注册财务策划师档案
职业名称：注册财务策划师
所属行业：财经业
金牌星级：☆☆☆☆☆
资质要求：目前最权威的是获得由美国注册财务策划师学会（RFPI）频发的美国注册财务策划师（RFP）国际资格证书。其他一些机构的认证资格考试也正在我国陆续展开。
难易度：☆☆☆☆☆
稀缺程度：全球目前64000人，中国市场缺口约300万人。
平均年薪：20万～100万元
注册财务策划师简评：像医生、会计师、律师一样，美国注册财务策划师在国际上已经成为一种专业资质。中国加入WTO后，国内经济迅速融入全球经济，金融市场逐渐对外开放，企业及金融机构财务手段趋向多元化、专业化，逐渐与国际惯例接轨。美国注册财务策划师必将有巨大的职业前景。目前，具备国际财务策划专业水平的人才，已被列为国家紧缺人才培训工程。截至2006年8月，国内仅有超过3000位专业人士已取得美国注册财务策划师资格，而全球也仅有64000人取得了执业资格，国内市场人才缺口约300万人，市场前景相当看好。
注册财务策划师的作用与前景展望
财务策划是20世纪70年代在金融服务业产生的新生行业，于1969年首先出现于在美国，迄今只有三十多年的历史。谈起这个行业的诞生，还有点戏剧性。1969年，在一家邻近芝加哥OHare机场的酒店里，一小群各个行业的理财专业人士聚集在一起，讨论理财行业中所存在的一个不足，即在每个专业领域都有各自的理财顾问，但缺少对各个理财领域都熟悉的全面理财顾问。这次讨论把大家的理财欲望充分调动起来，他们决定创造一个新的行业，于是，一个名为“国际财务策划师协会”的组织就于1970年诞生了，这个组织的作用是为理财业的全面发展献计献策。几年后，该协会更名为“国际财务策划协会”（International Association of Financial Planning， IAFP）。随后，财务策划发展至欧洲、澳洲、亚洲等各个经济发达国家和地区。
财务策划，也称理财规划或财富管理，是评估个人财务状况和风险承受能力以达到人生不同阶段的财务目标的综合过程，其范围包括储蓄计划、投资计划、保险计划、税务计划、退休计划及遗产管理等，涉及面非常广泛。财务策划师就是从事财务策划服务并取得相关专业资格认证的从业人员。在欧美国家，财务策划师已经赢得社会公众的认可，同医生、律师、工程师等其他专业人士一样，成为一种独立的职业，拥有RFP资质的也成为这个职业的主要群体。
财务策划师广泛来自于会计师、注册会计师、个人理财顾问、投资顾问，以及银行、保险、证券或财务公司的从业人员。财务策划师的从业范围非常广泛，涵盖企业财务、银行、保险、证券、基金、投资银行、企业并购、投资担保等行业，还可以在企业中担任财务顾问、理财策划、投资分析等职位。
中国加入WTO后，经济的市场化和大量外资金融机构开始进入中国市场，中国金融业面临着重大机遇和挑战，财务策划行业也随着经济的发展快速发展起来。财务策划在国内尚属新兴的行业标准，与传统的财务会计不同，财务策划不拘泥于传统的会计报表工作，而是注重整个企业的资本运营及财务统筹，专业的财务策划师将为企业的资产保值、增值起着“领航”的作用。
在我国，财务策划师不但在企业中占据着越来越重要的地位，同时也进入了个人理财的领域。伴随着我国经济的高速增长、民众生活的日益富庶，国内富裕人群的数量不断增加，很多家庭开始由小康往中产阶级过渡。但是，财富的积累不代表财富的打理。如何投资，如何规避市场风险，并且实现投资增值，是步入中产阶级的家庭和个人为之苦恼的问题。在这种情况下，熟悉资本运作和投资理财的专业人士就成了个人，甚至企业青睐的对象。在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到了18%。在巨大的市场刺激下，中外金融机构均将拓展未来中国市场的重点定位于个人理财服务。随着居民储蓄的增加和个人收入的不断提高，个人理财服务在中国的市场空间将日益扩大。相应地，对专业理财人员的需要也会增加，在这种情况下，专业的理财策划师走俏职场，而取得国际认证的美国注册财务策划师更是受到青睐。
（1）理财市场的新宠
