票投资来储备教育金，应精心挑选具备长期增长潜力的股票，坚持长期投资的理念。
