话里话外眼下提起理财，人们往往首先会想到股票、基金等投资理财方式。没错，这的确是家庭理财的一个方面，不过，要想真正让家庭步入理财阶段，“开源”只是一方面，更重要的是注意“节流”。存钱、取钱和刷卡消费，是目前人们对银行卡的普遍认识。事实上，在持卡消费过程中，银行卡还可能成为你理财的好帮手，正确使用银行卡，不仅能够省钱，甚至还能钱生钱。目前，银行卡主要有借记卡和信用卡两大类，很多人认为只有信用卡才能用来理财，其实不然，只要用心发掘，我们日常生活中用得最多的借记卡也能成为我们的家庭理财小帮手。首先需要明确的是，借记卡不能够透支，必须缴存一定的备用金后使用，其主要功能是作为存取日常个人流动资金使用，不过除此之外，借记卡可以作为买卖股票基金的保证金账户，此外还可以用来投资纸黄金等，享受网上投资基金优惠等等。除了借记卡，信用卡是近年来用得越来越多的贷记卡，其提前透支的功能，使其一般不需要缴存备用金，它的最大功能就是“先消费，后还款”，并享有一定的免息期。目前各大银行都十分注重信用卡的开发和完善，以北京银行为例，世界白金卡不仅办理手续方便，无须担保，而且享有不低于20万元或等值美元的信用额度，全球通用，可以在境外用美元消费购物，并在国内用人民币购汇还款，此外还可以透支提取现金、紧急取现服务、约定最低还款额、消费积分换礼品等等服务功能。1.信用卡无须缴存备用金：“先消费，后还款”，刷卡消费享受一定的折扣优惠，消费积分还可以换礼品，长期坚持也是一笔“意外之财”。2.充分利用信用卡的免息期：一般来说信用卡都有最长50天左右的免息期，我们可以合理利用这一点让银行的钱为我们生钱，日常消费用信用卡，手头的现金用来作货币基金、债券基金等流动性强的短期投资来获取收益，几张不同银行的信用卡循环使用效果更好。3.常备的流动资金：在日常生活中难免会遇到急需用钱的突发情况，对于手头没有准备应急资金的人来讲，信用卡相当于给我们一笔应急资金，不要小看这笔钱，现在很多银行的信用卡透支额度最高有5万元，如果有几张银行信用卡，这可是一笔不小的流动资金呀！
知识链接如今持卡族越来越多，如果你仅仅把银行卡当做存取款、代缴费的工具，那简直太“冤枉”它们了，“英雄无用武之地”啊！其实，从普通的借记卡到可以“先消费，后还款”的信用卡，都各具特色，若使用得当，不仅可以享受多多便捷，还可以帮您省钱，甚至可以赚钱，实现个人理财的目的。利用信用卡理财首先要摆脱借钱跌份的旧观念，大胆尝试“用明天的钱改善今天的生活”现代生活的方式。
10.收藏品投资——艺术与金钱的有机结合
新闻回顾2010年6月5日，《武汉晚报》报道，在武汉崇仁路收藏品市场，见到多家小人书摊位，叫卖从民国时期到上世纪八九十年代出版的小人书，身价涨了几十倍至上千倍。上世纪80年代出版的《罗成叫关》、《锁五龙》等，当初标价不过两三毛钱，现在卖到一两千元。在淘宝网上，浙江宁波卖家“bulls”兜售1973年1版1印《雷锋》，标价8999元；四川卖家“myloveycj”给1958年1版1印的《我要读书》标价1.5万元，称当时印量只有1320册，曾获第一届美展奖。福建厦门卖家“周庄8888”给1959年版汪玉山、钱笑呆画的上下册《穆桂英》，要价3万元。武汉收藏界人士介绍，武汉的小人书收藏者有3万多人，有的出于兴趣爱好，有的是想投资赚钱。“武汉藏家淘小人书舍得花钱，”崇仁路收藏品市场最大的小人书藏家曹中友先生介绍，他有次刚收购回数百本小人书，总计1.5万元，第二天就被另一位藏家花1.9万元全部买走了。
话里话外常言道：“乱世藏黄金，盛世兴收藏。”改革开放三十年来，中国可算进入一个盛世了。近些年来，收藏品的价格屡攀高峰，如徐悲鸿油画《放下你的鞭子》以7200万港元成交，毕加索《拿烟斗的男孩》以1.04亿美元成交，更有的瓷器竟然动辄就拍出数十亿的天价，这些惊人的价格究竟是如何出现的？而收藏品的价格又是怎样来确定的呢？
