基金是一种以投资时间的长度换取低风险高收益的品种，是一种少劳而多得的投资品种。它能在获得财富、承受风险、投入时间之间取得很好的平衡，让投资人在享受物质财富增长的同时，拥有一份安心而悠闲的生活。如果我们24岁投入1万元买基金，而该基金能够每年增长12%，那么到60岁的时候，我们都会成为百万富翁。
简单一句话，基金就是让专家帮忙打理你的财富，你和他都从中获取一定的收益。如果说买股票是亲自“玩心跳”，买基金则是找一个你觉得放心的人，替你“心跳”，你坐享其成。当然了，这便宜不是那么好占的，你不能着急，不能像股票那样很快获得收益，一般来说，基金是一项长期投资计划，最少半年才有分红。
基金管理公司就是这种合伙投资的牵头操作人，不过它是个公司法人，资格要经过中国证监会审批的。基金公司与其他基金投资者一样，也是合伙出资人之一，由于它牵头操作，要从大家合伙出的资产中按一定的比例每年提取劳务费（基金管理费），替投资者代雇代管理负责操盘的投资高手（基金经理），还有帮高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的资产和收益情况——当然基金公司这些活动是证监会批准的。
为了保证大家合伙出的资产的安全，不被基金公司这个牵头操作“人”偷着挪用，中国证监会规定，基金的资产不能放在基金公司手里，基金公司和基金经理只管交易操作，不能碰钱，记账管钱的事要找一个擅长此事又信用高的“人”负责，这个角色当然非银行莫属。
于是，这些基金资产就放在银行，而建成一个专门账户，由银行管账记账，称为基金托管。银行的劳务费（基金托管费）也得从大家这些钱中按比例抽一点按年支付。所以，基金资产相对来说只有因那些高手操作不好而被亏损的风险，基本没有被偷挪走的风险。从法律角度说，即使基金管理公司倒闭甚至托管银行出事了，向它们追债的人都无权碰大家基金专户的资产，因此基金资产的安全是很有保障的。
如果这种公募基金在规定的一段时间内募集投资者结束后宣告成立（国家规定至少要达到1000个投资人和2亿元规模才能成立），就停止不再吸收其他的投资者了，并约定大伙谁也不能中途撤资退出，但以后到某年某月为止我们大家就算账散伙分包袱，中途你想变现，只能自己找其他人卖出去，这就是封闭式基金。
如果这种公募基金在宣告成立后，仍然欢迎其他投资者随时出资入伙，同时也允许大家随时部分或全部地撤出自己的资金和应得的收益，这就是开放式基金。
不管是封闭式基金还是开放式基金，如果为了方便大家买卖转让，就找到证券市场将基金挂牌出来，按市场价在投资者间自由交易，就是上市的基金。
把自己的钱交给专家打理，你是不用像股民一样盯着股市心惊肉跳了。但是，到哪里去找这个放心可靠的“专家”呢？换句话说，如何选择什么基金呢？
如何去选择基金，是个非常老套的话题，“在买基金前，首先了解自己资金的特点。如果不是两年之内可以不动用的钱，那么你就不要去投资股票基金。”在各种短期资金，甚至包括信用卡透支资金都开始进入基金市场的时候，林女士的观点实在有点惊世骇俗。她强调，尤其是没有时间弹性和金额弹性的钱，不要用来投资于股票基金，否则，就是投机，就是赌未来市场走势持续向上的可能。而本质上，市场是没有人能够准确预测的。比如说，你的钱是1年以后要给孩子交学费的，那么这个钱是既没有时间弹性又没有金额弹性的，到期你必须从市场上拿出确定的钱来。进入市场后一旦出现亏损，面对越来越近的交款时间，是止损还是继续？此时投资者的心态很难理性决策，加上市场的短期波动，出现投资损失是正常的。因此，这样的钱，最好选择更为稳健的货币基金或者其他的理财产品，而不要投资于股票基金。但是，如果这笔钱是用来买车的，那么就具有较大的弹性。因为车可以晚点买，因此该资金就具有一定的弹性。反映在投资上，贪婪与恐惧对我们的决策影响会更少些，操作会更从容些，而由于其时间弹性，获利的可能性也会加大。其次，你还要判断你的风险承受能力。这时候，你要问自己两个问题，你能承受多少的损失？当损失真的发生了，你会怎么办？