1、 理财新观点，财女成长第一步
不同生活状态中的女性，对于理财的态度和方式也各有千秋，但一定要找到一套适合自己的理财方案，这样才能达到理财的目的。
财富的积累需要储蓄，但如果一直储蓄，而不去投资，那么钱就不能产生更多的价值。虽然你不会为没钱的生活而忧虑，但你也永远不能成为富翁。钱就像水一样，只有流动起来，才能创造更多的价值。
会攒钱，更要会投资
许多女性朋友每月都拿着固定的薪水，她们总是尽情地消费，总感觉高枕无忧。直到有一天刷卡时营业员告诉她们：“这张卡已经透支了，里面没有钱了。”这时，她们才惊慌起来：“每个月的薪水也不少，但都跑到哪儿去了呢？
对于女人来说，赚钱固然重要，投资更是不可或缺的。只会赚钱不会投资，到头来还是一个“穷人”。
王慧已经工作两年了，现在的月薪是5000元。除去租房和吃饭的开支，每月还能剩下4000多元，可她每到月底还要向朋友借钱。而她的同学中，许多人都没有她挣得多，却从来没有借过钱。原来，王慧只会努力工作、努力挣钱，以为这样自己就可以富起来，但她挣的钱全部用来消费，从来没有考虑过如何投资。而她的那些同学早早就有了投资的意识，虽然挣得不多，但总是能存一部分钱，然后把这些钱拿来投资，收到了很好的回报，账户中的钱自然也越来越多。
注重投资，善于投资，就能步入财富的殿堂；而不注重投资，不善于投资，就可能要过拮据的生活。女人，要会赚钱，但更要会投资。
女人从“无产阶级”到“有产阶级”五步走
许多女人知道了钱的重要性后，都想在一夜之间成为“财女”。可从现在的“无产阶级”怎样才能变身为持有金钱的“财女”呢？这里有理财五步，耐心地一步步走下来，你会发现自己也成了“有产阶级”。
第一步，从重视小钱开始。
很多人都认为投资得有一大笔钱才能开始，总觉得自己手里的钱暂不宽裕。他们认为投资至少要上万元，否则就没什么意义。但是富翁的钱也是从一元钱攒起来的，财务自由不是一天就可以实现的。
第二步，积少成多也能成大富翁。
你现在节约下来的每一元钱，都是筑造财富的一块基石。攒钱如此，花钱也应如此，花20块钱和40块钱也许一次比起来没有什么区别，但时间长了，所产生的差距却很悬殊。
第三步，不能只活在现在。
有一些女孩不愿意投资股票，因为她不想等10年后才成为富婆，她想享受眼前的生活。事实是，10年后你是否能保证比现在过得更好？你将来的生活条件是由你过去所做的投资决定的，所以，不妨在此刻为你的将来做好准备。
第四步，贫富不在于存折的厚薄。
如果你的工作只付给你每年18万的薪水，要想年薪百万，你就得找6份工作，但那时你的身体却会因此垮掉。难道100万就真的赚不到吗？但是仍有很多每年赚100万的人，他们也只有一份和你相当的工作，却不断地有钱入账。两者的区别就是，智者并不看工资的多少，而是看怎么才能让里面的钱高效地运转起来。
第五步，不走父母的老路。
如果你不想像父母一样辛苦操劳一生而依旧清贫的话，那就别过他们的生活，要从他们那一代人的思想中解放出来，把投资永远放在人生中的重要位置。
用钱来养钱是最好的赚钱方法
《圣经·马太福音》中有这样一个故事：
一个主人要出一次远门，临走之前，他将三个仆人叫到一起，把财产委托给他们保管。根据每个人的才干，主人给了第一个仆人5个塔伦特（注：古罗马货币单位），给了第二个仆人2个塔伦特，给了第三个仆人1个塔伦特。
第一个仆人把他拿到的5个塔伦特用于经商，并且赚到了5个塔伦特。同样，第二个仆人也用他拿到的2个塔伦特经商赚到了2个塔伦特。第三个仆人则把给他的1个塔伦特埋到了地里。
过了很长一段时间，主人回来与他们算账。
拿到5个塔伦特的仆人，带着另外5个塔伦特来到主人面前，说：“主人，你交给我5个塔伦特，请看，我又赚了5个。”
“做得好！你懂得发挥钱的价值，我会让你掌管更多的事情，现在就去享受你的土地吧。”
同样，拿到2个塔伦特的仆人，带着另外2个塔伦特来了，他说：“主人，你交给我2个塔伦特，请看，我又赚了2个。”
主人说：“做得好！你也是一个善于掌握金钱的人，我会让你掌管很多事情，现在就去享受你的土地吧。”
最后，拿到1个塔伦特的仆人来了，他说：“主人，我知道你想成为一个强人，收获没有播种的土地，我很害怕，于是就把钱埋在了地下。看那里，那儿埋着你的钱。”
主人斥责他说：“你既然知道我想收获没有播种的土地，那么你就应该把钱存在银行家那里，在我回来时能连本带利地还给我。”
为什么这个主人会奖励前两个仆人而斥责最后一个仆人呢？因为前两个仆人懂得用钱来养钱，发挥钱的价值，而最后一个仆人却让钱变得一文不值。
