保险代理人档案
职业名称：保险代理人
所属行业：保险业
金牌星级：☆☆☆☆
资质要求：通过保险代理人考试并取得《保险代理人》证书
难易度：☆☆☆
稀缺程度：随着保险业的发展，中国市场缺口巨大。目前，保险人才的教育已经较过去有了长足的发展，但离快速发展的保险业要求还相去甚远。我国保险专门人才极为短缺，据统计，我国尚需保险代理人120万人。
平均年薪：8万～50万
保险代理人简评：保险代理人是指从事代理个人或者团体办理申办保险业务的人员。作为保险代理人要有公关意识，态度端正，言辞得体，活动能力强，善于处理人际关系，既要有原则又能灵活处理问题。保险代理人目前分为财产保险代理人、人身保险代理人、责任保险代理人、保证保险代理人等多种业务代理人。职业前景非常宽广。
保险代理人的作用与前景展望
代理人是近年来崛起的新职业，并一跃成为就业市场上的大热门，如保险代理人、商标代理人、货运代理人、专利代理人……从目前国内的发展趋势来看，凡是与代理沾边的职业，都有不错的薪酬待遇和发展前景。其中保险代理人近年来在中国的发展尤为迅猛。
早年，保险业在中国一直处于冬天，骗保单、索赔难等若干问题影响着人们对保险业的看法。近20多年来，随着市场的开放，中国保险业取得了惊人成就，保费收入从不足5亿元猛增到2100多亿元，保险业更是达到拥有54家保险公司、170家保险中介机构、7万多家保险兼业代理机构、120万从业人员的规模。即使如此，巨大的市场仍然为保险行业以及从事保险行业的代理人们提供了无限的发展机会。中国“入世”后，外资保险公司的不断渗透，国内保险市场的迅速发展，以及人们生活水平的提高和风险意识的增强，都为我国保险业的兴旺创造了良好的条件。尤其是外资保险公司开始大规模介入，对保险专业人才的需求量会急剧加大。国际金融专家预言“中国将是世界上最大的保险市场。”
此外，在如今的人才市场上，“人才高消费”成风，没有好的教育背景、没有好的工作背景，似乎就意味着与高薪无缘。然而，保险代理人资格考试不但给学历不高但有能力的人创造了发展的机会，而且提供了可观的职业待遇。
（1）理赔中不可或缺的桥梁
保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人，代表着保险公司的利益。保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中，专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司；兼业保险代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位，主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、群众团体兼业代理等形式；个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。保险代理人的职能任务是招揽业务、收取保费。保险代理人的工作大致包括：为消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；为消费者设计保险方案，制定保险计划；投保人出险后协助其向保险公司进行理赔等。因此保险代理人除了要精通保险专业知识，还要了解金融、财经、法律等相关知识及社会心理学。保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。
保险代理人因类型不同业务范围也有所不同。保险代理公司的业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘察和理赔等。兼业保险代理人的业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费。个人代理人的业务范围是：财产保险公司的个人代理人只能代理家庭财产保险和个人所有的经营用运输工具保险及第三者责任保险等。人寿保险公司的个人代理能代理个人人身保险、个人人寿保险、个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。
