当贷款者的信用等级较低时，还不起房贷、违约是很容易发生的事。但在信贷环境宽松或者房价上涨的情况下，放贷机构因贷款人违约收不回贷款，它们也可以通过再融资，或者干脆把抵押的房子收回来，再卖出去即可，不亏还赚。但在信贷环境改变、特别是房价下降的情况下，再融资或者把抵押的房子收回来再卖就不容易实现，或者办不到，或者亏损。较大规模地、集中地发生这类事件时，危机就出现了。
美国投资家吉姆·罗杰斯这样说过：“人们可以不付任何订金和头款，甚至在实际上没有钱的情况下买房子，这在世界历史上是唯一的一次，这是我们住房市场中有过的最坏的泡沫，也是我们需要清理的最坏的泡沫。”
美国老太太正是这些信用较低的贷款人的典型代表，他们没有估量自己的还款能力就贸然贷款买房，而后又没有能力偿还贷款，以至于最终引发了次贷危机。一场次贷危机引发的金融危机，在不到一年的时间使美国1200万家庭的资产成为负值。许多家庭在一年之前还是中产阶级家庭，如今已经资不抵债。而美国在国际经济中的重要地位，又使得这场危机蔓延到世界各国。
享受与克制，生活舞蹈都应有的动作
生活里的确应当有享受，在紧张的生活节奏中，每个人都有权利用自己的努力所得换取一丝心中的舒适。但是，我们也不能忘记了克制和勤俭节约。想要过安稳的生活，最好能有收支平衡做保障。生活中的大多数人，都像是提着两个水桶走路的旅者，任何一个水桶倾斜了，都不是很好的事情，尤其是当那个倾斜较明显的桶上标示着“支出”两个字时。
勤俭节约、量入为出是中国人的传统美德。在金融危机席卷全球的今天，省钱就是一种创富。那么，如何省钱呢？不妨借鉴下面几招：
1.制订合理的购物计划
购物一定要有计划，购物无计划等于给存款判死刑。你的购物清单上，所列举的90%应当是必需品，也就是非买不可的东西。你在写下自己的购物清单时多问问自己：“这是必需的吗，可以不买或者延后吗？”如果肯定，那么就大胆地写下来。但是如果你发现只是出于一时冲动，就尽量克制。
2.提前预算
如果你不提前做预算，就很可能从一个财政危机走入另一个财政危机。我们并不反对用信用卡透支消费，但是如果你也必须从自己的还贷能力出发考虑你的消费计划。最好是能够提前为各项开支做好预算，以免陷入难以弥补的境地。
3.不花费超过信封内总金额80%的钱
每个月把家中的钱放入一个个信封，分别用于买食物、衣服、汽油、付房租，等等，而且除非特殊情况不要花费超过信封内总金额80%的钱。
5、 收入越高财富未必越多，别忘了还有支出起作用
观念聚焦
我们总认为财富来源于收入，收入越高，那么财富也就越多。实际上现实生活中却经常看到这样的情况，赚得多的人不富，赚得少的人不穷。为什么会出现这样的情况呢？很大的原因是，大家忘记了还有支出这一项。
赚得多的不富，赚得少的不穷
我们经常听到有很多拿着高薪的白领哭穷，他们拿着上万的月薪却还是经常过着“月光”的生活，更别提为将来结婚、买房以及养育子女做准备了。而一些过得和和美美的小家庭，夫妻双方工资都不高，却又能还房贷，又能为子女准备教育基金，还可贴补双方老人。这样的情况看起来真是矛盾了。
实际上，很多人只会挣钱，不会花钱。他们认为只要挣得多就行，挣得多了肯定能存下钱。他们却不知决定财富的不是收入，而是支出。支出就像流出去的水，一旦流出去，就像没有来过一样，所以，挣多少钱不是衡量财富的标准。
美国一家十分著名的调查公司做过一项调查统计，结果令人非常吃惊：人类70%的烦恼都跟金钱有关，而人们在处理金钱时，却往往十分盲目。