在通往财富的道路上，女人一旦在某一方面（如金钱、名誉、地位等）获得成功和进步，产生优势，就会有更多的机会取得更大的成功和进步。而这种优势该如何积累呢？就是要像第1个仆人和第2个仆人一样，让钱流动起来，以钱养钱。
让投资成为一种习惯
每个女士对投资都有着不同的理解。对小静来说，投资就像买衣服。“大家都知道，每个人都需要一些基本色调的衣服，比如说黑色、棕色、灰色。投资也是一样，我们需要购买基金、债券以及股票等，这样可以更好地协调我们的投资组合。”
而对小林来说，投资就像游泳。“你刚开始的时候是在浅水区，比如最基本的股票、债券、基金等。慢慢地，你会涉足深水区，比如更有挑战性的科技基金以及更新的领域。”
投资对于很多女性来说可能是一个新课题，但只要勇敢地去面对它，我们一定可以借助它让我们的钱翻倍增长。
玛丽非常讨厌自己父母的理财方式：“我母亲很努力地工作，然后把薪水交给父亲，对于他如何处理这笔钱，她就像孩子一样一无所知。”所以玛丽决定，一定要自己来管理自己的钱，而她也是这样做的。她结婚以后，在经济上和丈夫分开，保持完全的独立。她把自己的钱存起来，并用于投资领域，让这些钱生出更多的钱。
用自己的钱投资，往往能使人在这上面投入更多的精力。当你知道有关投资的文件上已经署上了自己的名字时，你会有更大的兴趣和动力，也会投入更多的时间。
2、 巧用储蓄，打造属于你的“黄金存折”
想想看，如果你从22岁就开始存钱，就算只是把闲钱存下来，你可以存下多少钱？其实，每月将部分收入自动转存到固定的账户，多年的累积一定会为你打造一个名副其实的“黄金存折”。
储蓄是你与财富靠拢的第一步
女人若不谙储蓄之道，难免会遭遇以下的尴尬：
二十岁时，你会说，我现在没办法存钱。好不容易自立，况且我想买辆车，需要分期付款。等我想定下来时再说吧！
三十岁时，你会说，我现在没办法存钱。一家子的开销和责任，已经让我喘不过气来，贷款、生活费、小孩的奶粉钱……算了！等我加薪或过几年手头充裕点再说吧！
四十岁时，你会说，我现在没办法存钱。我家孩子今年上大学，哪来的余钱？等孩子成家立后业再说吧！
五十岁时，你会说，我现在没办法存钱。一些财务规划不像我当初预期的一般，孩子要结婚又是一大笔开销，存钱？再说吧！
六十岁时，你会说，我现在没办法存钱。一直想早点退休，但靠什么吃饭呢？真希望当初能存一笔钱。
七十岁时，你会说，我还是没法存钱。生这病，银子一大把一大把地往外撒，苦了家人、小孩，要是我走了，恐怕也没剩下半点钱给他们。
这时候，你才会真的后悔没有存钱。
所以，不论何时，储蓄是我们向财富靠拢的第一步。
王女士最初只是一个报摊的卖报人，但她非常有投资意识，几乎将挣得的每一分钱都存了起来进行投资。她第一个月存10元，第二个月存20元，以后每月多存1倍，持续了一年，这种方法改变了她的生活。
如果你这样去做，你也可能步入百万富翁的行列。把钱放在银行里面是最基本的理财方式。管理财富的第一步，就是检视自己的收支情况，用你的存折或网络银行的电子账簿，清楚地掌握自己的收支管理。
很多人认为，把钱放在银行里，会侵蚀自己努力的成果。但女性理财偏保守，大多数人还是会把钱放在银行里储蓄起来。储蓄的目的，不一定只是为了回报率，更多的是让我们养成正确的理财习惯，让我们迈出向财富靠拢的第一步。
收拢钱袋子，养成储蓄习惯
储蓄宜早不宜迟，越早储蓄，你也就会越早积累到财富，越早拥有积蓄展开投资的经费。不要相信“车到山前必有路”，侥幸的态度，带给你的只是“得过且过”的平庸生活。所以，女性朋友们，请马上开始储蓄吧！
时间是最好的见证人，越是年轻的人，越是能存下更多的资本！理财初期，你的钱肯定很少，必须要克制自己，先存钱，才能理财。尽管这一过程可能比较枯燥甚至有点漫长艰辛，但是只要你能养成储蓄的习惯，一切都是值得的。
怎样才能养成储蓄的习惯？
积攒零钱
很多人从孩子开始，就有很多零钱，但是却不会想到要储蓄。结果，当发现自己没钱可用时，才会提醒自己平时应该把钱存起来。为此，你可以给自己买一个小储蓄罐，一有零钱，就立刻放进去，持之以恒，储蓄罐就会满满的。
银行储蓄
不管你采取哪种储蓄模式，你一定要鼓励自己在干其他的事情之前，先将一部分钱付给自己——即把钱存到银行里。有人建议强迫储蓄，就是一拿到薪水就先抽出5%存起来。长期下来，就可以收到很好的效果。当然，方式可以不加限定，但你务必要在规定的日子里把钱存到银行，以形成储蓄的习惯。
为储蓄设定目标
如果你要存钱做什么事情，建议你写在纸上，并写明希望实现的日期。然后把它放到容易看到的地方，使自己能时时看到目标，以起到提醒的作用。