我们知道，财务策划涉及的服务范围十分广泛，包括投资、保险、信托、传统的银行服务、退休计划、子女教育计划、税务计划、遗产安排等，财务策划师则广泛来自于个人理财顾问、投资顾问、保险经纪人、基金经理、银行经理、注册会计师、律师等人群。
目前，美国注册财务策划师已经成为一个专门的从业资质，主要负责为企业和个人提供全面的专业财务策划方案，运用专业知识为企业和个人在一定风险范围内进行最优的策划和运作，满足客户的财务平衡和财务目标。用形象的说法，财务策划师就是专门为企业与个人负责“财务健康”的“家庭医生”。
国务院发展研究中心金融研究所在“2007中国金融理财报告”中称，从2006年开始，我国理财市场已进入了黄金10年。据统计，2006年中国的个人理财市场已增长到570亿美元，专业理财已成为我国最具发展潜力、发展速度最快的金融业务之一。同时，约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。但是，国内的理财师培训才刚刚起步，真正意义的本土理财师紧缺，远不能满足金融市场对专业的注册财务策划师日益膨胀的需求。据统计，目前国内有6000多人获得美国注册财务策划师专业资格，这一数字远远不能满足市场需要。据麦肯锡在2007年的一份报告中认为，目前中国综合理财专业人士缺口达300万人。
市场对财务策划师的需求带来了财务策划行业的春天，具备国际财务策划专业水平的人才，尤其是取得国际资格认证的美国注册财务策划师，也渐渐成为中国金融职场上的新宠。
另一个现象也值得欣喜，那就是本土财务策划师不断走俏。
以前，由于国内专业的财务策划师很少，企业必须到国外高薪聘请财务策划师来华工作。但外来的和尚往往念不好本土的经，导致策划方案无法在我国执行。因此，许多企业开始转移目标，大力挖掘本土财务策划师，并高薪聘任，这让本土财务策划师受欢迎。目前，具备国际财务策划专业水平的“美国注册财务策划师”人才，已被列为国家紧缺人才培训工程。
种种现象表明，财务策划师在国内有巨大的执业前景，这一职业必将成为中国金融职业场上的新宠。
（2）傲立职场的金融新贵
《美国职业评级年鉴》近年一直把财务策划师评为美国最佳职业之前列，与生物学家及精算师等量齐观，2001年更是荣登榜首，2004年亦位居第三。此项评级是根据美国250种职业的工作环境、收入、就业前景、体力需求、工作保障及压力这六大项标准所计算出的结果。在美国，RFP的年均收入已超过了哈佛MBA的薪酬水平。
不仅在美国，财务策划师也越来越受到市场的关注。近年来，中国经济持续高速发展，社会财富加速积累，人们对自身的人生规划和财富管理的需求越来越普遍。同时，随着金融产品的不断丰富以及税收制度的复杂化，人们在理财实践中也越来越需要专业理财人士的帮助，以弥补个人金融知识缺乏、时间有限的不足。在企业内，财务作为掌握各类公司的命脉因素，也越来越需要高水平的财务管理人才。所以，财务策划师必将成为中国的高薪、热门职业之一。
目前，全球从事财务策划的专业人员一共有64000名，其中有一半以上的人分布在北美地区。他们普遍就职于银行、保险、证券、基金、信托公司、会计师事务所、律师事务所，以及在各类公司担任财务管理职务，其中在银行和保险公司工作的各占1/3，成为金融业的新贵。
在美国，理财专业人士——注册财务策划师年薪达到12万～50万美元。目前国内大中企业聘请的财务策划人员年薪约在20万～100万元人民币之间，就目前国内的消费水平，这一年薪水平毫无疑问是极具吸引力的。美国是目前世界上拥有注册财务策划师最多的国家，1997年财务策划师的平均年薪达到11万美元。而进入21世纪，财务策划师的平均年薪已高达20万美金以上。在美国，财务策划师的年均收入已超过哈佛MBA的薪酬水平，是名副其实的“金领人”。
诱人的高额年薪以及广泛的就业前景，使财务策划师成为炙手可热的“黄金职业”和行业内新贵。
如何把自己培养成注册财务策划师
如今，金融服务市场正在发生深刻的变化，个人理财的概念已经悄悄兴起，金融产品的逐渐丰富，财务策划师的地位也越来越凸显出来。如果有志投身于这一高需求高收入的行业施展自己的潜能，就必须具备职业所需的专业地位及合格身份。
（1）必不可少的“黄金甲”——职业资格认证