艺术性、工艺性、历史文化性和稀有性，这几方面共同构成了艺术品的价值。物以稀为贵，名人名作价格高昂是因其在世存量稀缺，当社会的财富日益膨胀的时候，供求关系紧张，收藏品的价值就会日益增长，价格持续攀高，上述天价油画的出现就不足为奇了，并且纪录会不断刷新。人类文化产品涵盖范围广博，小说、诗歌、电影、歌舞、音乐、体育……都在其中，然而它们都不可能作为私有财产以物化的形式保存、升值。而艺术收藏品较其他艺术形式，是唯一具备着上述功能的艺术形式，也是唯一一种随消费过程不会贬值，反而保值和升值的特殊消费品，它的特性保证了其价值有可能呈几何级数增长。
收藏品一直是比较爆冷的投资，因为这项投资有着巨大的收益和风险，因此，投资策略就显得特别重要。尤其是对于没有经验的新手来说，正确的投资方式能够让自己规避风险、获得收益。根据收藏品投资的自身特点，我们不难发现，投资者应该练就一双慧眼，应该循序渐进，应该长线投资、集中化投资。所以要想投资这项，练就一双火眼金腈必不可少。特别是古董，如果没有专业知识是不可轻易介入的。实际上，许多识货行家也会阴沟里翻船，甚至许多赝品还躲避了许多业内顶级专家的眼光，堂而皇之地进入了许多国家的艺术殿堂。
那么，怎么练就火眼金睛呢？一开始，应根据自己的兴趣，阅读研究有关资料，多逛逛市场，经常看看展览，参加些拍卖会，多看，多听，少买，慢慢培养一定的鉴赏能力。有机会还要多结交一些志同道合的朋友，互相切磋提高，在实践中积累经验，不断提高鉴赏水平。选择收藏品还要考虑自身的支付能力。收藏品投资不是富翁的专利，资金大有大的投资法，资金小有小的投资法。如果是新手，不妨选择一种长期稳定升值的收藏品来投资，也可以从小件精品入手。一开始时起步低一点，进行小投资，即使亏了也能自己承担，借此过程提高自己的鉴赏能力和投资水平；其后再进行大一点的投资；最后向更大的投资进军。此外，还要正确估算收藏品的投资净值。要充分考虑购买收藏品、保管收藏品和出售收藏品所付出的各种费用。确定收藏品有一个现成的、价格合理的买卖市场。因此，不能只图便宜，希望花小钱能买到好东西，或只是拣价格低的买入。只要物有所值，就可大胆买入，否则会错失精品，丧失赢利机会。对于一个刚刚起步的收藏爱好者，怎样才能进入收藏品投资领域？为稳妥起见，起初还是以收藏一些大众收藏品为佳，这些藏品既要具有一定的水准，又最好是低价位的。
以下是笔者设计的一个进入收藏品投资领域的基本路径。1.先花数千元，买一些普通的大众收藏品，比如一些价格较为稳定的熊猫银币和JT小型张精品。这样的时期大约要一年半载，目的是适应一下收藏市场的途径与规律。这个时期万万不可心急，目的仅仅是热身，若急于求成进行大规模投资，则反而得不偿失。2.花上数万元，买一些较有艺术水准的收藏佳品，若你没把握辨别所买的藏品的优劣真伪，那最好请专家把关，可挑选一些较有升值潜力的中青年画家的优秀之作，或购买整套“文化大革命”邮票。这个时期应该为自己关注的藏品建立资料库，即掌握相关的拍卖行情，了解相关的收藏知识。3.有了数万元的投资经验之后，才可考虑大规模的投资赚钱，去寻找一条适合自己的、比较熟悉的买进卖出的途径。投资收藏品，应该先把自己最拿手的这条投资线做好。
很多收藏爱好者认为，年代越久的收藏品就越值钱。这其实是个误解。藏品的收藏价值主要体现在历史文化价值、稀罕程度和工艺水平上。一些古陶器，尽管有数千年的历史，但因其存世量大、制作粗劣，其价值远远低于后世的一些精稀藏品。汉代、唐代一些存世量很大的铜钱，在今天在市面上不过几毛钱一枚；而一些现代工艺的翡翠器物，却能卖到数十万元。明清时期，皇帝集中了全国最优秀的制瓷人才到景德镇，专为皇家烧制瓷器。这一时期的官窑瓷器不计成本，极为精良，在当时就身价不菲。在近年的一些拍卖会上，明清官窑瓷器的精品动辄拍出数千万元的惊人价位。而一些民用陶器、瓷器，因做工较为粗糙、没有什么工艺价值，当时也只卖几文钱一个，直至数百年后的今天，其收藏价值仍然不高，只有三五十元一件。
收藏界有这样一个说法，当时就很值钱的东西，现在仍会很值钱；当时不值钱的东西，现在还是不值钱。说得简单点儿，还是要看这东西是否容易得到（包括其生产成本与存世量）。