盖洛普民意测验协会主席盖洛普·乔治说，研究显示，大部分人都相信，只要他们的收入增加10%，就不会再有任何财政的困难。美国预算专家爱尔茜·史塔普里顿夫人曾担任纽约及全培尔两地华纳梅克百货公司的财政顾问多年。她曾以个人指导员身份，帮助那些被金钱烦恼拖累的人。她帮助过有各种收入的人——从一年赚不到1000美元的行李员至年薪10万美元的公司经理。她说过这样一段话：“对大多数人来说，多赚一点钱并不能解决他们的财政烦恼。”事实上，人们经常看到，收入增加之后，并没有什么帮助，只会徒然增加开支——增加头痛。“使多数人感觉烦恼的，”她说，“并不是他们没有足够的钱，而是不知道如何支配手中已有的钱！”
缺乏合理支配金钱的能力才是高薪人士总哭穷的原因。他们只看到自己的收入有多高，却忽略了自己的支出更巨大，所以才会在入不敷出时突然发现自己是个不折不扣的穷人。所以，收入未必就决定了一个人的贫富，支出才是一个关键因素。
合理支出，把钱用在刀刃上
收入多并不能代表你就有钱，关键是要会花钱，把钱都用到刀刃上。
众所周知，泰森是全世界著名的拳王，20岁时就获得了世界重量级冠军。在他二十多年的拳击生涯中，总共挣了4亿多美元。但是他生活极为奢侈、挥金如土：泰森有过6座豪宅，其中一座豪宅有108个房间、38个卫生间，还有一个影院和豪华的夜总会；他曾买过110辆名贵的汽车，其中三分之一都送给了朋友；他养白老虎当宠物，最多的时候养了五只老虎，其中有两只价值7万美元的孟加拉白老虎，后来因为法律不允许才作罢，付给驯兽师的钱就有12万美元；他曾经在拉斯维加斯最豪华的酒店包下了带游泳池的套房，一个晚上房租就达15000美元，在这样的套房里点一杯鸡尾酒就要1000美元，而泰森每次放在服务生托盘中的小费都不会少于2000美元；在恺撒宫赌场饭店，泰森甚至带着一大群他叫不出名字的朋友走进商场，一小时就刷卡50万美元，自己却什么都没有买；就在他申请破产之前，他还在拉斯维加斯一家珠宝店中买了一条镶有钻石的价值17万美元的金项链。由于挥霍无度，到了2004年12月底，泰森的资产只剩下了1740万美元，但是债务却高达2800万美元。2005年8月，他向纽约的破产法庭申请破产保护。
我们很多人没有泰森有钱，但却有泰森的花钱习惯。所以，如果下一次你又感觉自己生活拮据的时候，不要再嫌自己挣得少了，先来看看自己的花钱习惯。坏的花钱习惯，决定你一生也不可能成为富人。花钱就像流水，只要你还是这样不计后果，没有规划地花钱，就算是金山银山也会在瞬间消失。常听人们说“挣钱不容易，花钱如流水”就是这个意思。
为自己制订严格的支出计划，能够节省的地方就尽量节省。其实也没有想象中的那么难，你只需要在购物时多问自己一个问题：这个东西我不买可以吗？如果回答是可以，那么就不要购买。
当然，把钱花在刀刃上也并非告诉你时时都要抠门吝啬，该有的娱乐休闲花费也一样不能少，你要做的只是规定这些花费在你所有资金中的合适比例，按计划花钱，才能既享受乐趣，又不在将来需要时才发现钱袋空空。
会赚钱是一种能力，会花钱是一种态度，而大多数时候，态度决定命运。
6、 保险并非不吉利，有保障方无后顾之忧
观念聚焦
中国人已经渐渐接受了保险，但把保险视作有钱人的行为或者认为保险不太吉利的老观点依旧还存在。只有真正理解保险，并且理智地选择合适的险种，保险才能帮助你规避生活中的风险，让你免除后顾之忧。
保险——人生快车的安全带
保险观念是每个现代人都应该具有的，认为它不吉利的想法早就已经过时了，而且选择了合适的保险后，保险金也不像有些人认为的那样，会成为家庭财政的负担。