联合国科教文组织指出，21世纪的人才应有三本“教育护照”——文凭类“教育护照”、技术类“职业资格认证护照”以及专业知识和技能类的“专业护照”。
财务策划师也是需要有执业资格的职业之一。目前国际上所颁发予金融服务业的职业资格认证已达数十种，但冠以“财务策划师（Financial Planner）”专衔只有两项，一是“认可财务策划师（Certified Financial Planner， CFP）”，二是“注册财务策划师（Registered Financial Planner， RFP）”。
取得注册财务策划师资格，必须完成注册财务策划师学会认可的课程，具备有工作经验、专业操守以及愿意履行后续专业培训要求。目前，注册财务策划师的考试科目分别有：财务策划基础、投资计划、保险计划、税务及退休计划、财务策划的程序与实务五科。考试类型：各科选择题100题（其中单选与复选各50题），总分100分。每科均需60分通过，成绩五年内有效并永久存档。此外，具有国际性专业资格认证者、具有会计师、律师、评估师、经济师等全国性注册资格或高级职称者、从事金融、法律等教学工作并具有大专院校的高级职称者、具有金融、保险、证券、投资、会计、法律、房地产等行业多年经验并持有相关执照或中级职称者都可以申请豁免一门或几门免考课程。
在经验方面，要求注册财务策划师申请人最少有三年的相关工作经验。最后，证书申请人同意遵守相关规定和要求，便可申请成为注册财务策划师。
除去美国注册财务策划师学会外，其他一些机构（如中国香港注册财务策划师协会）的认证考试也陆续在内地小范围试点推广，虽然其证书没有美国的权威，但考试难度会在不同程度上有所降低，有兴趣的读者可以自己去查询。
（2）必不可少的“修炼”——加入学会，增加培训，做好“财金人”
每个行业都有各自的领地，有些行业，为了区别于其他的行业，使从业者能够不断地完成后续教育，与国际接轨，在行业内设置了自己的领地，也就是“家园”，例如“注册会计师协会”。注册财务策划师也有自己的家园，那就是（美国）“注册财务策划师学会”。
注册财务策划师学会（Registered Financial Planners Institute， RFPI）是一个自我监管的非营利性机构，于1983年在美国成立，是目前在全世界财务策划行业中极具国际声誉的专业团体。学会在全球首创使用并颁发“RFP注册财务策划师”资格认证职衔，RFP更是在美国联邦注册的国际性商标，目前会员遍布世界各地。作为RFPI国际机构成员，RFPI亚洲事务暨中国发展中心获得授权并全权代表RFPI在中国推广美国注册财务策划师资格认证和专业教育，通过与中国的专业机构合作，共同发展和提高中国的财务策划专业水平。
注册财务策划师学会旨在促进财务策划的专业地位，并且进行各类财务专业人员的资格认定与注册（包括会计界人士、法律界人士、地产经纪人、保险中介人、银行家、股票经纪人、投资顾问、财务顾问以及相关专业人士）。
能够加入RFPI的会员都是在金融策划领域内非常有经验的专业人士。因此，成为这个学会的会员身份本身就是一个硬招牌。当然，取得会员资格不是最重要的，加入学会是给自己增加培训和后期学习的机会，让自己的知识和技能跟上时代的需求。
作为财务策划师，必须具备跨行业的知识，包括财务策划、投资、保险、税务、退休计划等，而且需要对国际和本国的法律法规以及投资环境都比较清楚地了解和掌握。那些能够通晓国内外经济命脉、精通国际会计准则，具备投融资决策、风险规避及税务筹划的财务策划专业人才将成为各大企业招揽的重点对象。从这个意义上讲，在学会中不断地参加培训，参加后期教育，让自己成为既懂财务，也懂金融的“财金人”，是财务策划师提高自身价值的重要手段。
此外，财务策划师通常是收取佣金的，也就是说客户赚得愈多，财务策划师收取的服务费也就越多。而策划师收入的高低，完全取决于服务素质，服务得愈好，客户就愈愿意多付给财务策划师。也就是说，不断增值的服务，是你赚钱的保证。而这再次体现了培训和后续教育对于财务策划师的重要性。
为了能够在职场上更有竞争力，能够傲立在“金领”之中，我们建议，从业人员在取得执业资格后，加入注册财务策划师学会，参加后期培训和教育，为自己的职业生涯铺就黄金道路。