这些问题想清楚了，然后仔细研究一下基金管理公司，看看哪家的历史业绩、公司稳定性更值得信赖。再选一个适合自己心理承受能力的产品：原则上投资股票基金的心理承受至少需要20%，投资债券基金需要5%以上，如果是一个最高六成股票投资的基金，大概的心理承受也需要在12%左右。之后才是选择一个符合自己个人偏好的投资策略、投资理念等其他内容。通过以上分析，可以每类产品选2－3个公司的3－4个产品进行投资，就可以降低自己的基金选择风险了。基金投资最基本的策略就是长期持有。只要资金性质是长期可投资的，购买基金之后，每季度基金季报出来时，关注一下基金季报的情况与基金评级的情况，如果购买的基金业绩在每季度中能够排在相似基金的前50%，长期排在4星以上，就说明选择成功。如果发生基金经理调整、基金评级持续下降到2星，就需要考虑一下是否要赎回、调整了。每年根据各评级机构的评级情况，可以考虑将排名在后50%的赎回或转换，调整到综合评价在前列的基金，争取自己的投资能够有持续获得较高收益的概率。
总之，投资基金是个放长线钓大鱼的活儿。购买基金就是承认专家理财要胜过自己，就不要像炒股票一样去炒作基金，甚至赚个差价就赎回，你要相信基金经理对市场的判断能力。其实人人都知道一个道理，那就是“钱”追“钱”比“人”追“钱”来得更快捷有效。但投资一定要理性，要视自己的风险承受能力来选择，不可盲目。投资不当的话，不仅没能帮你赚到钱，还可能带来更加严重的财务后果。合理安排投资计划，管理投资资产，这点对于投资者非常重要。
知识链接投资基金是指基金发起人通过发行基金券（即受益凭证），将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。
8.让你受益适中的投资——债券
新闻回顾新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息“暂免征收个人所得税”。通过比较1999年凭证式（3期）三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。
话里话外债券是一种有价证券，是国家政府、金融机构、企业等社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。
债券作为一种债权债务凭证，与其他有价证券一样，也是虚拟资本，而非真实资本，它是经济运行中实际运用的真实资本的证书。债券作为重要的融资手段和金融工具具有如下特征。
（1）偿还性。债券一般都规定偿还期限，发行人必须按约定条件偿还本金并支付利息。
（2）流通性。债券一般都可以在流通市场上自由转让。
（3）安全性。与股票相比，债券有固定的利率，与企业绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险较小。此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。
（4）收益性。债券的收益性主要表现在两个方面，一是投资债券可以给投资者定期或不定期地带来利息收入，二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取差额。
在许多投资者的印象中，债券四平八稳的，虽稳健但收益不高，投资债券很难成为百万富翁。这种想法是错误的。只要看看杨百万（原名杨怀定）的发迹史——做国库券异地交易赚“第一桶金”，就会明白投资债券大有“钱途”。1988年以前，杨百万是上海铁合金厂的一个普通职工，干“第二职业”赚外快积累了两三万元余款。1988年2月，他管的仓库被盗，他因出手“大方”，常买烟请厂里的工友们抽而被怀疑是监守自盗，公安局还请他“谈话”。这件事深深地刺激了自尊心很强的杨怀定，他一横心就辞职了。辞职后杨怀定开始从订阅的几十份报纸信息中埋头搜寻致富的机会。4月的一天，一条“上海将开放国债交易”的消息引起了杨怀定的关注。他在4月21日开市第一天一早，买了1万元三年期国库券。