（2）稀缺造就金牌职业
优秀的保险代理人一直是稀缺资源。劳动和社会保障部《2003年第二季度部分城市劳动力市场供求状况分析》中就曾指出，北京未来几年最缺的职位之一就是保险代理人，每22个职位空缺仅有一人求职，供求关系非常不平衡，而其他各城市也不同程度地出现保险代理人稀缺。目前，国内保险公司在险种开发、精算、投资、管理等环节上，不惜高投入吸引高素质人才，这是极为必要且可喜的。但代理人队伍建设这条短腿更亟待加长。正如一位保险业资深人士所说，谁拥有一支精英代理人队伍，谁就会笑到最后。
保险代理人虽然在我国尚处于拓荒阶段，但在民众需求、国家政策等诸多有利因素的作用下，其发展前景被普遍看好。主要表现在下面几个方面：
首先，保险业的发展为保险代理的发展奠定了基础。随着我国保险业20年的高速发展，保险代理的发展已是水到渠成。而且保险监管部门接连出台各种经纪人的利好政策，为保险代理的发展注入了强心剂。
其次，消费者保险需求日益成熟，为保险代理的发展提供了条件。近年来，随着保险意识和消费观念的增强，消费者已经从被动的保险需求者转向主动的需求者，人们对保险保障的需求日益规范化、全面化。保险代理人作为投保人的专业顾问，将成为一些消费者的必然选择。
再次，我国对外开放的进一步扩大，将促进保险代理的发展。据悉，国外企业在华投资超过2亿元人民币的项目，贷款银行全部要求其在保险方面聘请代理介入。随着外商大量涌入中国，保险代理的需求将日益增加，而且保险市场的对外开放，将使外国保险代理人逐步登陆中国，也将促进国内保险代理人的发展。
另外，保险代理的弊端凸显，也为保险代理发展提供了机会。现阶段我国保险代理管理乏力，保险代理问题颇多，各种保险纠纷接连不断，这时人们必然需要一种便于管理、有利于消费者的新型保险中介形式，这为保险代理人大显身手提供了机会。
除了职业本身带来的广阔天地外，保险代理人给从业者带来的还有丰厚的报酬。在中国，代理人薪酬采用的是“上不封顶”制，保险代理人的薪金为底薪加销售佣金，每位代理人都有一份详尽的佣金计算表，根据产品不同，佣金也不同。大多数新进入保险公司的代理人，底薪基本在400～800元不等，待试用期后底薪会根据业绩调整。由于月薪与业绩紧密挂钩，越是资深者薪酬越高，从业时间较长的代理人，年薪可达50余万元。
保险代理人这一职业贵在坚持，能做得长久，收入会相当可观。正因为这个职业薪资的不确定性和上不封顶的丰厚报酬，吸引着越来越多的人进入这个行业，并愿意在这个行业打拼。
如何把自己培养成保险代理人
随着保险行业在中国的发展，越来越多的人开始投身于保险事业。保险代理人主要是在保险公司从事保险代理业务，日常工作主要是向潜在客户推销介绍商业保险。自信、灵活、勤奋、诚实可靠，加上锲而不舍的精神，些许的幽默和责任心以及感染力是成为保险代理人和保险推销员所必须具备的基本素质。那么，如何把自己培养成一个合格乃至优秀的保险代理人呢？下面就来详细介绍：
（1）必不可少的“奠基石”——专业知识、考证一个都不能少保险是以风险分析和管理为基础，主要研究如何估量风险损失以及如何提供经济补偿的服务。想从事保险行业的人首先必须具备专业知识。一般来说，保险代理人应该掌握以下专业知识：保险的基本理论、基础知识及基本技能和方法；法律基础；经济、金融、管理等相关知识；熟练的计算机操作技能；较高的综合素质。扎实的专业知识是跻身保险代理人行列的“奠基石”。
目前，在中国，保险专业的主要课程有：风险管理、财产保险、人身保险、保险财会、社会保障、再保险、保险学原理、保险精算学、国际保险、保险营销、保险法规等。这些课程就是跨入保险业必不可少的基础专业知识。
除了专业知识，成为专业保险代理人还需要认证。根据国家保险监督委员会的要求，所有保险营销人员进行正式销售前都要参加考试，保险从业人员必须要持有保险代理人证书。
保险代理人持证上岗制度自1999年起实施，保险代理人考试由中国保险监督委员会（简称保监会）、中央广播电视大学联合组织举行。考试合格者由保监委颁发保险代理人资格证书，此证书是保险代理人从业上岗的必备条件。目前，考前培训原则上由各家保险公司自行组织。