不时回顾
不时地看到自己的银行储蓄在一点点地增加，体会数字逐渐变多的喜悦。时间久了，你便会感受到金钱得来不易。这些钱都是自己辛苦挣来的，一定要珍惜，不能随意地花。
存钱不是开个户就行了
对很多女性来说，花钱是种愉悦的享受，存钱反倒是种痛苦的惩罚。也有很多女性知道存钱的必要性，但是把存钱简单地理解为开个户就行了，这是错误的！
下面，就让我们共同来探讨一下正确的储蓄方法。
少用活期存款储蓄
日常生活费用，需随存随取的，可选择活期储蓄。活期储蓄如同你的钱包，可应付日常生活的零星开支，适应性强，但利息很低，所以应尽量减少活期存款，及时转为定期存款。
定期储蓄选长期，获利相对较高
5000元起存，存期分为3个月、半年、1年、年、3年和5年6个档次。本金一次存入，银行发给存单，凭存单支取利息。在开户或到期之前可向银行申请办理自动转存或约定转存业务。存单未到期提前支取的，按活期存款计息。
定期存款适用于生活节余的较长时间不需动用的款项。在高利率时期（例如20世纪90年代初），存期要选择“中”，即将5年期的存款分解为一年期和两年期，然后滚动轮番存储，如此则可以利生利，收益效果最好。
在如今的低利率时期，存期要就“长”，能存5年的就不要分段存取。因为低利率情况下的储蓄收益特征是“存期越长、利率越高、收益越多”。
选择阶梯存储法
女性储蓄理财，要讲究搭配，如果把钱存成一笔存单，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会；如果把存单存成一年期，利息又太少。为弥补这些做法的不足，不妨试试“阶梯储蓄法”，此种方法流动性强，又可获取高息。
例如，假定你手中持有5万元，你可分别用1万元开设1个1年期存单，用1万元开设1个2年期存单，用1万元开设1个3年期存单，用1万元开设1个4年期存单，用1万元开设1个5年期存单。一年后，你就可以用到期的1万元，再去开设1个5年期存单，以后每年如此，5年后手中所持有的存单全部为5年期，只是每个1万元存单的到期年限不同，依次相差1年。这种储蓄方法使等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取5年期存款的高利息，也是一种中长期投资。
此外，还要注意巧用自动转存（约定转存）、部分提前支取（只限一次）、存单质押贷款等理财手段，避免利息损失或亲自跑银行转存的麻烦。
“利滚利”
所谓利滚利存储法又称驴滚存储法，即是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。此种储蓄方法，只要长期坚持，便会带来丰厚的回报。假如你现在有5万元，你可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月的利息，再用这利息开设一个零存整取储蓄户，以后每月把利息取出来后存入零存整取储蓄户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又获得了利息。
只有选择好适合自己的储蓄品种，才能在储蓄这个普通的理财方式中获得最大的收益。
这些银行储蓄的细微规定，你了解吗？
银行储蓄，在目前仍是大多数女性的首选理财方式。在银行储蓄中有一些细微的规定，影响着储户的利息所得，你了解吗？
在银行的规定中，各种存款以元为计算单位，元以下的角、分则不计息。存期是指从存入之日起，至取出的前一天为止，即存入当天计息，支取当天不计息。存款的天数按一个月30天，一年360天计算，不分大小平月。30日、31日视为同一天，30日到期的存款31日来取不算滞后一天，31日到期的存款30日来取也不算提前一天。活期存款遇利率调整，不分段计息，而以结息日挂牌公告的活期存款利率计息。定期存款遇有利率调整，不受影响，仍按存入之日公布的利率计算。定期存款如部分提前支取，提前支取部分按支取日当天活期利率支付，剩余部分按存入时定期利率计算。定期存款如全部提前支取，都按支取日当天活期利息支付。定期存款到期未取的，除办理了自动转存业务的以外，从到期之日起至支取日期间的利率，按支取日当天挂牌公告的活期存款利率计息。
虽然这些规定对于小额存款的利息几乎难以察觉，但对于大额存款的利息所得，影响也是很大的。
3、 投资房地产，从属于你的第一间房开始
房子对于女人意味着什么？意味着拥有自己独立的生活空间，能无拘无束地按自己的方式生活。有了自己的房子，不只是物质的占有，还是精神的独立。因此，打造一个属于自己的私密天堂，你的人