银行利率5.4%，三年期国库券年利率超过15%，为什么不买？等到下午，很多人明白过来开始纷纷买入时，价格一下涨到112元，杨怀定抛掉了。半天时间，他赚到了以前一年的工资——800元。很快，杨怀定发现中国各地市场因投资者市场意识不同，国库券价格存在差异。其中，全国有8个城市的国债价格差异很大。他开始日夜兼程地做起了国库券异地交易。他带着全部的积蓄前往全国其他省市，在当地银行以较低的价格买入国债，然后再带回上海，以较高的价格卖给银行，赚取差价。当时，把黑龙江的80多元国库券弄到上海，就能卖到100多元。杨百万就是这样，率先成为中国最富裕的一族。
其实，债券市场并非只会制造百万富翁。国库券倒卖出了百万富翁，而国债一级半市场曾变现出了千万富翁，国债期货市场也曾搏杀出了亿万富翁。因此，还是应了那句话：没有不赚钱的市场，只有不赚钱的投资。所以，只要投资正确、投资恰到好处，债券市场一样制造百万富翁。伴随着国内A股持续低迷，股票基金已经成为昨日黄花，债券基金开始受到投资者的青睐。与股票基金相比，债券基金收益稳定，但与货币基金相比流动性却较差。理财专家认为，投资债券基金因其自有特点，并不适合每位投资者，对那些收入不是很高，无风险承受能力，但对资金流动性要求不高的保守投资者较为适合。首先要看基金公司的实力和债券基金的资产配置。债券基金的表现主要取决于基金公司的整体实力，一般而言，投资管理能力强、风险控制体系完善、投资服务水平高的基金管理公司所管理的债券基金，有可能为投资者取得长期稳定的业绩。此外，纯债券基金风险低，而增强型债券基金既可用债券投资获得稳健收益，也可当股票市场出现投资机会时获得较高收益。其次要看债券基金的投资范围。时下，债券基金之所以能在股市持续震荡下跌过程中抗风险，主要在于债券基金与股市有相当程度的“脱离”关系，即债券基金绝大部分资金并不投资于股票市场，而主要通过投资债券市场获利。再次要看债券基金的交易费用。
目前债券基金的收费方式大致有三类：A类为前端收费，B类为后端收费，C类为免收认/申购赎回费、收取销售服务费的模式，其中C类模式已被多只债券基金采用。不同债券基金的交易费用会相差两到三倍，因此投资者应尽量选择交易费用较低的债券基金产品。譬如，老债券基金多有申购、赎回费用，而新发行的债券基金大多以销售服务费代替申购费和赎回费，且销售服务费是从基金资产中计提，投资者交易时无需支付。业内专家认为，尽管伴随着A股持续下跌，债券基金产品的热度有所升温，但投资者也不要见到债基就买，在挑选债券类基金产品时，要特别注意债券基金产品的资产配置、交易费用以及利率风险和合同终止条件的限制等。投资债券基金虽然可以规避股市风险，但也会失去相当大的机会成本。如果未来股票市场出现反弹甚至反转，那么，部分资金就可能从债市回流股票市场。所以投资债券基金也要经得住股市的大涨，耐得住寂寞。
知识链接债券（Bonds）是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（或债券持有人）即债权人。债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。
9.银行卡，还能理财用
新闻回顾2010年8月9日，中国银联联合新华社发布2010年7月份“新华·银联中国银行卡消费信心指数”（BankcardConsumerConfidenceIndex，简称“BCCI”）。数据显示，2010年7月份的BCCI为86.41，同比环比双升，其中同比上涨0.49，环比上升0.11。BCCI走出三个月连续下降的低谷，显示持卡人消费信心开始回暖，消费意愿有所提升。8月BCCI反弹主要受益于通胀压力缓和。CPI继5月份创下近19个月新高后，6月环比下降0.2个百分点。其中，食品价格同比涨幅较前几个月明显回落，交通、通讯和衣着等类别的价格均环比下降。受国内经济增速放缓等因素影响，下半年CPI走低趋势逐渐明朗。消费价格上涨势头减缓在一定程度上提振了持卡人的消费信心，鼓励他们在非生活必需品方面加大支出。