前几年，保险代理人资格考试的通过率较低，为此，近几年，中国保监会多次调整考试政策：首先，新增判断题型。新增加的判断题以考核《保险法》知识为主。其次，调整命题范围。调整后各科目的比例为保险原理知识占35%，《保险法》知识占25%，寿险业务知识占25%，财险业务知识占15%。再次，放宽了报名条件。具有初中以上学历的人员就可以参加考试。这样，就为很多想从事保险行业的人提供了便利的条件。
我国早期实行的是非等级资格考试，这种考试制度使只要获得资格的人，并且接受保险公司委托，便可以从事代理活动。而这种整齐划一的资格考试制度，造成保险代理人细分不够，差异性不突出，没有体现保险代理人应具有的专业特色，也使很多优秀的、有潜质的人不能加入到这个行业。因此，从2004年年初开始，保监会开始实行分险种细化的代理人等级资格考试，建立初级、中级、高级三级代理人资格考试级别。等级资格考试，更加强调了专业知识的重要性，也对各类财经、保险类知识进行了细分，级别越高的人员，允许从事的保险代理业务越多。同时从业人员所收取服务手续费的高低与资格证书的等级相关，实行的是高级别高比率、低级别低比率的手续费制度。这在一定意义上，给想进入和已进入保险业的人带来了更大的发展空间。另外，各级别所设的考试内容也开始根据其代理业务的种类分别设置。例如，中国保监会已经在现有寿险从业人员资格考试的平台上加入健康险和分红险的内容，要求商业医疗保险的管理人员和销售人员通过相应考试后方可上岗。
无论考试级别怎么设置，如果想在保险业得到长足的发展，必要的基础知识都是必不可少的。所以，如果你想进入这个“金领”行业，那么，从现在开始，就为跨入这个行业准备好你的基础知识吧。
（2）必不可少的跳跃——专业素质的提高
随着中国经济的发展，保险业已经开始迈向投资时代。国家目前已允许保险公司进入银行间拆借市场、债券市场；允许保险公司与银行协商利率；允许保险公司的资金进入证券市场，买卖证券投资基金。自2004年4月，中国保监会批准“投资连结保险”的资金可投资于证券投资基金的比例最高可达到100%。政策出台后，保险公司大规模介入基金市场，现已成为该市场中最大的机构投资者。在行业快速发展的压力下，我国保险资金运用体制也在进行着重大的调整。保险公司现行的陈旧的保险资金运用管理体制及相对过窄的资金运用管道，已引起国务院有关部门的高度重视，国务院现正会同保监会广泛听取各方意见，将对我国保险资金运用体制做出调整，允许保险公司成立具有独立法人资格的资产管理公司管理公司自有的资金，并在未来逐步与国际接轨，开展代客理财业务。而保险资金运用管道也有望随之有新的突破，对一些偿付能力强、资金运用较为规范的公司容许其按一定比例进入股票二级市场。
行业的改革、发展以及逐步对外开放，使行业竞争越来越激烈，对从业人员的要求也越来越高。尽管未来几年，保险代理人才将越来越多，这个职业也将被越来越多的人认可和看好。但是，该行业对从业人员的素质要求也将越来越严格。
目前，中国的保险业面临的最大问题，是如何提高从业人员的专业素质，让保险代理人更专业化、职业化。虽然保险代理人认证的门槛很低，但是企业更愿意吸纳个人素质较高的人员。首先，是学历要求。大专以上学历的人才更容易被接受，因为以后的保险都跟分红、投资、理财等结合在一起，如果学历太低则会缺乏相关专业知识，做起来会比较困难。其次，是工作经验要求。工作经验丰富的人更能够出成绩，自然也更受青睐，这是因为，保险代理人是一项极富挑战性的职业，从业人员需要有良好的沟通能力和市场感悟力，善于与人交往，具有顽强的毅力和说服沟通能力。而这些能力都需要在长期的工作实践中磨炼。
在此，我们提醒有志于成为保险代理人的人士，要想成为一个成功的保险代理人，适当的培训和实践，就成了个人成长和发展必不可少的阶梯。
专业素质是体现在多方面的，提高专业素质的方式也是多种多样的。最常见的，就是通过参加培训、交流会，阅读报刊、书籍，上网等方式提高自己。另外，注意一些细节也可以间接地提升自身的专业素质。比如，拜见不同的客户、在不同的场合，穿衣风格要随之改变，与要见的客户及场合相协调；在与客户交流时，要注意自己的举止谈吐等。
如果你想成为一个优秀的保险代理人，那么就从专业知识和综合素质开始努力吧。
